:: DAX Investimentos - Os melhores investimentos - ARTIGO: LCI da Caixa é um bom investimento?


LCI da Caixa é um bom investimento?

Será que a LCI do Caixa é um bom investimento? Então, logicamente a Caixa é um dos maiores e mais confiáveis bancos do Brasil, contudo, cada investimento deve ser analisado isoladamente a fim de que se possa chegar à conclusão sobre a adequação do mesmo a seus objetivos. Em razão disso, farei a análise da LCI da Caixa no presente post.

Aqui, falarei somente sobre as características da LCI da Caixa especificamente, e não sobre o que é LCI.

A Caixa, como outros bancos fazem, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários. Ou seja, ao investir em uma LCI é como se você emprestasse dinheiro ao banco e esse emprestasse, com juros maiores evidentemente, para outras pessoas através de financiamentos imobiliários.

Não só a LCI da Caixa, mas também as LCIs de bancos menores, são considerados investimentos de baixo risco.

Esclareço, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI da Caixa que mostro neste post podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo estas informações. Acesse a página oficial do investimento clicando aqui.

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI da Caixa é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI da Caixa?

A LCI da Caixa tem as seguintes características:

  • Investimento inicial mínimo: R$ 30.000,00 (trinta mil reais);
  • Investimentos complementares: R$ 30.000,00 (trinta mil reais);
  • Rentabilidade: Atrelada ao CDI (falamos abaixo);
  • Prazos: mínimo 90 dias e máximo 1.110 dias. Você só poderá resgatar após  o prazo mínimo e, no máximo, caso ainda não tenha resgatado, o dinheiro será automaticamente creditado em sua conta.
  • Liquidez: há duas modalidades, com resgate e sem resgate, na primeira você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, desde que respeitado o mínimo de 90 dias. Na sem resgate, você define quanto tempo ficará com o dinheiro aplicado e só poderá sacá-lo após esse prazo.

A LCI da Caixa é um bom investimento?

LCI da Caixa é um bom investimento?Normalmente os bancos menores oferecem LCIs mais interessantes que os grandes bancos como a Caixa, por exemplo.

O investimento inicial e os complementares da LCI da Caixa não é muito baixo (R$30.000,00), o que já é um dificultador para pequenos investidores.

A rentabilidade da LCI da Caixa, embora não conste no site, segundo nossas pesquisas, começa em 80% do CDI para o investimento mínimo, e vai crescendo de acordo com a quantia de dinheiro aplicada, ou seja, quanto maior o investimento, maior o percentual do CDI. Contudo, mesmo em grandes aplicações, como de R$ 300.000,00 (trezentos mil reais), o percentual ficaria em torno de 85% do CDI.

Ressalto, que em alguns casos, os bancos negociam taxas melhores que as divulgadas e, caso você consiga uma taxa próxima dos 100%, o investimento já passa a ser atrativo.

Para realização de uma simulação mais correta, caso você seja correntista, acesse o site da caixa, faça o login, e realize simulações no campo “investimentos”.

Girando em torno de 85% do CDI, trata-se de é uma rentabilidade de razoável para a quantia de dinheiro investida.

Em uma rápida pesquisa você encontrará outros bancos que oferecem rentabilidade maior, principalmente com investimento inicial de R$ 30.000,00.

Para deixar claro, a Caixa é um grande banco e que, em primeira análise, é mais seguro investir nela do que em um banco menor. No entanto, lembre-se, LCI é um investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, portanto, em qualquer banco, tem a mesma segurança da poupança.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

A LCI da Caixa é melhor que a poupança?

Sim, a rentabilidade atual da LCI da Caixa é superior à poupança.

Fazendo uma simulação com valores aproximados, com a LCI rendendo 80% do CDI (14,13), ou seja 11,3% e a poupança 8,6%, o resultado seria assim:

  • Prazo: 1 ano;
  • Valor aplicado: R$30.000;
  • Rendimento da poupança: R$ 2580,00;
  • Rendimento da LCI: R$ 3.390,00.

LCI Caixa

Lembrando que trata-se de uma simulação considerando um CDI de 14,13% e a LCI rendendo 80%. Caso esses valores se alterem, a rentabilidade também será alterada.

Para entender como funciona a rentabilidade da poupança, clique aqui.

Está gostando do conteúdo? Inscreva-se gratuitamente no formulário no final do post e mantenha-se sempre atualizado.

Segurança da LCI da Caixa

Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como a Caixa, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI da Caixa.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Em um mercado “normal”, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros. Dessa forma, se há um título do tesouro com características parecidas e que seja mais rentável, não há porque investir em um título privado de banco.

-Certo Valter, mas no Tesouro Direto não há cobrança de IR?

Sim. O que você tem que verificar é a rentabilidade líquida. Comparando com um título do tesouro que possui incidência de IR mas que, após o desconto do imposto, ainda seja mais rentável do que a LCI, a primeira opção ainda é melhor.

Dessa forma, não deixe de verificar o investimento no Tesouro Direto.

Com base no exposto, com esse investimento mínimo e a rentabilidade divulgada, considero a LCI da Caixa, um razoável investimento.

Caso se consiga uma rentabilidade maior, as coisas mudam de figura e o investimento poderá ser considerado bom.

LEITORES DO DAX INVESTIMENTOS
Preencha seu e-mail e receba meus artigos gratuitamente!
Garantimos sua privacidade. Não divulgamos seu e-mail!

Leia também:

LCI do Bradesco é um bom investimento?

Então, será que a LCI do Bradesco é um bom investimento? Procuraremos responder à essa ...

46 comentários

  1. Olá, gostei muito do site e me interessei pela planilha que compara os investimentos, mas ao colocar meu email ele fala que não estou autorizada a receber. Você poderia me enviá-la, por favor?
    Parabéns e sucesso!

  2. Boa tarde. Teria uma indicação de um banco pequeno ou medio onde remuneram mais na LC, LCI e LCA?
    Grato.
    GlaucoG

  3. com resgate ou sem resgate.tem percentual diferente em rentabilidade?

  4. Tenho trinta mil na poupança , se eu aplicar esse dinheiro em uma lci da caixa durante um ano quanto me renderia?

  5. Valter, se eu investir R$ 70.000,00, na caixa, conseguiria qual porcentagem do CDI? e em cima dessa porcentagem qual seria meu ganho durante um ano?

    • Olá Brunno, a rentabilidade deve ser negociada diretamente no banco. Dessa forma, não tenho como calcular o ganho anual sem essa informação. Abraço.

  6. Boa tarde!
    Apliquei 180.000 no LCI com 86% do CDI, quanto teri no fim de 12 meses?
    Grato!

    • Olá Eduardo, a rentabilidade vai depender do CDI do período que o dinheiro ficou aplicado. Digamos que o CDI dos 12 meses fique em 14,10, nesse caso seu rendimento seria 86% disso, ou seja, 12,126%. Com um investimento de R$ 180.000, a rentabilidade seria de R$ 21.826, 80. Abraço.

  7. Tânia Delvechio da Silva

    Olá, tenho uma aplicação na LCI do Banco do Brasil, e acompanhando o CDI diário percebi que o banco não deposita os rendimentos apenas sobre dias úteis, além disso, o rendimento mês a mês incide apenas sobre o capital inicial, ou seja, não incide sobre os rendimentos dos meses anteriores. Sendo assim, com uma taxa de apenas 70% do CDI, a LCI do Banco do Brasil está rendendo igual ou até menos que a poupança, é isso mesmo???

    • Olá Tânia, você tem certeza sobre essas informações? Em relação a ter rendimentos só nos dias úteis é assim mesmo. Contudo, em relação à rentabilidade, essa é feita utilizando-se juros compostos (juros sobre juros) e não juros simples (apenas sobre o capital), dê uma verificada novamente, pois acredito que você esteja equivocada nesse ponto. Em relação ao comparativo com a poupança, considerando que o CDI fique em torno de 14,15% a.a., a LCI de 70% renderia 9,90%a.a. A poupança deve render aproximadamente 8,06% a.a. Portanto, embora eu considere a LCI BB um mau investimento atualmente, ainda deve render um pouco a mais que a poupança, isso considerando um CDI de 14,15%. Para comparações entre taxas, recomendo dar uma olhada na calculadora do próprio Banco Central (https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormCorrecaoValores.do?method=exibirFormCorrecaoValores&aba=1). Abraço.

  8. Boa Noite, gostaria de fazer um investimento longo na LCI ou CDB estou em duvida, com certeza irei optar pelo mais solido, estive pesquisando na internet alguns bancos de pequeno porte que oferecem taxas otimas para essas aplicações encontrei bancos tais como Maxima, Modal e Luso Brasileiro. Em sua opinião posso confiar tranquilamente nesses bancos? que Banco de pequeno porte com taxas atrativas vc me recomendaria?

    Att

    Emerson

    • Olá Emerson, eu tenho como política aqui no blog não indicar instituições específicas. Os investimentos citados por você possuem garantia do FGC, portanto, tem a mesma garantia em qualquer banco. Abraço.

  9. Continuando com o questionamento acima, ou ainda posso ficar tranquilo com a instituição bancaria, pois caso invista um valor muito inferior a 250,000 o FGC irá cobrir meu investimento corrigido caso o banco quebre?

    Att

  10. Boa tarde!

    Sobre esse artigo da caixa, qual seria então a rentabilidade mínima ideal, para ser um bom investimento?

  11. Olá Valter, boa tarde! Invisto hoje no LCI da Caixa, tenho um valor bacana aplicado e uma rentabilidade legal. Você disse no seu artigo e em várias respostas não considerar o LCI um bom investimento hoje, sendo assim quais investimentos você indica hoje, que sejam mais rentáveis que o LCI e seguros?

    • Olá Guilherme, acho que não me fiz entender bem, LCI é um dos meus investimentos preferidos em renda fixa. O que acontece é que bancos diferentes oferecem LCIs com rentabilidades diferentes. Dessa forma, no banco X pode ter uma LCI que ofereça 100% do CDI e no banco Y uma de 80% do CDI. Um bom padrão para comparação é o Tesouro Direto. Se sua LCI estiver rendendo mais do que renderia um título do Tesouro com características parecidas, sua aplicação pode ser considerada boa. Abraço.

  12. Olá, Valter como vai? Além do risco de falência do banco, qual outro motivo o banco teria para impedir o resgate do capital? Além disso, como funciona na prática o recebimento do capital pelo FGC?

    • Olá Cristina, seu comentário veio em momento oportuno, estou escrevendo um post sobre o FGC, nos próximos dias vou publicá-lo esclarecendo essa e outras dúvidas, siga acompanhando. Abraço.

  13. Valter, qual site compara as diversas taxas de LCI e LCA dos bancos?O site jurus.com.br só tem a relação de bancos menores.

  14. Ola Valter,
    Com o valor de 30.000,00 você indica a LCI da CAixa ou o FUNDO DI? Sei que o ultimo tem incidencia de IR.

    • Olá, depende do Fundo DI e do prazo. Esses fundos têm taxa da administração que varia de fundo para fundo, além do IR. A LCI da Caixa, se não me engano, está com a rentabilidade atual de 82% do CDI. Por exemplo, um Fundo DI com 0,5% de taxa de administração em um ano renderia menos que uma LCI de 82% do CDI, contudo, se o prazo for de dois anos, o Fundo DI com a mesma taxa de administração renderia mais, devido à redução do IR. Abraço.

  15. Prezando Valter. Boa noite. Gostaria de saber o seguinte. Com a aplicação mínima de R$ 30.000,00 em LCI junto a CEF, qual será a rentabilidade líquida anual do investimento? Outra pergunta: Tem conhecimento se a Caixa cobra taxa de administração? Se a resposta for positiva, em qual percentual? Desde já agradeço. Abraço.

  16. Boa tarde,

    Gostei muito da sua explicação sobre LCI, mas gostaria de saber se você tem algum artigo sobre VGBL, dos seguintes bancos: Bradesco, CEF, BB e Itau.

  17. Gostei do site Valter.
    Você já falou sobre ações e seus códigos? Gostaria de saber o que significa os códigos ou especificações PNA N1 de uma ação.
    Sucesso

  18. Olá,
    Na atual conjectura, pelo que o banco vem passando; seria muito arriscado investir na Caixa nesse momento de crise? É possível a falência do banco?

  19. Olá, Valter! Acredita que com a baixa da SELIC ainda seria aconselhável aplicar na LCI da Caixa pelo prazo de 90 dias?

  20. A longo prazo,comparando so os 2 investimentos, Lci e poupança privada, qual é o melhor investimento?

  21. Olá Valter! Parabéns pela atenção dada por aqui. Tenho 120 mil Reais para aplicar e penso seriamente em LCA ou LCI. Sou cliente BB Estilo e a LCA lá tem liquidez diária após 90 dias com 78% do CDI. Como estou iniciando um negócio, para mim é importante ter a disponibilidade de resgate, obviamente após esse período inicial de carência. Vejo outras corretoras com taxas de CDI melhores, porém pra mim a liquidez diária é importante devido ao meu momento atual de vida. Existe algum outro investimento de baixo risco que possa me recomendar nesta modalidade? Ou mesmo outra instituição? Muito obrigado!

  22. Prezado Valter: sou debutante neste vespero. Registro que estou muito grato pelas nível da informação.

IMPORTANTE: Não dou indicações de investimentos específicos, apenas esclareço as características dos investimentos. A decisão de investir ou não, quando, quanto e onde, cabe exclusivamente ao leitor.


Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Wordpress SEO Plugin by SEOPressor