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LCI do Santander é um bom investimento? (2021)

Será que a LCI do Santander é um bom investimento? Primeiramente, gostaria de deixar claro que o Santander é um dos maiores bancos do Brasil e, até onde sabemos, confiável. No entanto, cada investimento tem que ser analisado de maneira isolada. Vamos à análise da LCI do Santander então!

Neste post, falarei somente sobre as características da LCI do Santander unicamente e não sobre o que é LCI.

O Santander, assim como fazem outros bancos, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários.

A LCI é considerado um investimento de baixo risco, portanto, recomendado para quem quer “proteger” seu dinheiro.

Friso, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Santander que mostro neste post  podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Por isso sempre recomendo uma olhada na página oficial do investimento clicando aqui.

Como funciona a LCI do Santander?

O Banco Santander está disponibilizando algumas opções diferentes de LCI. Sempre lembrando que as características podem variar com o tempo.

No momento que atualizo este post o banco possui as seguintes opções:

LCI Digital VG 181

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 93,5% do CDI.
  • Prazos: 181 dias;

LCI Digital VG 361

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 96% do CDI.
  • Prazos: 361 dias;

LCI Pre 181

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 6,38% a.a.
  • Prazos: 181 dias;

LCI Pre 365

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 7,47% a.a.
  • Prazos: 365 dias;

LCI Pre 540

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 7,97% a.a.
  • Prazos: 540 dias;

LCI Pre 730

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 8,41% a.a.
  • Prazos: 730 dias;

A LCI do Santander é um bom investimento?

LCI do Santander é um bom investimento?
Como visto, as LCIs do Santander prefixadas e pós fixadas.

As pós-fixadas são atreladas ao CDI, ou seja, você só saberá o rendimento efetivo no vencimento do título.

Por exemplo: se uma LCI oferece 96% do CDI em um ano e o CDI anual for de 4,5, a rentabilidade líquida seria de 4,32% (96% de 4,5). Mas você só saberia a rentabilidade exata no final, pois tudo depende do CDI do ano anterior ao vencimento.

Já com as prefixadas você sabe a rentabilidade no momento que investe. Dessa forma, se você investe em uma LCI que oferece 7,47% ao ano, não importa a variação do CDI, sua rentabilidade líquida será de 7,47%.

Você deve reparar que as LCIs com prazos maiores são mais rentáveis. Mas lembre-se: você só conseguirá resgatar o dinheiro no final do prazo. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

Quanto ao imposto de renda, como qualquer LCI, não há incidência de IR nestas.

Nas condições atuais, o Santander oferece boas opções de LCIs, minha única ressalva é que você se atente ao prazo.

LCI do Santander é um bom investimento? Com atenção aos prazos, sim!

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34 comentários

  1. Parabéns pelo seu site, ótimas informações. Estou iniciando nos investimentos.

    Estou esperando por artigos sobre CBDs.

    Muito obrigado amigo.

  2. Boa tarde !!!!

    Ola parabéns,nota 10,tenho aplicação em CDB , quero passar tudo para LCI.
    Gostei muito dos seus artigo .

    Att. Roberto G. Dias

  3. andre martins costa

    Bom dia meu colega

    estou com a lci do banco do brasil mas o rendimento la ja caiu para 70% do cdi estou querendo passar meu dinheiro para o Santander ou um banco menor .
    A minha duvida é
    minha esposa é correntista do Santander porém vi que banco menores como intermedium oferece rentabilidade melhor e investimento minimo menor mas não tenho conta nesse banco.
    Pergunto,é possivel abrir conta nesses bancos somente para aplicar dinheiro sem pagar taxas de cesta de serviços etc?

  4. marcelo de souza vitor

    Outra vantagem é que a lci não sofre incidência de IR, agora investir em bancos medios é uma boa?
    Podemos ficar tranquilos com a garantia do FGC?

    • Olá Marcelo. Quem procura rentabilidades maiores, quase que necessariamente, terá que investir em bancos menores. Quanto ao FGC, quem é investidor, inevitavelmente, terá que confiar nas instituições que fazem parte do sistema financeiro, caso contrário, nenhum investimento será viável. Abraço.

  5. janilton jose de oliveira

    Caro Valter Ribeiro,
    Bom dia,
    Tenho acompanhado suas publicações, inclusive, comprei o seu livro “Domine a Renda Fixa“, cuja leitura já iniciei. Achei interessante a informação de que investir em bancos menores (LCA e LCI) proporciona melhor rentabilidade,
    Um abraço.

  6. Parabéns, as informações tem sido muito úteis. Fui ao Santander e a gerente me ofertou o Máster DI, que não tem carência é está rendendo em média o dobro da poupança. Será que a rentabilidade é compatível com o LCI?

  7. Parabéns Valter pela matéria!
    Interessei pelo assunto, surgiu uma dúvida agora.
    Quanto está o rendimento da LCI atualmente no Santander?

  8. OLÁ!vc sabe qual dos maiores bancos tem rendido mais % do CDI?obrigado.

    • Olá Farid, não é fácil obter tal informação, pois em vários bancos a rentabilidade é negociada diretamente na agência, dependendo do volume do investimento consegue-se melhores rentabilidades. Abraço.

  9. O fato da LCI não pagar IR deixaria a LCI ou a LCA como um investimento com maior rentabilidade que os outros investimentos tais como tesouro direto, CDB,etc?

    Grato.

  10. Muito bom o site. Bastante claro para quem é leigo no assunto e quer investir. Obrigada por suas informações, foram extremamente úteis.

  11. O chato do LCI da Santander é que nao ha resgate possivel antes do prazo.
    Por enquanto to na caixa, é o que remunera melhor resgate possivel a partir de 60 dias,
    vivo dessa renda entao pra mim e primordial a liquidez do investimento.
    O rendimento do Santander é bom.

  12. Olá Valter tudo bom? para atualizar o Santander está pagando em media 89% do CDI para LCI acha uma boa taxa? quais opções temos para investimentos entre 5 a 10 mil qual melhor opção?

  13. Olá boa tarde, investir em LCI no Citibank é seguro?
    Abraços

  14. Primeiramente, parabéns por compartilhar tanto conhecimento sobre finanças. Desejo lhe muito sucesso!
    Tenho uma dúvida, caso eu tenha 50.000 para investir em uma LCI ou LCA, posso fazer retiradas programadas todo mês ? Esses resgates têm incidência de imposto ? Existe um limite no valor dessas retiradas ?

  15. Boa tarde. Parabéns pela página, muito útil para nós leigos. Quando vc fala em bancos pequenos, quais seriam esses? Poderia, por favor sugetir alguns. Obrigada.

  16. Boa tarde! Excelente conteúdo.

    Gostaria de atualizar algumas informações sobre o Banco do Brasil. Atualmente (Abril de 2017) o investimento mínimo de LCI é R$ 53.408,96, LCA é R$ 50.000,00. Ambas com rentabilidade de 70%.

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