:: DAX Investimentos - Os melhores investimentos - ARTIGO: LCI e LCA do Banco do Brasil “pioram”!


LCI e LCA do Banco do Brasil “pioram”!

Pois é, investimentos que têm se tornado muito populares nos últimos tempos, principalmente em virtude de seu fácil acesso e isenção de Imposto de Renda, as LCIs e LCAs do BB sofreram “pioras” significativas.

A LCI do Banco do Brasil que oferecia rentabilidade de 80% do CDI, agora oferecem somente 70%. Traduzindo isso em números de rentabilidade, com um CDI de 10,14%, por exemplo, o investimento que antes rendia 8,11% ao ano agora rende apenas 7,09%. Além disso, o investimento inicial que era de apenas R$ 1.000,00 agora passou para incríveis R$ 80.000,00. Investimento inicial de 80 mil para uma rentabilidade de 70% do CDI? Eu não investiria.

Já a LCA do Banco do Brasil que, em tempos anteriores, oferecia rentabilidade de 84% do CDI, agora rende apenas 70%. Além disso, o investimento inicial mínimo que já foi de R$ 30.000,00 passou para R$ 50.000,00.

Essas mudanças só contribuem para que o investidor procure por bancos menores, pois o Banco do Brasil era um dos únicos, entre os grandes bancos, que oferecia investimentos em renda fixa atrativos.

Investimentos desse tipo possuem garantia de até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil) do Fundo Garantidor de Crédito, não importa o banco. Em bancos menores como o Banco Daycoval, por exemplo, você encontrará LCIs, LCAs, LCs, e CDBs com rentabilidades acima de 100% do CDI. Importante frisar que o processo de abertura de conta é gratuito e totalmente online, bem simples mesmo, você só preenche seus dados e envia a imagem digitalizada da documentação. Como, mesmo abrindo conta, você não é obrigado a investir em nada, eu sempre recomendo abrir uma conta, conferir os investimentos disponíveis e ver se há algum que lhe agrade. CLIQUE AQUI e veja.

Por essa razão, para quem quer boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no Tesouro Direto.

Caso você queira saber como eu invisto em renda fixa, conheça meu livro: Domine a Renda Fixa.

Postado em: 26/02/2016

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37 comentários

  1. Então,
    Estou passando por esse dilema.
    O caro amigo conhece algum Banco Médio que esta pagando pelo ao menos um pouco mais de 80% do CDI para LCI?

    Desde já, agradeço.

  2. Boa noite, gostaria de saber o valor minimo da aplicação LCA, NO BANCO DO BRASIL, Porque não aplicaram o que eu tinha + de 50. e aplicaram o meu dinheiro no LCI.

    • No momento, a aplicação inicial mínima divulgada é de R$ 50.000,00. Abraço.

    • Olha . Pelo que eu saiba . Para poder aplicar em LCA no Banco do Brasil é preciso ser cliente Estilo ( algo como Vip ou Premium ) , além de ter que preencher vários requisitos como salário acima de R$ 5000,00 . Então no BB se você não for cliente Estilo não vai conseguir aplicar em LCA e irão te oferecer apenas LCI .

      • Você está certo Mário, esqueci de citar que é necessário ser cliente estilo.

        • Não há a necessidade de ser cliente estilo. Mas você precisa preencher um destes dois requisitos:
          1) Ganhar mais de 8.000 mensais
          2) Integralizar 100 mil de investimento no banco

          Uma vez atendidos qualquer destes, você poderá fazer a aplicação

  3. Boa tarde!
    Gostaria de saber se após 90 dias aplicados na LCA do Banco do Brasil se eu posso resgatar todo o valor aplicado.
    Obrigado

  4. Boa tarde. Já tenho aplicado na LCA Banco do Brasil 30.000,00 a 84% do CDI
    Gostaria de fazer novo aporte de 20.000,00.
    Não tenho interesse em fazer aplicação em outros bancos, pois toda minha “vida financeira” está no BB.
    Acha que com rendimento de 80% do CDI ainda vale a pena aplicar na LCA BB?
    Obrigado.

    • João Neto, não querendo mudar de banco, realmente não lhe restam muitas opções. 80%, embora não seja bom, ainda é aceitável.

  5. Valter, boa noite!
    Para investimentos acima de 200.000 o que você recomendaria? É interessante ainda manter o dinheiro aplicado em LCA no BB?

    • Olá Cunha, tenho como política aqui no blog não dar indicação para investimentos específicos, pois o número de fatores envolvidos na decisão quanto a um investimentos é grande e seria leviano da minha parte fazer isso sem uma análise de perfil. O que posso falar é que com esse investimento inicial a quantidade de investimentos mais rentáveis que a LCA do BB é grande. Veja exemplo no http://www.jurus.com.br. Abraço.

  6. Valter, entrei no site que você indicou , mas não consegui compreender os signos: http://www.jurus.com.br/#/ativos/lci
    Estou querendo investir na lci, mas como os rendimentos no bb estão baixos estava pensando na easynvestment.
    Mas como comparar de fato o rendimento?
    Vi pelo seu post que agora o do bb de 80 foi para 70% do CDI e no site jurus tem duas opções de lci pela easynvestment que variam de 3,6 a 5,3 IGPM.
    Bom como posso comparar os rendimentos?

    • CDI e IGMP são índices diferentes e variáveis, portanto, não há uma comparação fixa. Exemplo – O que renderá mais- uma LCI de 70% do CDI ou uma de 3,6% + IGPM? Depende de valor de tais índices no período de aplicação. Levando como base o ano de 2015, o IGPM acumulado foi de 10,54%. Na LCI citada no exemplo, a rentabilidade seria de 14,14%, dessa forma, maior que a LCI atrelada ao CDI. Contudo, o IGPM é bem mais volátil que o CDI, a título de exemplo, tal índice, no ano de 2014, foi de apenas 3,67%. Tal índice, em alguns meses, pode ser até negativo. Portanto, caso vá fazer aplicações em LCIs atreladas ao IGPM faça com bastante prudência. Abraço.

  7. Bom dia Valter,
    Gostaria de saber se para um investidor inicial como eu, aplicar em torno de R$ 10.000 em LCI seria uma boa???

    • Olá Leandro, depende da LCI. Caso você consiga uma rentabilidade acima de 85% do CDI o investimento já se torna interessante. Abraço.

  8. Olá boa noite , eu gostaria que vc me desce uma opinião , tenho uma continha de mais ou menos 50 mil reais na poupança é muito pouco o rendimento, estou querendo mudar e estou muito na dúvida , qual é o melhor que sugere ? Obrigado.

    • Olá Cícero, caso você queira permanecer em investimentos em renda fixa, os mais populares são LCI, LCA, CDB e Tesouro Direto. Qual deles usar? Depende da rentabilidade que você conseguir junto aos bancos, no caso dos três primeiros e, também, do prazo que você esteja disposto a deixar seu dinheiro investido. Não existe investimento taxativamente “bom”, depende dos objetivos e disponibilidade de quem está investido. Caso você queira manter seu dinheiro no BB, com esse investimento inicial, provavelmente conseguirá um CDB com boa rentabilidade. Para isso, você deve negociar diretamente na agência.

  9. Adriano de Paula Silva

    boa tarde.
    Eu gostaria de fazer um aporte de R$50.000, por uns 2 anos no mínimo, sendo provável ficar por mais tempo.

    Sou correntista a 10anos no santander e tenho conta na caixa e recentemente troquei de empresa e tive que abrir uma no BB.

    Sendo inicinte em investimentos, o que você me recomendaria?

    • Olá Adriano, em renda fixa, mantendo-se nesses bancos, vai muito da opções de investimentos oferecidas no momento. BB, Caixa e Santander possuem opções de LCI, LCAs e CDBs. Qual o melhor? Depende da rentabilidade oferecida. Lembrando que no CDB há incidência de imposto de renda, portanto, é necessário realizar o cálculo da rentabilidade líquida. Para comparação entre rentabilidade, utilize minha planilha: http://daxinvestimentos.com/planilha-comparar-rentabilidade-de-investimentos/. Além disso há o Tesouro Direto. O “Tesouro IPCA” têm sido o mais indicado pelos especialistas, no momento. Abraço.

  10. Boa tarde Valter,

    O LCA do Bando do Brasil piorou de novo e hoje (14/06/2016) está pagando 78% do LCI. Ainda assim, de acordo com a sua tabela, parece ser melhor que a poupança e o próprio CDB, confere?

    • Olá Marcelo, obrigado pela atualização. Com o CDI atual ainda segue melhor que a poupança. Quanto ao CDB, depende da rentabilidade desse. Caso você aplique em um CDB com a rentabilidade acima de 100% do CDI, mesmo com o desconto de IR, o CDB será mais rentável. Abraço.

  11. Olá onde eu consigo acompanha qual a % do CDI que os principais bancos do brasil estão aplicando a LCI, pois nos sites dos bancos não encontro essa informação.

  12. LCA do BB rendendo 78% do CDI.

  13. Eduardo de Assis Faria

    Valter, bom dia!
    Resolvi investir em LCI, pois o Banco do Brasil apresenta um valor mínimo de R$ 1.000,00. Você comentou que com a redução de 80% para 70% do CDI, o melhor seria procurar bancos menores. Qual banco aceita investimento com esse perfil?
    Você informou que fez ou faz MBA e ajuda as pessoas com os seus comentários, achei excelente. Mas fiquei com uma dúvida. Qual é o seu retorno com esse tipo de procedimento? Você perde o seu tempo, tem que estar sempre atualizado. Você faz algum serviço nessa área que poderíamos utilizar? de forma personalizada.
    Um forte abraço, sou do Rio de Janeiro, Capital.

    • Olá Eduardo. Obrigado pelo comentário. Quanto às suas dúvidas, no site http://www.jurus.com.br você encontra diversas opções de investimentos em bancos menores. Quanto à sua outra dúvida, o que você quer saber é seu eu presto algum tipo de consultoria financeira? Personalizada não, o que faço são só os posts “orientativos” aqui no blog mesmo. Abraço.

  14. Olá, vc acha interessante usar a previdência privada como investimento? Por um período de 15 anos aplicada..

    • Olá Fábio, previdência privada não é minha especialidade, mas eu sempre parto do seguinte princípio: O que a previdência privada fará com seu dinheiro? Investirá para que você possua uma renda no futuro. Se a previdência vai investir meu dinheiro (normalmente em títulos públicos) e, logicamente, cobrar uma taxa por isso, por que eu mesmo não invisto? Como ponto positivo, a previdência privada tem alguns benefícios fiscais. Eu prefiro investir meu dinheiro fazendo “minha própria previdência”. No entanto, caso você queira mesmo uma previdência privada, some as taxas administrativas cobradas, caso sejam menores que 1%, é possível considerá-la um bom investimento. Títulos Públicos são uma boa opção para “aposentadoria”, estou produzindo um material exclusivo sobre eles, caso tenha interesse, siga acompanhando o blog. Abraço.

  15. Boa Noite Valter
    Na Aplicação LCA eu consigo visualizar o rendimento diário ou só após 3 meses

    • Olá Eduardo, há muito tempo não tenho aplicações na LCA do BB, devido à sua baixa rentabilidade, contudo, quando possuía, era possível sim visualizar a rentabilidade diária. Abraço.

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