LCI e LCA do Banco do Brasil “pioram”!

O que é CDI

Pois é, investimentos que têm se tornado muito populares nos últimos tempos, principalmente em virtude de seu fácil acesso e isenção de Imposto de Renda, as LCIs e LCAs do BB sofreram “pioras” significativas.

A LCI do Banco do Brasil que oferecia rentabilidade de 80% do CDI, agora oferecem somente 70%. Traduzindo isso em números de rentabilidade, com um CDI de 10,14%, por exemplo, o investimento que antes rendia 8,11% ao ano agora rende apenas 7,09%. Além disso, o investimento inicial que era de apenas R$ 1.000,00 agora passou para incríveis R$ 80.000,00. Investimento inicial de 80 mil para uma rentabilidade de 70% do CDI? Eu não investiria.

Já a LCA do Banco do Brasil que, em tempos anteriores, oferecia rentabilidade de 84% do CDI, agora rende apenas 70%. Além disso, o investimento inicial mínimo que já foi de R$ 30.000,00 passou para R$ 50.000,00.

Essas mudanças só contribuem para que o investidor procure por bancos menores, pois o Banco do Brasil era um dos únicos, entre os grandes bancos, que oferecia investimentos em renda fixa atrativos.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

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Por essa razão, para quem quer boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no Tesouro Direto.

Postado em: 26/02/2016

A LCA do Bradesco é um bom investimento?

LCA bradesco

A LCA – Letras de Crédito do Agronegócio é um investimento que vem crescendo bastante nos últimos tempos. Vários bancos têm disponibilizado tal tipo de aplicação a seus correntistas, dentre eles, o Bradesco. Contudo, será a LCA do Bradesco um bom investimento? E a rentabilidade? Procurarei esclarecer neste artigo. Neste post, falei apenas sobre a LCA do Bradesco, para maiores informações sobre o investimento em si, leia meu post: o que é LCA.

A LCA – Letra de Crédito do Agronegócio – é um investimento criado para que bancos captem recursos especificamente para o financiamento do agronegócio.

A LCA é um investimento em renda fixa, sendo, portanto, de baixo risco.

LCA do Bradesco - rentabilidade
Deixo claro, desde logo, que os bancos “lançam” LCAs de acordo com o lastro disponível no período, de maneira que as características da LCA do Banco do Bradesco expostas aqui podem não ser mais as mesmas quando você estiver lendo este artigo. Em razão disso, recomendamos que você dê uma olhada na página oficial da LCA do Bradesco para verificar as características atuais.

Como funciona a LCA do Bradesco?

No momento em que escrevemos este artigo, o investimento em LCA do Bradesco está disponível nos seguintes moldes.

  • Investimento mínimo: R$ 5.000,00 (cinco mil reais);
  • Resgate mínimo: R$ 5.000,00 (cinco mil reais);
  • Rentabilidade: percentual do CDI. Veja mais abaixo como obter uma rentabilidade muito maior que a desse investimento com a Magnetis.
  • Carência: 90 dias corridos;
  • Liquidez: diária após o prazo de 90 dias;
  • Quem pode investir: correntistas do Bradesco.

Para realizar a aplicação, é necessário procurar sua agência de relacionamento.

O investimento inicial não é alto, portanto, acessível a pequenos investidores.

O prazo de carência é pequeno, apenas 90 dias corridos (aproximadamente 3 meses), portanto, adequado para quem não pode deixar o dinheiro investido por um período muito longo.

Como toda LCA, não há incidência de imposto de renda.

LCA Bradesco – Rentabilidade

A rentabilidade da LCA do Bradesco é atrelado ao CDI. O percentual não é divulgado no site, mas, em pesquisas, verificamos que varia entre 80% a 90% do CDI, dependendo do valor investido e do prazo. O CDI atual está girando em torno de 6,5%, o que quer dizer que essa LCA renderia de 80% a 90% disso ao ano.

Ao que parece, é possível negociar a rentabilidade com o gerente. A regra é aquela geral: quanto maior o montante investido e quanto mais longo o prazo, melhor a rentabilidade.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

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Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Para quem quer boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no  Tesouro Direto.

A LCA do Bradesco é um bom investimento? Depende do percentual do CDI que você conseguir.

A LCA do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento? (2021)

LCA do Banco do Brasil BB

A busca por investimentos em LCA cresce a cada dia que passa. Você gostaria de ter mais informações sobre a LCA do Banco do Brasil – BB? Veja mais sobre investimento a seguir

Antes, porém, caso você ainda não entenda o investimento, recomendo que dê uma olhada no meu post o que é LCA, pois aqui falarei somente da LCA do Banco do Brasil.

LCA do Banco do Brasil - BBO Banco do Brasil tem, entre seus produtos financeiros, a concessão de financiamentos para o agronegócio. A LCA – Letra de Crédito do Agronegócio – é um investimento criado para que bancos captem recursos para esse tipo de financiamento.

O investimento em LCA é considerado de baixo risco e rentabilidade apenas razoável.

Deixo claro, desde logo, que os bancos “lançam” LCAs de acordo com o lastro disponível no período, de maneira que as características da LCA do Banco do Brasil expostas aqui podem variar com o tempo.

Em razão disso, recomendo que você dê uma olhada na página oficial da LCA do Banco do Brasil para verificar as características atuais.

Noções básicas sobre LCA

Aplicar em LCA é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados:

  • No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação.
  • Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

O Banco do Brasil possui LCAs pré e pós fixadas com diferentes características.

O importante é saber encontrar a melhor rentabilidade e também proteger seu dinheiro, como mostro neste artigo.

Como funciona a LCA do Banco do Brasil – BB?

A LCA do Banco do Brasil possui três modos no momento:

LCA Pós com resgate

  • Investimento mínimo: R$ 500,00;
  • Rentabilidade: percentual do CDI no momento da contratação;
  • Carência: 90 dias. Você só conseguirá resgatar após esse prazo.

LCA Pós sem resgate

  • Investimento mínimo: R$ 500,00;
  • Rentabilidade: percentual do CDI no momento da contratação;
  • Prazo: 360 e 720 dias. Quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.

LCA Prefixada

  • Investimento mínimo: R$ 500,00;
  • Rentabilidade: rentabilidade fixa definida no momento da contratação;
  • Prazo: 180, 360 e 720 dias. Quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.

A LCA do Banco do Brasil é um bom investimento?

Geralmente as LCAs de bancos de menor porte oferecem melhores rentabilidade e, em qualquer banco, oferecem a mesma segurança, conforme mostro mais adiante.

A rentabilidade é verificada no momento da contratação, dessa forma, não tenho como analisá-la aqui.

Segurança da LCA do BB

Investimentos em LCA são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o BB, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCA possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCAs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCA do Banco do Brasil.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Como eu disse antes, o CDI atual está em níveis muito baixos em torno de 4,5%, vale lembrar que já esteve em mais de 14%. A diversificação é o segredo. Por isso, se você quer fazer seu dinheiro render de maneira segura tem que ler isto.

Neste momento, a rentabilidade da LCA do Banco do Brasil – BB pode não ser das mais atrativas.

O que é LCA – Letra de Crédito do Agronegócio (2019)

O que é LCA

Você tem dúvidas sobre o que é LCA? LCA significa Letra de Crédito do Agronegócio e é um título de crédito emitido pelos bancos para captação de recursos para financiamento do setor agropecuário. Embora pertença aos bancos, a LCA foi criada pelo governo visando gerar uma fonte extra de financiamento ao agronegócio.

Pronto, agora que você já sabe o que é LCA, vamos nos aprofundar um pouco mais no tema.

LCA é um investimento seguro?

A LCA é garantida pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito, até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais), por CPF, possuindo, assim, a mesma garantia da poupança.

Independente do banco no qual você invista, até o valor de R$ 250.000,00 você está garantido, mesmo que o banco quebre.

Por ser de renda fixa e pela garantia do FGC, a LCA é considerado um investimento seguro.

Qual o rendimento da LCA?

Além de sabermos o que é LCA é importante saber como funciona a rentabilidade desse investimento. LCAs são títulos emitidos individualmente por cada banco, o rendimento varia de LCA para LCA e de banco para banco. No mesmo banco pode haver LCAs com rendimentos diferentes, inclusive.

A rentabilidade da LCA pode ser pré fixado ou pós fixada.

Normalmente a rentabilidade da LCA é expressa em um percentual do CDI. Por exemplo, digamos que o CDI atual seja de 6,5%, caso você aplique em uma LCA que pague 90% a.a. do CDI, seu rendimento seria de 5,85% a.a.

As LCAs, em sua maioria, possuem rentabilidade mais alta que as LCIs. No entanto, normalmente, também exigem um investimento inicial maior.

Contudo, como dissemos, isso varia de LCA para LCA  e de banco para banco.

Liquidez da LCA

O que é LCA - Entenda o InvestimentoLCA normalmente tem prazo de vencimento. O dinheiro investido só pode ser resgatado, na maior parte das vezes, no vencimento do título.

Dessa forma, se você investiu em uma LCA com vencimento de 6 meses, o dinheiro só poderá ser sacado após esse prazo. Existem LCAs dos mais diversos prazos, escolha uma que se adeque a seus objetivos.

Você deve fazer um planejamento. Considere que você ficará sem poder utilizar o dinheiro que aplicou durante o prazo estabelecido na LCA.

Onde investir em LCA

Procuro não indicar instituições específicas aqui no blog. Vários bancos disponibilizam LCAs, você pode contratar diretamente com seu banco ou por meio de corretoras.

Para facilitar sua pesquisa, leve em consideração, principalmente, dois pontos: investimento mínimo e prazo de vencimento. Quanto maior o investimento mínimo necessário, maior será o percentual do CDI oferecido pelo banco, assim como, quanto maior o prazo, maior a taxa de juros oferecida.

Em suas pesquisas talvez você perceba que menores bancos oferecem melhores taxas. Esses bancos tem menor número de clientes de forma que, para captarem investimentos, obrigam-se a oferecer rendimentos mais atrativos.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Taxas e impostos da LCA

Sobre a LCA não incide Imposto de Renda.

Como, até onde conheço, não há nenhuma LCA com prazo menor que 30 dias, também não há cobrança de IOF.

Você viu, neste post, o que é LCA.