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CDB do Banco do Brasil – BB – Entenda antes de investir

Pesquisando sobre investimentos você certamente já deve ter lido algo sobre os CDBs – Certificados de Depósito Bancários. Esse tipo de investimento é disponibilizado por quase totalidade dos bancos brasileiros, dentre eles o BB. Contudo, será que o CDB do Banco do Brasil – BB é um bom investimento? Pretendo responder a essa e outras questões no presente post.

Primeiramente, gostaria de deixar claro que neste post falarei sobre as características do CDB do BB especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes. Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Banco do Brasil BB

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco. Veja os disponíveis no Banco do Brasil.

CDBs disponíveis no Banco do Brasil – BB

No momento há três opções de CDBs disponíveis no BB. Alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Banco do Brasil (links abaixo):

  • BB CDB Pré: Nesse CDB, como o nome expressa, a rentabilidade é pré-fixada, ou seja, no momento da aplicação você sabe exatamente quanto terá de rentabilidade. Se, por exemplo, você contratar um CDB que ofereça 12% aa., essa será sua rentabilidade bruta.
  • BB CDB DI: Esse é um CDB pós-fixada com rentabilidade atrelada ao CDI. Ou seja,rende um percentual de tal índice. Dessa forma, se o CDI anual for de 14,25% e você contratar um CDB que pague 90% do CDI, por exemplo, sua rentabilidade bruta seria de 12,82%.
  • BB CDB Estilo: Também é pós-fixado. Difere do CDB DI pelo fato de que o Estilo tem uma rentabilidade progressiva de acordo com o tempo e/ou valor da aplicação. Dessa forma, quanto maior for o tempo que você deixar o dinheiro aplicado e/ou o valor que você investir, maior será o percentual do CDI que você terá.

Outro fator que difere os CDBs do Banco do Brasil  – BB são o investimento mínimo e os prazos.

  • BB CDB Pré: O investimento mínimo é de R$ 500. Já o prazo é de 30 a 120 dias. Neste você só poderá resgatar seu investimento após o vencimento. Ou seja, se você contratar um CDB Pré com prazo de 60 dias, antes desse prazo, não conseguirá resgatar seu dinheiro.
  • BB CDB DI: O investimento mínimo é de R$ 500. O prazo é de 1 dia a 5 anos. Esse possui liquidez diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação a qualquer momento.
  • BB CDB Estilo: O investimento mínimo é de R$ 10.000.Prazo de 1 dia a 5 anos. Também possui liquidez diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação a qualquer momento.

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

CDB do Banco do Brasil BB

 

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. A tabela é a seguinte:

CDB do Banco do Brasil BB

Segurança do CDB do Banco do Brasil

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Banco do Brasil,  a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o BB não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Banco do Brasil – BB possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Como ver a rentabilidade efetiva

As rentabilidades de cada CDB podem variar de acordo com o CDI, prazos e investimentos.

Dessa forma, para que você consiga verificar a rentabilidade de acordo com o seu perfil, sugerirmos que realize simulações no aplicativo do próprio Banco do Brasil.

Investimentos desse tipo possuem garantia de até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil) do Fundo Garantidor de Crédito, não importa o banco. Em bancos menores como o Banco Daycoval, por exemplo, você encontrará LCIs, LCAs, LCs, e CDBs com rentabilidades acima de 100% do CDI. Importante frisar que o processo de abertura de conta é gratuito e totalmente online, bem simples mesmo, você só preenche seus dados e envia a imagem digitalizada da documentação. Como, mesmo abrindo conta, você não é obrigado a investir em nada, eu sempre recomendo abrir uma conta, conferir os investimentos disponíveis e ver se há algum que lhe agrade. CLIQUE AQUI e veja.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Caso você queira saber como eu invisto em renda fixa, conheça meu livro: Domine a Renda Fixa.

Contudo, como substituto da poupança, pela comodidade do dinheiro estar aplicado no banco no qual você é correntista, o CDB do Banco do Brasil – BB pode ser uma boa opção.

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18 comentários

  1. Esclarecedor o artigo sobre CDB.

  2. Excelente artigo! Muito esclarecedor mesmo. Obrigada!

  3. Muito didático, obrigado por compartilhar.

  4. Obrigado pela informação, pois sou correntista do Banco do Brasil e tenho meu dinheiro aplicado no CDB e em LCI, mas no CDB a taxa de aplicação não chega aos 90% comentados, e sim, paga-se 82,50% do CDI. deste modo ainda acho menos rentável que demais instituições bancárias, mas entra a questão da comodidade de estar no banco que sou correntista, como você mesmo destacou!!

    Obrigado pelas informações

    Luis Guilherme

    • Valeu Luis Guilherme, os 90% do CDI que coloquei foi a título de “exemplo” para mostrar como funciona o cálculo, não quis afirmar que seja essa a rentabilidade (inseri esse esclarecimento no post). Obrigado pela participação, abraço!

  5. Parabéns pelo artigo, bastante claro.

  6. Claro e objetivo …muito bom
    Explicação sensata

  7. Sr.Valter, então pelo que eu entendi qualquer CDB,o mínimo é de R$ 500,00 para investimento correto?

  8. Muito pertinentes as informações. Obrigado.

  9. Muito bom Valter.
    Uma questão: hoje, se aplicar hoje em LCA do BB, o rendimento é de 71% (líquido) do CDI. Então, considerando um IR de 20%, para o CDB ser atrativo teria que ter um rendimento bruto de 85,2% do CDI. Isso o BB não oferece.
    Então posso concluir que seria mais vantajoso aplicar em LCA?

    • Olá Almir, o IR depende do prazo do investimento, o mesmo é decrescente podendo chegar a 15%. Se a rentabilidade do CDB, menos o IR, ficar menor que a LCA, então, nesse caso, a LCA seria mais adequada. Abraço.

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