CDB do Bradesco vale a pena? é um bom investimento?

LCA bradesco

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos.O Bradesco é um dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB do Bradesco é um bom investimento? Mostrarei aqui.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Bradesco especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Bradesco

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis no Bradesco.

CDBs disponíveis no Bradesco

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Bradesco,  alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Bradesco:

  • CDB Pré-fixado: Nesse CDB, já no momento da aplicação, você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 8% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta, não importa se cair ou subir a SELIC, inflação, CDI ou qualquer outro índice;
  • CDB Fácil: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 6,5%, você receberia 90% disso, no caso, 5,85%.
  • CDB Fidelidade: Esse, também, é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais.

Na fase atual do mercado com um CDI em torno de 6,5%, esse investimento, isoladamente, não será capaz de produzir uma rentabilidade satisfatória. Para quem realmente quer fazer o dinheiro render, recomendo utilizar o Tesouro Direto.

O CDB Bradesco Fidelidade possui uma rentabilidade que aumenta de acordo com o tempo. Ou seja, quanto maior o prazo da sua aplicação, maior será a rentabilidade. Isso o diferencia do CDB Fácil.

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS do Bradesco são os seguintes:

  • CDB Pré-fixado: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é o valor total do investimento. Prazo mínimo de 30 dias e máximo negociado com gerente. Possui liquidez somente no vencimento;
  • CDB Fácil: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo de R$ 100,00. Prazo de 30 a 1080 dias. Possui liquidez diária após o prazo mínimo;
  • CDB Fidelidade: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo de R$ 100,00. Prazo de 1 a 1080 dias. Possui liquidez diária após o prazo mínimo;

Muita gente me pergunta o que seria esse prazo máximo. O prazo máximo quer dizer que, findo esse período, o dinheiro aplicado será obrigatoriamente creditado em sua conta corrente, por exemplo, se você fizer uma aplicação que pague 90% do CDI e não resgatar o dinheiro, no final do prazo, o dinheiro será automaticamente “resgatado” para você. Você poderá aplicar novamente?

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos o Bradesco não mais lhe ofereça os 90% do CDI (valor hipotético).

Como funciona o resgate do CDB do Bradesco

Das três opções de CDB do Bradesco a única que não possibilita o resgate antecipado é o CDB Pré-fixado, ou seja, feita aplicação com prazo e rentabilidade fixos, você, em condições normais, só poderá resgatar o dinheiro no final.

Contudo, no próprio site do Bradesco há uma ressalva avisando que, negociando-se com o gerente, será possível o resgate antecipado, contudo, nesse caso, a rentabilidade poderá ser diferente da inicialmente contratada. Ou seja, a rentabilidade só é garantida se você permanecer com o investimento até o final.

Nas duas opções restantes o investidor pode resgatar o investimento antes do prazo de vencimento, desde que respeitado o prazo mínimo.

CDB Bradesco

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

iof-cdb

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. Para quem acha que um CDB será sempre menos rentável do que uma LCI somente pela incidência do IR, leia meu post LCI nem sempre é melhor que CDB.

A tabela do IR é a seguinte:

ir-tesouro

Segurança do CDB do Bradesco

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Bradesco,  a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Bradesco não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Bradesco possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Compare com outros investimentos e veja qual mais lhe agrada.

Rentabilidade dos CDBs do Bradesco

Quanto à rentabilidade, a mesma não é divulgada no site do Bradesco. Em contato com o atendimento do Banco nos foi informado que esta deverá ser negociada diretamente na agência e que varia de acordo com o capital aplicado, prazo e perfil do cliente.

De acordo com minhas pesquisas, é possível fazer a aplicação pela internet, celular e caixa eletrônico, contudo, a rentabilidade oferecida nestes canais é menor do que a conseguida diretamente com o gerente. Dessa forma, recomendo que você, correntista do Bradesco, faça a simulação nos meios eletrônicos e, posteriormente, dirija-se à sua agência e veja a rentabilidade oferecida pelo seu gerente. Segundo um dos nossos leitores, as rentabilidades oferecidas começam em 80% do CDI e sobem de acordo com o prazo, valor investido e perfil.

O CDB Fidelidade, devido ao aumento de rentabilidade de acordo com o prazo, é um investimento bem mais interessante que o CDB Fácil.

Concluindo…

Como você pode ver, o CDB do Bradesco apresenta-se como uma boa opção, dependendo da rentabilidade oferecida.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

Você viu, neste post:

[atualizado] CDB da Caixa – CEF – é um bom investimento?

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados dentre os brasileiros. Esse tipo de investimento é disponibilizado na quase totalidade dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos. A Caixa é dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB da Caixa – CEF é um bom investimento? Esse é o assunto do presente post.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB da Caixa especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança. Mais abaixo falo sobre a rentabilidade.

CDB do Caixa

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis na Caixa.

CDBs disponíveis no Caixa – CEF

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Caixa. Alguns com rentabilidade prefixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial da Caixa Econômica (links abaixo):

  • CDB Pré-fixado: Nesse CDB, já no momento da aplicação, você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. O prazo também é definido na aplicação. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 6% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta.
  • CDB Flex: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 5,5%, você receberia 80% disso, no caso, 4,95%.
  • CDB Caixa Progressivo: Esse, também, é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Funciona de maneira parecida com o anterior, o diferencial é que a rentabilidade aumenta de acordo com o prazo, ou seja, quanto maior o prazo do CDB, maior a rentabilidade.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais, conforme mostro abaixo.

Antes de investir em um CDB, recomendo sempre fazer a comparação com o Tesouro Direto.

Características

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS da Caixa – CEF são os seguintes:

  • CDB Pré-fixado: R$ 1.000,00. Prazo mínimo de 2 (dois) dias e máximo de 725 dias (2 anos);
  • CDB Flex: R$ 200,00. Prazo mínimo de 2 (dois) dias e máximo de 1800 dias (2 anos);
  • CDB Caixa Progressivo: R$ 200,00. Prazo mínimo de 2 (dois) dias e máximo de 1800 dias (2 anos);

Muita gente me pergunta o que seria esse prazo máximo. O prazo máximo quer dizer que, findo esse período, o dinheiro aplicado será obrigatoriamente creditado em sua conta corrente, por exemplo, se você fizer uma aplicação que pague 90% do CDI e não resgatar o dinheiro, no final do prazo, o dinheiro será automaticamente “resgatado” para você.

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos a Caixa não mais lhe ofereça os 90% do CDI.

Como funciona o resgate do CDB da Caixa – CEF

Das três opções de CDB da Caixa – CEF a única que não possibilita o resgate antecipado é o CDB Pré-fixado, ou seja, feita aplicação com prazo e rentabilidade fixos, você só poderá resgatar o dinheiro no final.

Nas duas opções restantes, o investidor pode resgatar o investimento antes do prazo de vencimento, desde que respeitado o mínimo de 2 dias. Além disso, esse resgate pode ser total ou parcial, sendo de R$ 200,00 tanto o resgate mínimo quanto o saldo residual.
CDB da Caixa Econômica - CEF

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

iof-cdb

 

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. Para quem acha que um CDB será sempre menos rentável do que uma LCI somente pela incidência do IR, leia meu post LCI nem sempre é melhor que CDB.

A tabela do IR é a seguinte:

ir-tesouro

 

Segurança do CDB da Caixa – CEF

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como a Caixa – CEF,  a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Caixa não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis na Caixa Econômica Federal possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Contudo, principalmente em comparação com a poupança, como você pôde ver, o CDB da Caixa apresenta-se como uma boa opção.

CDB do Banco do Brasil – BB – Entenda antes de investir

Pesquisando sobre investimentos você certamente já deve ter lido algo sobre os CDBs – Certificados de Depósito Bancários. Esse tipo de investimento é disponibilizado por quase totalidade dos bancos brasileiros, dentre eles o BB. Contudo, será que o CDB do Banco do Brasil – BB é um bom investimento? Veja a seguir.

Primeiramente, gostaria de deixar claro que neste post falarei sobre as características do CDB do BB especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes. Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Banco do Brasil BB

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco. Veja os disponíveis no Banco do Brasil.

CDBs disponíveis no Banco do Brasil – BB

No momento há três opções de CDBs disponíveis no BB. Alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Banco do Brasil (links abaixo):

  • BB CDB Prefixado: Nesse CDB, como o nome diz, a rentabilidade é prefixada, ou seja, no momento da aplicação você sabe exatamente quanto terá de rentabilidade. Se, por exemplo, você contratar um CDB que ofereça 10% aa., essa será sua rentabilidade bruta.
  • BB CDB DI: Esse é um CDB pós-fixada com rentabilidade atrelada ao CDI. Ou seja, rende um percentual de tal índice. Dessa forma, se o CDI anual for de 10% e você contratar um CDB que pague 90% do CDI, por exemplo, sua rentabilidade bruta seria de 9% ao ano.
  • BB CDB Progressivo: Também é pós-fixado. Difere do CDB DI pelo fato de que tem uma rentabilidade progressiva de acordo com o tempo e/ou valor da aplicação. Dessa forma, quanto maior for o tempo que você deixar o dinheiro aplicado, maior será o percentual do CDI que você terá.

Outro fator que difere os CDBs do Banco do Brasil  – BB são o investimento mínimo e os prazos.

  • BB CDB Prefixado: O investimento mínimo é de R$ 500. Já o prazo é de 1 a 1080 dias. Neste você só poderá resgatar seu investimento após o vencimento. Ou seja, se você contratar um CDB Prefixado com prazo de 60 dias, antes desse prazo, não conseguirá resgatar seu dinheiro.
  • BB CDB DI: O investimento mínimo é de R$ 500. O prazo de resgate é imediato, um dia útil após a aplicação, ou seja, você pode resgatar o dinheiro aplicado a qualquer momento.
  • BB CDB Progressivo: O investimento mínimo é de R$ 500. Também possui liquidez diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação a qualquer momento.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, os CDBs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Se você quer fazer seu dinheiro render de maneira segura tem que ler isto.

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

CDB do Banco do Brasil BB

 

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. A tabela é a seguinte:

CDB do Banco do Brasil BB

Segurança do CDB do Banco do Brasil

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Banco do Brasil,  a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o BB não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Banco do Brasil – BB possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Como ver a rentabilidade efetiva

As rentabilidades de cada CDB podem variar de acordo com o CDI, prazos e investimentos.

Dessa forma, para que você consiga verificar a rentabilidade de acordo com o seu perfil, sugerirmos que realize simulações no aplicativo do próprio Banco do Brasil.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Contudo, como substituto da poupança, pela comodidade do dinheiro estar aplicado no banco no qual você é correntista, o CDB do Banco do Brasil – BB pode ser uma boa opção.