A LCI do Itau é bom investimento?

Será que a LCI do Itau é um bom investimento? Primeiramente, gostaria de deixar claro que o Itau é um dos maiores bancos do Brasil e, até onde sabemos, confiável. De toda forma, cada investimento tem que ser analisado de maneira independente, mesmo dentro do mesmo banco. Analisemos a LCI do Itau então!

Neste post, falarei somente sobre as características da LCI do Itau especificamente, e não sobre o que é LCI.

O Itau, assim como fazem outros bancos, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários.

A LCI é considerado um investimento de baixo risco, dessa forma, recomendado para quem não quer correr riscos.

Friso, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Itau que mostro neste post podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Acesse a página oficial do investimento clicando aqui.

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI do Itau é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI do Itau?

A LCI do Itau tem as seguintes características:

  • Investimento mínimo: R$ 100.000,00 (cem mil reais);
  • Rentabilidade: atrelada ao CDI e negociada diretamente com o cliente (leia mais abaixo). Veja mais abaixo como obter uma rentabilidade muito maior que a desse investimento com a Magnetis.
  • Prazo: mínimo de 6 meses, ou seja, antes desse prazo você não conseguirá resgatar seu dinheiro.

A LCI do Itau é um bom investimento?

A LCI do Itau é bom investimento?

O investimento mínimo da LCI do Itau  não é nada baixo (R$100.000,00), o que já é um dificultador para a maior parte dos pequenos investidores.

A rentabilidade da LCI do Itau deve ser negociada diretamente com o gerente, no momento da aplicação.

Como já disse, o investimentos inicial não é baixo, de forma que eu só aceitaria, nesse caso, uma rentabilidade próxima dos 100% do CDI.

O CDI atual gira em torno de 6,5%, quer dizer que se você conseguir uma rentabilidade de 100% do CDI sua aplicação renderia 6,5% ao ano.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

Segurança da LCI do Itau

Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o Itau, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

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Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI do Itau.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Concluindo…

Em um mercado “normal”, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros. Dessa forma, se há um título do tesouro com características parecidas e que seja mais rentável, não há porque investir em um título privado de banco.

-Certo Valter, mas no Tesouro Direto não há cobrança de IR?

Sim. O que você tem que verificar é a rentabilidade líquida. Comparando com um título do tesouro que possui incidência de IR mas que, após o desconto do imposto, ainda seja mais rentável do que a LCI, a primeira opção ainda é melhor.

Dessa forma, não deixe de verificar o investimento no Tesouro Direto.

Se você quer saber como tirar o máximo deste e de outros investimentos, conheça meu livro digital Domine os Investimentos Seguros.

LCI do Itau é um bom investimento? Depende da rentabilidade que você conseguir com o seu gerente!

LCI e LCA do Banco do Brasil “pioram”!

O que é CDI

Pois é, investimentos que têm se tornado muito populares nos últimos tempos, principalmente em virtude de seu fácil acesso e isenção de Imposto de Renda, as LCIs e LCAs do BB sofreram “pioras” significativas.

A LCI do Banco do Brasil que oferecia rentabilidade de 80% do CDI, agora oferecem somente 70%. Traduzindo isso em números de rentabilidade, com um CDI de 10,14%, por exemplo, o investimento que antes rendia 8,11% ao ano agora rende apenas 7,09%. Além disso, o investimento inicial que era de apenas R$ 1.000,00 agora passou para incríveis R$ 80.000,00. Investimento inicial de 80 mil para uma rentabilidade de 70% do CDI? Eu não investiria.

Já a LCA do Banco do Brasil que, em tempos anteriores, oferecia rentabilidade de 84% do CDI, agora rende apenas 70%. Além disso, o investimento inicial mínimo que já foi de R$ 30.000,00 passou para R$ 50.000,00.

Essas mudanças só contribuem para que o investidor procure por bancos menores, pois o Banco do Brasil era um dos únicos, entre os grandes bancos, que oferecia investimentos em renda fixa atrativos.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

Por essa razão, para quem quer boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no Tesouro Direto.

Postado em: 26/02/2016

LCI do Santander é um bom investimento? (2021)

lci santander

Será que a LCI do Santander é um bom investimento? Primeiramente, gostaria de deixar claro que o Santander é um dos maiores bancos do Brasil e, até onde sabemos, confiável. No entanto, cada investimento tem que ser analisado de maneira isolada. Vamos à análise da LCI do Santander então!

Neste post, falarei somente sobre as características da LCI do Santander unicamente e não sobre o que é LCI.

O Santander, assim como fazem outros bancos, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários.

A LCI é considerado um investimento de baixo risco, portanto, recomendado para quem quer “proteger” seu dinheiro.

Friso, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Santander que mostro neste post  podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Por isso sempre recomendo uma olhada na página oficial do investimento clicando aqui.

Como funciona a LCI do Santander?

O Banco Santander está disponibilizando algumas opções diferentes de LCI. Sempre lembrando que as características podem variar com o tempo.

No momento que atualizo este post o banco possui as seguintes opções:

LCI Digital VG 181

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 93,5% do CDI.
  • Prazos: 181 dias;

LCI Digital VG 361

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 96% do CDI.
  • Prazos: 361 dias;

LCI Pre 181

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 6,38% a.a.
  • Prazos: 181 dias;

LCI Pre 365

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 7,47% a.a.
  • Prazos: 365 dias;

LCI Pre 540

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 7,97% a.a.
  • Prazos: 540 dias;

LCI Pre 730

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 8,41% a.a.
  • Prazos: 730 dias;

A LCI do Santander é um bom investimento?

LCI do Santander é um bom investimento?
Como visto, as LCIs do Santander prefixadas e pós fixadas.

As pós-fixadas são atreladas ao CDI, ou seja, você só saberá o rendimento efetivo no vencimento do título.

Por exemplo: se uma LCI oferece 96% do CDI em um ano e o CDI anual for de 4,5, a rentabilidade líquida seria de 4,32% (96% de 4,5). Mas você só saberia a rentabilidade exata no final, pois tudo depende do CDI do ano anterior ao vencimento.

Já com as prefixadas você sabe a rentabilidade no momento que investe. Dessa forma, se você investe em uma LCI que oferece 7,47% ao ano, não importa a variação do CDI, sua rentabilidade líquida será de 7,47%.

Você deve reparar que as LCIs com prazos maiores são mais rentáveis. Mas lembre-se: você só conseguirá resgatar o dinheiro no final do prazo. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

Quanto ao imposto de renda, como qualquer LCI, não há incidência de IR nestas.

Nas condições atuais, o Santander oferece boas opções de LCIs, minha única ressalva é que você se atente ao prazo.

LCI do Santander é um bom investimento? Com atenção aos prazos, sim!

LCI da Caixa é um bom investimento?

Será que a LCI do Caixa é um bom investimento? Então, logicamente a Caixa é um dos maiores e mais confiáveis bancos do Brasil, contudo, cada investimento deve ser analisado isoladamente a fim de que se possa chegar à conclusão sobre a adequação do mesmo a seus objetivos. Em razão disso, farei a análise da LCI da Caixa no presente post.

Aqui, falarei somente sobre as características da LCI da Caixa especificamente e não sobre o que é LCI.

LCI da Caixa

A Caixa, como outros bancos fazem, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários. Ou seja, ao investir em uma LCI é como se você emprestasse dinheiro ao banco e esse emprestasse, com juros maiores, evidentemente, para outras pessoas através de financiamentos imobiliários.

Não só a LCI da Caixa, mas também as LCIs de bancos menores, são considerados investimentos de baixo risco.

Esclareço, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI da Caixa que mostro neste post podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo estas informações. Dessa forma, você deve sempre acessar a página oficial do investimento clicando aqui.

Fiz um vídeo com mais informações sobre o investimento, nele você vê como simular a rentabilidade:

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI da Caixa é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI da Caixa?

A LCI da Caixa tem as seguintes características:

  • Investimento inicial mínimo: Varia com o tempo;
  • Rentabilidade: Atrelada ao CDI (No vídeo mostro como simular);
  • Prazos: mínimo 90 dias e máximo 1.110 dias. Você só poderá resgatar após  o prazo mínimo e, no prazo máximo, caso ainda não tenha resgatado, o dinheiro será automaticamente creditado em sua conta.
  • Liquidez: há duas modalidades, com resgate e sem resgate, na primeira você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, desde que respeitado o mínimo de 90 dias. Na sem resgate, você define quanto tempo ficará com o dinheiro aplicado e só poderá sacá-lo após esse prazo.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, as LCIs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

A LCI da Caixa é um bom investimento?

LCI da Caixa é um bom investimento?Normalmente os bancos menores oferecem LCIs mais interessantes que os grandes bancos como a Caixa, por exemplo.

O investimento inicial e os complementares da LCI da Caixa não é muito baixo (R$30.000,00), o que já é um dificultador para pequenos investidores.

A rentabilidade da LCI da Caixa é definida no momento da aplicação, dessa forma, não tenho como avaliar aqui.

Ressalto, que em alguns casos, os bancos negociam taxas melhores que as divulgadas e, caso você consiga uma taxa acima de 90% já começa a ficar atrativo.

Para realização de uma simulação mais correta, caso você seja correntista, acesse o site da caixa, faça o login, e realize simulações no campo “investimentos”.

A LCI da Caixa é melhor que a poupança?

Com a seguidas diminuições da taxa básico de juros, a rentabilidade da LCI da Caixa está bem próxima da poupança, mas o adequado é sempre realizar a simulação, pois o CDI varia com o tempo.

Segurança da LCI da Caixa

Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como a Caixa, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI da Caixa.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Em um mercado “normal”, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros. Dessa forma, se há um título do tesouro com características parecidas e que seja mais rentável, não há porque investir em um título privado de banco.

-Certo Valter, mas no Tesouro Direto não há cobrança de IR?

Sim. O que você tem que verificar é a rentabilidade líquida. Comparando com um título do tesouro que possui incidência de IR mas que, após o desconto do imposto, ainda seja mais rentável do que a LCI, a primeira opção ainda é melhor.

Dessa forma, não deixe de verificar o investimento no Tesouro Direto.

Com base no exposto, com esse investimento mínimo e a rentabilidade divulgada, considero a LCI da Caixa, um razoável investimento.

Caso se consiga uma rentabilidade maior, as coisas mudam de figura e o investimento poderá ser considerado bom.

LCI do Bradesco é um bom investimento? (2019)

Invest Fácil Bradesco vale a pena

Então, será que a LCI do Bradesco é um bom investimento em 2019? Procuraremos responder à essa questão no presente artigo.

Neste artigo falarei somente sobre a LCI do Bradesco, caso você ainda não saiba como funciona o investimento em LCI, recomendo que você leia meu artigo sobre o que é LCI.

O Bradesco, como outros bancos, disponibiliza para seus clientes financiamentos imobiliários. Os investimentos em LCI são utilizados pelo banco como fonte de renda para tais financiamentos. Por se tratarem de renda fixa e por serem direcionados ao mercado imobiliário, os investimentos em LCI, inclusive do Bradesco, são considerados bastante seguros.

Esclarecemos, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Bradesco que falo neste artigo podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Acesse a página oficial do banco clicando aqui.

Como funciona a LCI do Bradesco?

A LCI do Bradesco tem as seguintes características:

  • Investimento mínimo: sob consulta;
  • Rentabilidade: Atrelada ao CDI (falamos abaixo);
  • Carência: 90 dias;
  • Liquidez: no vencimento ou após o período de carência;
  • Saque mínimo: R$ 5.000,00 (cinco mil reais);

A LCI do Bradesco é um bom investimento?

LCI Bradesco é um bom investimento?

Normalmente os bancos menores oferecem LCIs mais interessantes que os grandes bancos como o Bradesco, por exemplo. A rentabilidade da LCI do Bradesco, embora não conste no site, segundo minhas pesquisas fica entre 80% e 90% do CDI, portanto, não é das maiores.

Você pode pensar: mas o Bradesco é um grande banco, é mais seguro investir nele do que em um banco menor. Lembre-se, LCI é um tipo de investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, portanto, em qualquer banco, tem a mesma segurança da poupança.

Some-se a isso o fato de que estamos vivendo uma época de juros baixos. Assim, como a rentabilidade é atrelada ao CDI, se este estiver baixo, a rentabilidade do seu investimento também será pequena.

O CDI atual (novembro/2019) está em 4,9%. Dessa forma, se o Bradesco lhe oferecer uma rentabilidade de 85% do CDI ao ano, por exemplo, você teria uma rentabilidade anual de 3,92% a.a.

Dessa forma, um investimento hipotético de R$ 10.000,00 renderia, em uma ano, R$ 392,00.

Principalmente em períodos de juros baixos, como agora, é importante diversificar os investimentos com aplicações de renda variável. Eu recomendo sempre os fundos imobiliários.

LCI do Bradesco Vale a Pena?

Como qualquer LCI, não há incidência de Imposto de Renda. Também não é cobrado IOF na LCI do Bradesco.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Com base no exposto,  não considero a LCI do Bradesco um bom investimento, no momento.

Você viu, neste post:

  1. Como funciona a LCI do Bradesco?
  2. A LCI do Bradesco é um bom investimento?

 

A LCI do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento?

LCI Banco do Brasil

Procurando informações sobre investimentos em LCI no Banco do Brasil – BB? Veja a seguir como funciona esse investimentos.

Caso você ainda não entenda como funciona uma LCI, recomendo que você leia o post sobre o que é LCI, pois aqui falarei apenas das características da LCI do BB.

O Banco do Brasil, assim como outros bancos, disponibiliza a seus clientes financiamentos imobiliários. A LCI – Letra de Crédito Imobiliário é um investimento criado para que bancos captem recursos para os referidos financiamentos.

Importante deixar claro que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na momento, de forma que as características da LCI do Banco do Brasil que falarei neste artigo podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações.

Recomendo, portanto, que você dê uma olhada na  página oficial do Banco do Brasil para conferir as características atuais.

Neste post, além de mostrar as características do investimento, analiso-o sob o ponto de vista técnico para que você possa verificar se o mesmo é ou não um bom investimento para você.

LCI do Banco do Brasil vale a pena?

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI do Banco do Brasil é pós-fixada e atrelada ao CDI. Assim sendo a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI do Banco do Brasil – BB?

A LCI do BB disponível para investimento no momento em que escrevo est post tem as seguintes características:

  • Investimento mínimo: R$ 500,00 (quinhentos reais);
  • Rentabilidade: 90% do CDI. * Pode ser alterada com o tempo. Assim, se o CDI anual for de 10,65%, sua rentabilidade anual seria de 9,59%. Veja no vídeo abaixo como conferir a rentabilidade atualizada.
  • Carência: 90 dias. Você só poderá resgatar após esse prazo;
  • Liquidez: diária após o prazo de 90 dias;

A LCI do Banco do Brasil é um bom investimento?

Existem LCIs melhores em bancos de menor porte e, dentre os grandes bancos, considero a LCI do Banco do Brasil apenas razoável.

Na fase atual do mercado com um CDI em menor que 10,65%, esse investimento, isoladamente, não será capaz de produzir uma rentabilidade satisfatória.

O importante é saber encontrar a melhor rentabilidade e também proteger seu dinheiro, como mostro neste artigo.

A LCI do Banco do Brasil é melhor que a poupança?

Com a Selic e CDI do momento que atualizo este post, a LCI do Banco do Brasil é mais rentável que a poupança. A LCI do BB renderia 9,59% ao ano, enquanto a poupança renderia 6,17%.

Segurança da LCI do BB

A LCI do Banco do Brasil - BB - é um bom investimento?Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o BB, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI do Banco do Brasil.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Como eu disse antes, o CDI atual está em 10,65%. Nesse cenário, é possível obter boas rentabilidade e proteger seu dinheiro ao mesmo tempo. Se você quer aprender tem que ler isto.

Confira o vídeo do meu canal sobre esse investimento:

Com base no exposto, atualmente, consideramos a LCI do Banco do Brasil – BB, nesses moldes, um investimento pouco atrativo.

Você viu neste post: