[atualizado] CDB da Caixa – CEF – é um bom investimento?

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados dentre os brasileiros. Esse tipo de investimento é disponibilizado na quase totalidade dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos. A Caixa é dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB da Caixa – CEF é um bom investimento? Esse é o assunto do presente post.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB da Caixa especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança. Mais abaixo falo sobre a rentabilidade.

CDB do Caixa

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis na Caixa.

CDBs disponíveis no Caixa – CEF

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Caixa. Alguns com rentabilidade prefixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial da Caixa Econômica (links abaixo):

  • CDB Pré-fixado: Nesse CDB, já no momento da aplicação, você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. O prazo também é definido na aplicação. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 6% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta.
  • CDB Flex: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 5,5%, você receberia 80% disso, no caso, 4,95%.
  • CDB Caixa Progressivo: Esse, também, é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Funciona de maneira parecida com o anterior, o diferencial é que a rentabilidade aumenta de acordo com o prazo, ou seja, quanto maior o prazo do CDB, maior a rentabilidade.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais, conforme mostro abaixo.

Antes de investir em um CDB, recomendo sempre fazer a comparação com o Tesouro Direto.

Características

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS da Caixa – CEF são os seguintes:

  • CDB Pré-fixado: R$ 1.000,00. Prazo mínimo de 2 (dois) dias e máximo de 725 dias (2 anos);
  • CDB Flex: R$ 200,00. Prazo mínimo de 2 (dois) dias e máximo de 1800 dias (2 anos);
  • CDB Caixa Progressivo: R$ 200,00. Prazo mínimo de 2 (dois) dias e máximo de 1800 dias (2 anos);

Muita gente me pergunta o que seria esse prazo máximo. O prazo máximo quer dizer que, findo esse período, o dinheiro aplicado será obrigatoriamente creditado em sua conta corrente, por exemplo, se você fizer uma aplicação que pague 90% do CDI e não resgatar o dinheiro, no final do prazo, o dinheiro será automaticamente “resgatado” para você.

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos a Caixa não mais lhe ofereça os 90% do CDI.

Como funciona o resgate do CDB da Caixa – CEF

Das três opções de CDB da Caixa – CEF a única que não possibilita o resgate antecipado é o CDB Pré-fixado, ou seja, feita aplicação com prazo e rentabilidade fixos, você só poderá resgatar o dinheiro no final.

Nas duas opções restantes, o investidor pode resgatar o investimento antes do prazo de vencimento, desde que respeitado o mínimo de 2 dias. Além disso, esse resgate pode ser total ou parcial, sendo de R$ 200,00 tanto o resgate mínimo quanto o saldo residual.
CDB da Caixa Econômica - CEF

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

iof-cdb

 

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. Para quem acha que um CDB será sempre menos rentável do que uma LCI somente pela incidência do IR, leia meu post LCI nem sempre é melhor que CDB.

A tabela do IR é a seguinte:

ir-tesouro

 

Segurança do CDB da Caixa – CEF

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como a Caixa – CEF,  a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Caixa não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis na Caixa Econômica Federal possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Contudo, principalmente em comparação com a poupança, como você pôde ver, o CDB da Caixa apresenta-se como uma boa opção.

LCI do Santander é um bom investimento? (2021)

lci santander

Será que a LCI do Santander é um bom investimento? Primeiramente, gostaria de deixar claro que o Santander é um dos maiores bancos do Brasil e, até onde sabemos, confiável. No entanto, cada investimento tem que ser analisado de maneira isolada. Vamos à análise da LCI do Santander então!

Neste post, falarei somente sobre as características da LCI do Santander unicamente e não sobre o que é LCI.

O Santander, assim como fazem outros bancos, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários.

A LCI é considerado um investimento de baixo risco, portanto, recomendado para quem quer “proteger” seu dinheiro.

Friso, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Santander que mostro neste post  podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Por isso sempre recomendo uma olhada na página oficial do investimento clicando aqui.

Como funciona a LCI do Santander?

O Banco Santander está disponibilizando algumas opções diferentes de LCI. Sempre lembrando que as características podem variar com o tempo.

No momento que atualizo este post o banco possui as seguintes opções:

LCI Digital VG 181

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 93,5% do CDI.
  • Prazos: 181 dias;

LCI Digital VG 361

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 96% do CDI.
  • Prazos: 361 dias;

LCI Pre 181

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 6,38% a.a.
  • Prazos: 181 dias;

LCI Pre 365

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 7,47% a.a.
  • Prazos: 365 dias;

LCI Pre 540

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 7,97% a.a.
  • Prazos: 540 dias;

LCI Pre 730

  • Investimento mínimo: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 8,41% a.a.
  • Prazos: 730 dias;

A LCI do Santander é um bom investimento?

LCI do Santander é um bom investimento?
Como visto, as LCIs do Santander prefixadas e pós fixadas.

As pós-fixadas são atreladas ao CDI, ou seja, você só saberá o rendimento efetivo no vencimento do título.

Por exemplo: se uma LCI oferece 96% do CDI em um ano e o CDI anual for de 4,5, a rentabilidade líquida seria de 4,32% (96% de 4,5). Mas você só saberia a rentabilidade exata no final, pois tudo depende do CDI do ano anterior ao vencimento.

Já com as prefixadas você sabe a rentabilidade no momento que investe. Dessa forma, se você investe em uma LCI que oferece 7,47% ao ano, não importa a variação do CDI, sua rentabilidade líquida será de 7,47%.

Você deve reparar que as LCIs com prazos maiores são mais rentáveis. Mas lembre-se: você só conseguirá resgatar o dinheiro no final do prazo. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

Quanto ao imposto de renda, como qualquer LCI, não há incidência de IR nestas.

Nas condições atuais, o Santander oferece boas opções de LCIs, minha única ressalva é que você se atente ao prazo.

LCI do Santander é um bom investimento? Com atenção aos prazos, sim!

A LCI do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento?

LCI Banco do Brasil

Procurando informações sobre investimentos em LCI no Banco do Brasil – BB? Veja a seguir como funciona esse investimentos.

Caso você ainda não entenda como funciona uma LCI, recomendo que você leia o post sobre o que é LCI, pois aqui falarei apenas das características da LCI do BB.

O Banco do Brasil, assim como outros bancos, disponibiliza a seus clientes financiamentos imobiliários. A LCI – Letra de Crédito Imobiliário é um investimento criado para que bancos captem recursos para os referidos financiamentos.

Importante deixar claro que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na momento, de forma que as características da LCI do Banco do Brasil que falarei neste artigo podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações.

Recomendo, portanto, que você dê uma olhada na  página oficial do Banco do Brasil para conferir as características atuais.

Neste post, além de mostrar as características do investimento, analiso-o sob o ponto de vista técnico para que você possa verificar se o mesmo é ou não um bom investimento para você.

LCI do Banco do Brasil vale a pena?

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI do Banco do Brasil é pós-fixada e atrelada ao CDI. Assim sendo a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI do Banco do Brasil – BB?

A LCI do BB disponível para investimento no momento em que escrevo est post tem as seguintes características:

  • Investimento mínimo: R$ 500,00 (quinhentos reais);
  • Rentabilidade: 90% do CDI. * Pode ser alterada com o tempo. Assim, se o CDI anual for de 10,65%, sua rentabilidade anual seria de 9,59%. Veja no vídeo abaixo como conferir a rentabilidade atualizada.
  • Carência: 90 dias. Você só poderá resgatar após esse prazo;
  • Liquidez: diária após o prazo de 90 dias;

A LCI do Banco do Brasil é um bom investimento?

Existem LCIs melhores em bancos de menor porte e, dentre os grandes bancos, considero a LCI do Banco do Brasil apenas razoável.

Na fase atual do mercado com um CDI em menor que 10,65%, esse investimento, isoladamente, não será capaz de produzir uma rentabilidade satisfatória.

O importante é saber encontrar a melhor rentabilidade e também proteger seu dinheiro, como mostro neste artigo.

A LCI do Banco do Brasil é melhor que a poupança?

Com a Selic e CDI do momento que atualizo este post, a LCI do Banco do Brasil é mais rentável que a poupança. A LCI do BB renderia 9,59% ao ano, enquanto a poupança renderia 6,17%.

Segurança da LCI do BB

A LCI do Banco do Brasil - BB - é um bom investimento?Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o BB, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI do Banco do Brasil.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Como eu disse antes, o CDI atual está em 10,65%. Nesse cenário, é possível obter boas rentabilidade e proteger seu dinheiro ao mesmo tempo. Se você quer aprender tem que ler isto.

Confira o vídeo do meu canal sobre esse investimento:

Com base no exposto, atualmente, consideramos a LCI do Banco do Brasil – BB, nesses moldes, um investimento pouco atrativo.

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