Será que a LCI do Itau é um bom investimento? Primeiramente, gostaria de deixar claro que o Itau é um dos maiores bancos do Brasil e, até onde sabemos, confiável. De toda forma, cada investimento tem que ser analisado de maneira independente, mesmo dentro do mesmo banco. Analisemos a LCI do Itau então!
Neste post, falarei somente sobre as características da LCI do Itau especificamente, e não sobre o que é LCI.
O Itau, assim como fazem outros bancos, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários.
A LCI é considerado um investimento de baixo risco, dessa forma, recomendado para quem não quer correr riscos.
Friso, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Itau que mostro neste post podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Acesse a página oficial do investimento clicando aqui.
Noções básicas sobre LCI
Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.
Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.
A LCI do Itau é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.
Como funciona a LCI do Itau?
A LCI do Itau tem as seguintes características:
- Investimento mínimo: R$ 100.000,00 (cem mil reais);
- Rentabilidade: atrelada ao CDI e negociada diretamente com o cliente (leia mais abaixo). Veja mais abaixo como obter uma rentabilidade muito maior que a desse investimento com a Magnetis.
- Prazo: mínimo de 6 meses, ou seja, antes desse prazo você não conseguirá resgatar seu dinheiro.
A LCI do Itau é um bom investimento?
O investimento mínimo da LCI do Itau não é nada baixo (R$100.000,00), o que já é um dificultador para a maior parte dos pequenos investidores.
A rentabilidade da LCI do Itau deve ser negociada diretamente com o gerente, no momento da aplicação.
Como já disse, o investimentos inicial não é baixo, de forma que eu só aceitaria, nesse caso, uma rentabilidade próxima dos 100% do CDI.
O CDI atual gira em torno de 6,5%, quer dizer que se você conseguir uma rentabilidade de 100% do CDI sua aplicação renderia 6,5% ao ano.
Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.
Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.
Segurança da LCI do Itau
Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o Itau, mas não só nesse tipo de banco.
Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.
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Imposto de Renda e IOF
Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI do Itau.
Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.
Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.
Concluindo…
Em um mercado “normal”, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros. Dessa forma, se há um título do tesouro com características parecidas e que seja mais rentável, não há porque investir em um título privado de banco.
-Certo Valter, mas no Tesouro Direto não há cobrança de IR?
Sim. O que você tem que verificar é a rentabilidade líquida. Comparando com um título do tesouro que possui incidência de IR mas que, após o desconto do imposto, ainda seja mais rentável do que a LCI, a primeira opção ainda é melhor.
Dessa forma, não deixe de verificar o investimento no Tesouro Direto.
Se você quer saber como tirar o máximo deste e de outros investimentos, conheça meu livro digital Domine os Investimentos Seguros.
Tenho realizados meus investimento em LCI, tenho lido vários artigos que recomendam investir em Tesouro Direto.
Sou leigo nesse tipo de investimento, meu interesse é ter outras alternativas de investimentos. Gostaria de mais informações sobre Tesouro Direto.
Olá Jerônimo, escrevi um post sobre esse investimento: http://daxinvestimentos.com/como-funciona-o-tesouro-direto/. Estou elaborando umas vídeo-aulas sobre o tema, em breve devo concluir. Abraço.
Tem 43 mil na poupança no Itaú, gostaria de investir em LCI mas no Itaú o mínimo é 100 mil. Que outro investimento poderia fazer no Itaú? Ou melhor procurar outro banco que faça LCI com um valor menor?
Olá Davi, logicamente não conheço todos os produtos financeiros do Itau, mas os bancos normalmente possuem várias opções de CDB, você pode utilizar minha planilha para comparar qual rentabilidade é mais adequada às suas necessidades (http://daxinvestimentos.com/planilha-comparar-rentabilidade-de-investimentos/). Além disso, bancos menores e o Tesouro direto oferecem outras boas opções. Abraço.
Bom dia meu amigo, eu tenho um valor acima dos R$ 100.000,00 na poupança do Itaú, seria melhor eu migrar para a LCI do próprio Itau? como eu faço para negociar com o gerente para ele me dar uma rentabilidade proxima dos 100%? Para vc qual seria uma rentabilidade boa em cima do sdi? Os bancos menores tem boas rentabilidade , fiquei sabendo q o banco Original e um bom banco p investir e com uma rentabilidade boa?
Olá Marcelo. R$ 100 mil é um bom investimento inicial. Eu aceitaria uma LCI com, pelo menos, 95% do CDI. Você pode ir ao Itau, falar que pretende fazer uma aplicação em LCI com o aporte citado e ver que rentabilidade eles vão lhe oferecer. Sobre o Banco Original, até onde me consta, trata-se de uma instituição confiável e com investimentos atrativos. Lembrando que qualquer LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250 mil, não importa o banco. Abraço.
Olá Valter, boa tarde.
Tenho R$500k para investir mas estou com esse valor parado na poupança, cada vez mais confuso com as informações de investimentos.
Você aconselharia investir todo esse valor em LCI e LCA (dividindo os investimentos entre eu e a esposa), para quem tem um perfil mais conservador?
Abs
Olá Ítalo, não entendi a razão da divisão. Seria pela garantia do FGC? Mesmo dividindo seu capital em 2, seriam R$ 250, com a rentabilidade, ultrapassaria a cobertura do FGC que é de até R$ 250 mil. Importante frisar que o Itau é um grande banco e, em tese, não terá problemas de liquidez. Além disso, seu dinheiro aplicado na poupança está sob o mesmo risco do que se estivesse aplicado em CDB, LCI ou LCA. Todos são garantidos pelo FGC, de maneira igual. O capital que você possui é considerável, de forma que seria bastante irresponsabilidade da minha parte sugerir qualquer coisa sem uma análise completa de perfil, visando verificar necessidades, objetivos, liquidez, prazos, enfim, não posso de maneira nenhuma falar aqui ‘aplique seu dinheiro no investimentos X’. Mas, para não te deixar sem resposta, o ideal é ter uma carteira diversificada de investimentos. Como você disse que tem um perfil conservador, pode investir somente em renda fixa em títulos como CDBs, LCIs, LCAs e Tesouro Direto. Eu tenho investimentos em mais de um banco, sempre respeitando o limite de R$ 250 por banco, talvez seja um caminho que você possa seguir.Ter uma parte desse capital aplicado no Tesouro IPCA, do Tesouro Direto, já é um bom começo, pois, assim, protegerá seu dinheiro da corrosão da inflação e garantirá rentabilidade real. Para ler mais sobre o Tesouro Direto CLIQUE AQUI.
Bom dia! Valter. Tudo bem? Como sou leiga no assunto, gostaria de fazer uma aplicação no valor de R$ 2.000,00. Qual Banco você me indicaria e qual titulo seria melhor? Gostaria de ter rendimento real da inflação e aplicar por 12 meses. Tenho conta no Itaú. Tenho mais dinheiro, mas gostaria primeiro de fazer uma experiência. Tenho medo de aplicar todo o dinheiro e depois precisar em uma emergência e não conseguir resgatar.
Desde já agradeço a atenção.
Olá Alci, para aplicações de curto prazo você poderia analisar CDBs do próprio Itau, negociando a rentabilidade diretamente no banco, ou aplicar no Tesouro Selic. Abraço.
Oi Valter, estava pesquisando sobre a LCI para conhecer um pouco e acabei caindo no seu site, muito bom parabéns, mas eu tenho uma pergunta. Qual aplicação você me recomendaria para que eu possa ter uma retirada mensal? Eu como todos que não entende do mercado iria de poupança mesmo, mas aí eu vi essa LCI, mas essa carência de 90 dias é um complicador. O que seria o ideal para retirar todo mês?
Olá Isaac, não posso fazer indicações de investimentos específicos. Nas características que você quer, poderia utilizar qualquer CDB com prazo de liquidez menor que 30 dias. Abraço.
Boa tarde, Valter !
Tenho 100K para investir em LCI, e vi um rendimento melhor no Banco Intermedium… só que se trata de um banco médio… acha seguro investir nele mesmo que seja assegurado pelo FGC? Tenho a intenção de deixar por lá por 3 anos e os rendimentos chegam ao 43k nesse período. Levantei algumas informações, é um banco de 20 anos etc. ..
Olá Humberto, quem busca melhores rentabilidades normalmente investe em bancos menores, não vejo impeditivo para seu investimento. Abraço.
Ok…. Obrigado vou investir nele… muito bom o seu site, muito claro com as informações!..abs
Bom dia Valter! Gostaria de dicas de banco, pois tenho 250K na poupança, quero investir em LCI ou LCA e ter a possibilidade de fazer algumas retiradas dentro do prazo de 3 anos.Desde já fico agradecida querido.
Carinhosamente, Bjks
Olá Melaine, criando contas em corretoras como a Rico, XP e outras, você terá acesso a várias LCIs e LCAs de diversos bancos. Abraço.
Olá Valter boa noite,tenho 120 mil na poupança,quero migrar para lci com prazo 2 anos, préfixado ou pósfixado, qual vc acha mais vantajoso.? Como vi em outros depoimentos acima, seria melhor negociar com o gerente, perto de 100%.
Olá Rovilson, sim, a rentabilidade deve ser negociada com o gerente. Não tenho como falar se é melhor pré-fixado ou pós,depende da rentabilidade oferecida. Abraço.