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CDB do Banco do Brasil – BB – Entenda antes de investir

Pesquisando sobre investimentos você certamente já deve ter lido algo sobre os CDBs – Certificados de Depósito Bancários. Esse tipo de investimento é disponibilizado por quase totalidade dos bancos brasileiros, dentre eles o BB. Contudo, será que o CDB do Banco do Brasil – BB é um bom investimento? Veja a seguir.

Primeiramente, gostaria de deixar claro que neste post falarei sobre as características do CDB do BB especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes. Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Banco do Brasil BB

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco. Veja os disponíveis no Banco do Brasil.

CDBs disponíveis no Banco do Brasil – BB

No momento há três opções de CDBs disponíveis no BB. Alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Banco do Brasil (links abaixo):

BB CDB Prefixado: Nesse CDB, como o nome diz, a rentabilidade é prefixada, ou seja, no momento da aplicação você sabe exatamente quanto terá de rentabilidade. Se, por exemplo, você contratar um CDB que ofereça 10% aa., essa será sua rentabilidade bruta.
BB CDB DI: Esse é um CDB pós-fixada com rentabilidade atrelada ao CDI. Ou seja, rende um percentual de tal índice. Dessa forma, se o CDI anual for de 10% e você contratar um CDB que pague 90% do CDI, por exemplo, sua rentabilidade bruta seria de 9% ao ano.
BB CDB Progressivo: Também é pós-fixado. Difere do CDB DI pelo fato de que tem uma rentabilidade progressiva de acordo com o tempo e/ou valor da aplicação. Dessa forma, quanto maior for o tempo que você deixar o dinheiro aplicado, maior será o percentual do CDI que você terá.

Outro fator que difere os CDBs do Banco do Brasil – BB são o investimento mínimo e os prazos.

BB CDB Prefixado: O investimento mínimo é de R$ 500. Já o prazo é de 1 a 1080 dias. Neste você só poderá resgatar seu investimento após o vencimento. Ou seja, se você contratar um CDB Prefixado com prazo de 60 dias, antes desse prazo, não conseguirá resgatar seu dinheiro.
BB CDB DI: O investimento mínimo é de R$ 500. O prazo de resgate é imediato, um dia útil após a aplicação, ou seja, você pode resgatar o dinheiro aplicado a qualquer momento.
BB CDB Progressivo: O investimento mínimo é de R$ 500. Também possui liquidez diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação a qualquer momento.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, os CDBs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Se você quer fazer seu dinheiro render de maneira segura tem que ler isto.

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. A tabela é a seguinte:

Segurança do CDB do Banco do Brasil

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Banco do Brasil, a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o BB não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Banco do Brasil – BB possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Como ver a rentabilidade efetiva

As rentabilidades de cada CDB podem variar de acordo com o CDI, prazos e investimentos.

Dessa forma, para que você consiga verificar a rentabilidade de acordo com o seu perfil, sugerirmos que realize simulações no aplicativo do próprio Banco do Brasil.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Contudo, como substituto da poupança, pela comodidade do dinheiro estar aplicado no banco no qual você é correntista, o CDB do Banco do Brasil – BB pode ser uma boa opção.

LCI e LCA do Banco do Brasil “pioram”!

Pois é, investimentos que têm se tornado muito populares nos últimos tempos, principalmente em virtude de seu fácil acesso e isenção de Imposto de Renda, as LCIs e LCAs do BB sofreram “pioras” significativas.

A LCI do Banco do Brasil que oferecia rentabilidade de 80% do CDI, agora oferecem somente 70%. Traduzindo isso em números de rentabilidade, com um CDI de 10,14%, por exemplo, o investimento que antes rendia 8,11% ao ano agora rende apenas 7,09%. Além disso, o investimento inicial que era de apenas R$ 1.000,00 agora passou para incríveis R$ 80.000,00. Investimento inicial de 80 mil para uma rentabilidade de 70% do CDI? Eu não investiria.

Já a LCA do Banco do Brasil que, em tempos anteriores, oferecia rentabilidade de 84% do CDI, agora rende apenas 70%. Além disso, o investimento inicial mínimo que já foi de R$ 30.000,00 passou para R$ 50.000,00.

Essas mudanças só contribuem para que o investidor procure por bancos menores, pois o Banco do Brasil era um dos únicos, entre os grandes bancos, que oferecia investimentos em renda fixa atrativos.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

Por essa razão, para quem quer boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no Tesouro Direto.

Postado em: 26/02/2016

A LCA do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento? (2021)

A busca por investimentos em LCA cresce a cada dia que passa. Você gostaria de ter mais informações sobre a LCA do Banco do Brasil – BB? Veja mais sobre investimento a seguir

Antes, porém, caso você ainda não entenda o investimento, recomendo que dê uma olhada no meu post o que é LCA, pois aqui falarei somente da LCA do Banco do Brasil.

O Banco do Brasil tem, entre seus produtos financeiros, a concessão de financiamentos para o agronegócio. A LCA – Letra de Crédito do Agronegócio – é um investimento criado para que bancos captem recursos para esse tipo de financiamento.

O investimento em LCA é considerado de baixo risco e rentabilidade apenas razoável.

Deixo claro, desde logo, que os bancos “lançam” LCAs de acordo com o lastro disponível no período, de maneira que as características da LCA do Banco do Brasil expostas aqui podem variar com o tempo.

Em razão disso, recomendo que você dê uma olhada na página oficial da LCA do Banco do Brasil para verificar as características atuais.

Noções básicas sobre LCA

Aplicar em LCA é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados:

No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação.
Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

O Banco do Brasil possui LCAs pré e pós fixadas com diferentes características.

O importante é saber encontrar a melhor rentabilidade e também proteger seu dinheiro, como mostro neste artigo.

Como funciona a LCA do Banco do Brasil – BB?

A LCA do Banco do Brasil possui três modos no momento:

LCA Pós com resgate

Investimento mínimo: R$ 500,00;
Rentabilidade: percentual do CDI no momento da contratação;
Carência: 90 dias. Você só conseguirá resgatar após esse prazo.

LCA Pós sem resgate

Investimento mínimo: R$ 500,00;
Rentabilidade: percentual do CDI no momento da contratação;
Prazo: 360 e 720 dias. Quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.

LCA Prefixada

Investimento mínimo: R$ 500,00;
Rentabilidade: rentabilidade fixa definida no momento da contratação;
Prazo: 180, 360 e 720 dias. Quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.

A LCA do Banco do Brasil é um bom investimento?

Geralmente as LCAs de bancos de menor porte oferecem melhores rentabilidade e, em qualquer banco, oferecem a mesma segurança, conforme mostro mais adiante.

A rentabilidade é verificada no momento da contratação, dessa forma, não tenho como analisá-la aqui.

Segurança da LCA do BB

Investimentos em LCA são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o BB, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCA possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCAs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCA do Banco do Brasil.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Como eu disse antes, o CDI atual está em níveis muito baixos em torno de 4,5%, vale lembrar que já esteve em mais de 14%. A diversificação é o segredo. Por isso, se você quer fazer seu dinheiro render de maneira segura tem que ler isto.

Neste momento, a rentabilidade da LCA do Banco do Brasil – BB pode não ser das mais atrativas.

A LCI do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento?

Procurando informações sobre investimentos em LCI no Banco do Brasil – BB? Veja a seguir como funciona esse investimentos.

Caso você ainda não entenda como funciona uma LCI, recomendo que você leia o post sobre o que é LCI, pois aqui falarei apenas das características da LCI do BB.

O Banco do Brasil, assim como outros bancos, disponibiliza a seus clientes financiamentos imobiliários. A LCI – Letra de Crédito Imobiliário é um investimento criado para que bancos captem recursos para os referidos financiamentos.

Importante deixar claro que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na momento, de forma que as características da LCI do Banco do Brasil que falarei neste artigo podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações.

Recomendo, portanto, que você dê uma olhada na página oficial do Banco do Brasil para conferir as características atuais.

Neste post, além de mostrar as características do investimento, analiso-o sob o ponto de vista técnico para que você possa verificar se o mesmo é ou não um bom investimento para você.

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI do Banco do Brasil é pós-fixada e atrelada ao CDI. Assim sendo a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI do Banco do Brasil – BB?

A LCI do BB disponível para investimento no momento em que escrevo est post tem as seguintes características:

Investimento mínimo: R$ 500,00 (quinhentos reais);
Rentabilidade: 92% do CDI. * Pode ser alterada com o tempo. Assim, se o CDI anual for de 11%, sua rentabilidade anual seria de 10,12%. Veja no vídeo abaixo como conferir a rentabilidade atualizada.
Carência: 280 dias. Você só poderá resgatar após esse prazo;
Liquidez: diária após o prazo;

A LCI do Banco do Brasil é um bom investimento?

Existem LCIs melhores em bancos de menor porte e, dentre os grandes bancos, considero a LCI do Banco do Brasil um bom investimento.

Na fase atual do mercado com um CDI em torno de 10,5 a 11, esse investimento é satisfatório, tendo em vista sua segurança.

Um ponto com o qual você deve ficar atento é o prazo. São 280 dias, entenda que você não poderá resgatar seu investimento durante esse prazo. Dessa forma, invista somente um capital que não utilizará nos próximos dias.

Além disso, é importante saber encontrar a melhores rentabilidades e também proteger seu dinheiro, como mostro neste artigo.

A LCI do Banco do Brasil é melhor que a poupança?

Com a Selic e CDI do momento que atualizo este post, a LCI do Banco do Brasil é mais rentável que a poupança. A LCI do BB renderia aproximadamente 10,12% ao ano, enquanto a poupança renderia em torno de 7%.

Segurança da LCI do BB

Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o BB, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI do Banco do Brasil.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Como eu disse antes, com o CDI atual, o investimento na LCI do Banco do Brasil é sim uma boa opção.

Confira o vídeo do meu canal sobre esse investimento:

Você viu neste post: