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Fundos Imobiliários – FII – Como funcionam?

Investimento em imóveis certamente estão entre os preferidos do brasileiros. Contudo, investir em imóveis usando a forma tradicional normalmente exige um alto capital. Comprar uma casa para revender ou alugar não é barato, não é mesmo. Contudo, você sabia que é possível investir em imóveis, e receber alugueis, sem ter que comprar imóveis? Pois é, nesse post falarei sobre os Fundos Imobiliários ou Fundo de Investimento Imobiliário – FII, mostrando como eles funcionam.

O que são fundos imobiliários – FII

Um fundo imobiliário, em termo simples, é um fundo que reúne o investimento de diversas pessoas em ativos imobiliários. É como se várias pessoas se juntassem para comprar um imóvel e, posteriormente, dividissem a renda dele.

Quando você investe em um fundo imobiliário você passa a possuir uma cota daquele fundo. É como se você tivesse comprado um “pedaço” do fundo imobiliário. Por essa razão, é uma forma de investir em imóveis sem ter que comprar um imóvel “inteiro”, você pode comprar “uma parte”. Siga a leitura e veja como esse tipo de investimento se parece com comprar uma casa para alugar ou revender…

Comparando: quando você investe em ação é como se você comprasse um “pedaço” da empresa, no caso dos FIIs, você compra um “pedaço” do fundo imobiliário e cada pedaço se chama cota.

Fundos Imobiliários são perfeitos para quem procura investimentos para conseguir uma renda mensal. Lógico que para isso é essencial utilizar bons relatórios. Eu utilizo o Desmistificando FIIs (clique e veja) como apoio.

Como um investimento em imóveis padrão, com os FIIs você pode ganhar de duas formas:

Com a valorização do fundo: As cotas dos FIIs são negociadas na Bolsa e se valorizam e desvalorizam, assim como ocorre com as ações. Assim, uma das formas de ganhar com fundos imobiliários e adquirir cotas de fundos que tendam a crescer. É como comprar uma casa e ela ficar mais cara com o tempo;
Com os dividendos/lucro/alugueis: o termo aluguel não está tecnicamente correto, mas vou usar aqui para ficar mais simples de entender. Possuindo cotas de um fundo de imóveis, você passa a ter direito ao recebimento de um “aluguel” proporcional às cotas que você possui. É como se você tivesse comprado um imóvel e alugado.

Escrevi um post onde ensino, inclusive, como comprar cotas com desconto. Como extra, no final deste post mostro a ferramenta que utilizo para administrar minha carteira de FIIs e me manter atualizado sem precisar ficar lendo os diversos relatórios gerenciais.

Exemplificando os alugueis (estou usando abordagem não técnica!)

Imagine um FII como um prédio (muitos são mesmo prédios, galpões, shoppings etc). Digamos que esse prédio seja composto por vários apartamentos alugados. Quando você compra uma cota desse fundo, é como se você tivesse comprado um pedacinho do prédio, assim, sempre que o prédio recebe os alugueis dos inquilinos, ele repassa uma parte a você, proporcional à quantidade de cotas que você possui.

A maior parte da renda dos fundos realmente são advindas de alugueis. Após apurado o lucro, esses fundos são obrigados a dividir 95% com os cotistas, proporcional à quantidade de cotas que cada um possui.

Digamos, por exemplo, que um fundo apurou o lucro e que pagará R$ 1,00 por cota. Se você possuir 5 cotas receberá R$ 5,00 de aluguel, se possuir 15 cotas receberá R$ 15,00 de aluguel, se possuir 10 mil cotas receberá R$ 10.000,00, ou seja, quanto mais cotas você possuir, mais alugueis receberá.

Investindo e reinvestindo, como o tempo, você pode se tornar uma verdadeiro Senhor Barriga dos alugueis 🙂 !

Importante saber que o valor das cotas varia de fundo para fundo e o valor do aluguel pago também varia de fundo para fundo. Por isso é importante escolher bons FIIs.

É como um imóvel físico. Casas em cidades diferentes ou em bairros diferentes possuem preços diferentes de compra e diferentes alugueis não é mesmo?

Casas de alto padrão possuem preço e alugueis mais altos que casas populares não é verdade?

Com os fundos é a mesma coisa. Existem fundos “mais caros” e fundos “mais baratos”, com alugueis maiores e menores.

Assim como ao comprar um imóvel como investimento você deve escolher bem, com os fundos imobiliários a lógica é a mesma.

Tipos de Fundos Imobiliários – FIIs

Exitem basicamente os fundos físicos e os fundos de papel.

Fundos de Investimentos Imobiliários Físicos

Esses fundos são dirigidos a investimentos físicos trabalhando principalmente na aquisição, construção e alugueis de espaços comerciais. São exemplos:

Shoppings
Galpões
Salas Comercias
Hospitais
Faculdades

Esses fundos procuram inquilinos para alugar seus espaços e, ao receber os alugueis dos inquilinos repassam parte para os cotistas do fundo.

Fundos de Investimentos Imobiliários de Papel

Esses fundos investem em títulos financeiros imobiliários e não em imóveis físicos. Esses títulos podem ser LCI, CRI, recebíveis imobiliários ou mesmo cotas de outros fundos imobiliários. Dessa forma, esse tipo de FII investe em papeis relativos ao mercado imobiliário e não propriamente em imóveis.

Esses FIIS ganham dinheiro com a valorização de seus papeis, vendas e dividendos recebidos. Parte desse ganho é repassada aos cotistas. Assim, mesmo não sendo um fundo de imóveis físicos, você poderá receber seus “alugueis”.

Taxação – Imposto de Renda sobre Fundos Imobiliários

Aqui há outra boa notícia. Você não paga Imposto de Renda sobre os dividendos/alugueis que você recebe dos fundos imobiliários.

Isso mesmo. O que você receber de aluguel é liquido, não há incidência de Imposto de Renda.

Contudo, sobre a valorização das cotas do fundo incide IR.

Vamos a um exemplo para ficar mais claro.

Digamos que você tenha comprado uma cota do fundo X por R$ 100,00. Digamos que você receba de aluguel R$ 1,00 por cota. Sobre esse valor recebido você não paga Imposto de Renda. Assim, o aluguel que você recebe mensalmente é livre de IR, não importa o valor.

Agora, digamos que 6 meses após comprar a cota esse FII tenha se valorizado e as cotas agora valem R$ 150,00. Caso você venda a cota (seu pedaço do FII), terá obtido uma rentabilidade de R$ 50,00 (comprou por 100 e vendeu por 150). Sobre esse lucro incide 20% de Imposto de Renda.

Assim:

Os alugueis são isentos de IR;
Se as cotas do FII se valorizarem e você vendê-las, há incidência de 20% sobre o lucro.

Como investir em Fundos Imobiliários – FIIs

Em breve vou escrever posts mostrando como fazer o investimento na prática (atualizado: post aqui) . Aqui vou só comentar de maneira superficial.

As cotas dos fundos imobiliários são negociadas na Bolsa de Valores, como as ações.

Para comprar ou vender cotas de FIIs você deverá abrir uma conta em uma corretora. Quando você abre conta na corretora você recebe um login e senha de acesso. Acessando sua área de cliente, deve haver um link para uma ferramenta chamada Home Broker. É essa ferramenta que usamos para comprar e vender ações, comprar e vender cotas de cotas, etc.

Mesmo se você nunca investiu não se preocupe, é bem simples. Vou mostrar nos próximos posts.

Assim como as ações, os fundos são identificados por códigos. No caso das ações, por exemplo, as da Petrobras são identificadas pelos códigos PETR3(ON) e PETR4(ON).

Fundos funcionam da mesma forma. Eles tem o número “11” no final do nome a fim de identificar o código de um FII.

O fundo imobiliário Fator Verita Fundo de Investimento Imobiliário, por exemplo, é identificado pelo código VRTA11.

Dessa forma, caso eu quisesse investir nesse fundo bastava:

abrir conta em uma corretora;
enviar dinheiro para conta da corretora (TED);
entrar no site da corretora, acessar a área de clientes e clicar na ferramenta home broker;
clicar no link de compra e venda, colocar o código “VRTA11”, a quantidade de cotas que deseja comprar, preço de compra e confirmar a ordem.
No Home Broker é possível ver os preços de compra e venda de todos os FIIs.
Em boa parte das corretoras também é possível investir por apps de celular, de maneira bem simples

O próprio sistema da corretora procura as cotas à venda naquele momento e realiza o processo de compra.

Um fato legal é que não há investimento mínimo. Portanto, desde que você tenha o valor para comprar uma cota, poderá começar por aí. No momento que escrevo este post, por exemplo, uma cota da VRTA11 está custando em torno de R$ 139. Se você tiver esse valor na sua corretora, já poderia comprar uma cota.

A partir daí, parte desse fundo imobiliário já é sua e você passará a receber os alugueis pagos pelo mesmo diretamente na sua conta na corretora.

Parece simples e é assim mesmo, não há complicação.

Estratégia para investir em Fundos Imobiliários

Pois bem, agora que você já sabe o básico, é importante saber que o seu sucesso nos investimentos em fundos imobiliários depende em grande parte dos FIIs escolhidos.

Como eu disse antes, cada FII possui características diferentes, valores de cotas diversos e pagamento de alugueis também diferentes.

Assim como as ações, existem FIIs que tendem a se valorizar no futuro e outros nem tanto.

Dessa forma, é necessário fazer seus investimentos dentro de uma boa estratégia que basicamente deve ter:

Escolha de FIIs bons pagadores de dividendos e com estratégia de crescimento;
Montagem de uma carteira de FIIs, com X% investido no Fundo X, X% no fundo Y e assim por diante, ou seja, você deve dividir o valor a ser investido e colocar cada parte em FIIs diferentes;
De tempos em tempos “rebalancear” a carteira, mudando as proporções ou mesmo os FIIs.

Complicou?

Não se preocupe.

Felizmente hoje em dia não precisa ser especialista para fazer esses investimentos. Você mesmo será capaz de comprar e vender cotas de fundos de maneira bastante simplificada. Além disso, saberá qual FII é mais adequado para cada momento.

Para quem, como eu, não quer gastar muito tempo lendo os relatórios gerenciais dos FIIs, recomendo o Desmistificando FIIs (clique e veja). Com ele eu recebo as informações sobre os fundos imobiliários atualizadas semanalmente e já resumidas. Facilita muito a administração da carteira.

Se você já faz parte da lista de leitores do Dax será avisado logo que eu postar. Se você ainda não faz, basta se inscrever em um dos formulários da página.

Neste post, você ficou sabendo um pouco mais sobre os Fundos de Investimentos Imobiliários FIIs.

CDB Itaú vale a pena? (2020)

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos.O Itaú é um dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB do Itaú é um bom investimento? Mostrarei aqui.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Itaú especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Itaú

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis no Itaú.

CDBs disponíveis no Itaú

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Itaú, alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Itaú.

CDB Itaú DI: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 4,5%, você receberia 90% disso, no caso, 4,05% ao ano.
CDB Itaú Plus: É um pós-fixado que funciona de maneira parecida com o primeiro, com o diferencial de que a remuneração do CDI aumenta de acordo com o tempo de permanência no investimento. Por exemplo, se você ficar com o dinheiro aplicado 1 ano poderia receber 90% do CDI, já, se ficar 2 anos, poderia ter 95%.
CDB Pré:Nesse CDB, já no momento da aplicação,você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 9% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta, não importa se cair ou subir a SELIC, inflação, CDI ou qualquer outro índice, desde que você mantenha o dinheiro aplicado até o final do prazo.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, os CDBs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Para quem realmente quer fazer o dinheiro render, recomendo utilizar o Tesouro Direto.

O CDB Itaú Plus possui uma rentabilidade que aumenta de acordo com o tempo. Ou seja, quanto maior o prazo da sua aplicação, maior será a rentabilidade. Isso o diferencia do CDB DI.

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS do Itaú são os seguintes:

CDB Itaú DI: R$500,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é de R$ 100,00. Prazo de 6 meses a 5 anos. Liquidez e rentabilidade diárias.
CDB Itaú Plus: R$500,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é de R$ 100,00. Prazo de 5 anos. Liquidez e rentabilidade diárias.
CDB Pré: R$1.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo (sob consulta). Prazo a partir de 30 dias. A rentabilidade contratada só é garantida se o investir ficar com o dinheiro aplicado até o prazo final acordado.

Muita gente me pergunta o que seria esse prazo máximo. O prazo máximo quer dizer que, findo esse período, o dinheiro aplicado será obrigatoriamente creditado em sua conta corrente, por exemplo, se você fizer uma aplicação que pague 90% do CDI e não resgatar o dinheiro, no final do prazo, o dinheiro será automaticamente “resgatado” para você. Você poderá aplicar novamente?

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos o Itaú não mais lhe ofereça os 90% do CDI (valor hipotético).

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. Para quem acha que um CDB será sempre menos rentável do que uma LCI somente pela incidência do IR, leia meu post LCI nem sempre é melhor que CDB.

A tabela do IR é a seguinte:

Segurança do CDB do Itaú

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Itaú, a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Itaú não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Itaú possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Compare com outros investimentos e veja qual mais lhe agrada.

Rentabilidade dos CDBs do Itaú

Quanto à rentabilidade, a mesma não é divulgada no site do Itaú. Em contato com o atendimento do Banco nos foi informado que esta deverá ser negociada caso a caso e que varia de acordo com o capital aplicado, prazo e perfil do cliente.

O valor da rentabilidade varia de acordo com o capital aplicado. No pré verificamos que a rentabilidade, no momento que este post é escrito, varia de 6,2% a 9,5% ao ano.

Nos pós fixados, varia de 70% a 100% do CDI, dependendo do valor aplicado e prazo.

Em uma época como agora (28/11/2017), na qual a tendência é a taxa básica de juros da economia (SELIC) e, conseqüentemente, o CDI, continuarem caindo, o CDB pré-fixado pode ser uma boa opção, pois sua rentabilidade é fixa, independente de qualquer coisa.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Como você pode ver, o CDB do Itaú apresenta-se como uma boa opção, dependendo da rentabilidade oferecida.

CDB do Bradesco vale a pena? é um bom investimento?

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos.O Bradesco é um dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB do Bradesco é um bom investimento? Mostrarei aqui.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Bradesco especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Bradesco

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis no Bradesco.

CDBs disponíveis no Bradesco

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Bradesco, alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Bradesco:

CDB Pré-fixado: Nesse CDB, já no momento da aplicação, você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 8% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta, não importa se cair ou subir a SELIC, inflação, CDI ou qualquer outro índice;
CDB Fácil: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 6,5%, você receberia 90% disso, no caso, 5,85%.
CDB Fidelidade: Esse, também, é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais.

Na fase atual do mercado com um CDI em torno de 6,5%, esse investimento, isoladamente, não será capaz de produzir uma rentabilidade satisfatória. Para quem realmente quer fazer o dinheiro render, recomendo utilizar o Tesouro Direto.

O CDB Bradesco Fidelidade possui uma rentabilidade que aumenta de acordo com o tempo. Ou seja, quanto maior o prazo da sua aplicação, maior será a rentabilidade. Isso o diferencia do CDB Fácil.

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS do Bradesco são os seguintes:

CDB Pré-fixado: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é o valor total do investimento. Prazo mínimo de 30 dias e máximo negociado com gerente. Possui liquidez somente no vencimento;
CDB Fácil: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo de R$ 100,00. Prazo de 30 a 1080 dias. Possui liquidez diária após o prazo mínimo;
CDB Fidelidade: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo de R$ 100,00. Prazo de 1 a 1080 dias. Possui liquidez diária após o prazo mínimo;

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos o Bradesco não mais lhe ofereça os 90% do CDI (valor hipotético).

Como funciona o resgate do CDB do Bradesco

Das três opções de CDB do Bradesco a única que não possibilita o resgate antecipado é o CDB Pré-fixado, ou seja, feita aplicação com prazo e rentabilidade fixos, você, em condições normais, só poderá resgatar o dinheiro no final.

Contudo, no próprio site do Bradesco há uma ressalva avisando que, negociando-se com o gerente, será possível o resgate antecipado, contudo, nesse caso, a rentabilidade poderá ser diferente da inicialmente contratada. Ou seja, a rentabilidade só é garantida se você permanecer com o investimento até o final.

Nas duas opções restantes o investidor pode resgatar o investimento antes do prazo de vencimento, desde que respeitado o prazo mínimo.

Imposto de Renda e IOF

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Imposto de Renda – IR

A tabela do IR é a seguinte:

Segurança do CDB do Bradesco

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Bradesco, a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Bradesco não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Bradesco possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Compare com outros investimentos e veja qual mais lhe agrada.

Rentabilidade dos CDBs do Bradesco

Quanto à rentabilidade, a mesma não é divulgada no site do Bradesco. Em contato com o atendimento do Banco nos foi informado que esta deverá ser negociada diretamente na agência e que varia de acordo com o capital aplicado, prazo e perfil do cliente.

De acordo com minhas pesquisas, é possível fazer a aplicação pela internet, celular e caixa eletrônico, contudo, a rentabilidade oferecida nestes canais é menor do que a conseguida diretamente com o gerente. Dessa forma, recomendo que você, correntista do Bradesco, faça a simulação nos meios eletrônicos e, posteriormente, dirija-se à sua agência e veja a rentabilidade oferecida pelo seu gerente. Segundo um dos nossos leitores, as rentabilidades oferecidas começam em 80% do CDI e sobem de acordo com o prazo, valor investido e perfil.

O CDB Fidelidade, devido ao aumento de rentabilidade de acordo com o prazo, é um investimento bem mais interessante que o CDB Fácil.

Concluindo…

Como você pode ver, o CDB do Bradesco apresenta-se como uma boa opção, dependendo da rentabilidade oferecida.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

Você viu, neste post:

A LCA do Bradesco é um bom investimento?

A LCA – Letras de Crédito do Agronegócio é um investimento que vem crescendo bastante nos últimos tempos. Vários bancos têm disponibilizado tal tipo de aplicação a seus correntistas, dentre eles, o Bradesco. Contudo, será a LCA do Bradesco um bom investimento? E a rentabilidade? Procurarei esclarecer neste artigo. Neste post, falei apenas sobre a LCA do Bradesco, para maiores informações sobre o investimento em si, leia meu post: o que é LCA.

A LCA – Letra de Crédito do Agronegócio – é um investimento criado para que bancos captem recursos especificamente para o financiamento do agronegócio.

A LCA é um investimento em renda fixa, sendo, portanto, de baixo risco.

Deixo claro, desde logo, que os bancos “lançam” LCAs de acordo com o lastro disponível no período, de maneira que as características da LCA do Banco do Bradesco expostas aqui podem não ser mais as mesmas quando você estiver lendo este artigo. Em razão disso, recomendamos que você dê uma olhada na página oficial da LCA do Bradesco para verificar as características atuais.

Como funciona a LCA do Bradesco?

No momento em que escrevemos este artigo, o investimento em LCA do Bradesco está disponível nos seguintes moldes.

Investimento mínimo: R$ 5.000,00 (cinco mil reais);
Resgate mínimo: R$ 5.000,00 (cinco mil reais);
Rentabilidade: percentual do CDI. Veja mais abaixo como obter uma rentabilidade muito maior que a desse investimento com a Magnetis.
Carência: 90 dias corridos;
Liquidez: diária após o prazo de 90 dias;
Quem pode investir: correntistas do Bradesco.

Para realizar a aplicação, é necessário procurar sua agência de relacionamento.

O investimento inicial não é alto, portanto, acessível a pequenos investidores.

O prazo de carência é pequeno, apenas 90 dias corridos (aproximadamente 3 meses), portanto, adequado para quem não pode deixar o dinheiro investido por um período muito longo.

Como toda LCA, não há incidência de imposto de renda.

LCA Bradesco – Rentabilidade

A rentabilidade da LCA do Bradesco é atrelado ao CDI. O percentual não é divulgado no site, mas, em pesquisas, verificamos que varia entre 80% a 90% do CDI, dependendo do valor investido e do prazo. O CDI atual está girando em torno de 6,5%, o que quer dizer que essa LCA renderia de 80% a 90% disso ao ano.

Ao que parece, é possível negociar a rentabilidade com o gerente. A regra é aquela geral: quanto maior o montante investido e quanto mais longo o prazo, melhor a rentabilidade.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Para quem quer boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no Tesouro Direto.

A LCA do Bradesco é um bom investimento? Depende do percentual do CDI que você conseguir.

LCI da Caixa é um bom investimento?

Será que a LCI do Caixa é um bom investimento? Então, logicamente a Caixa é um dos maiores e mais confiáveis bancos do Brasil, contudo, cada investimento deve ser analisado isoladamente a fim de que se possa chegar à conclusão sobre a adequação do mesmo a seus objetivos. Em razão disso, farei a análise da LCI da Caixa no presente post.

Aqui, falarei somente sobre as características da LCI da Caixa especificamente e não sobre o que é LCI.

LCI da Caixa

A Caixa, como outros bancos fazem, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários. Ou seja, ao investir em uma LCI é como se você emprestasse dinheiro ao banco e esse emprestasse, com juros maiores, evidentemente, para outras pessoas através de financiamentos imobiliários.

Não só a LCI da Caixa, mas também as LCIs de bancos menores, são considerados investimentos de baixo risco.

Esclareço, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI da Caixa que mostro neste post podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo estas informações. Dessa forma, você deve sempre acessar a página oficial do investimento clicando aqui.

Fiz um vídeo com mais informações sobre o investimento, nele você vê como simular a rentabilidade:

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI da Caixa é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI da Caixa?

A LCI da Caixa tem as seguintes características:

Investimento inicial mínimo: Varia com o tempo;
Rentabilidade: Atrelada ao CDI (No vídeo mostro como simular);
Prazos: mínimo 90 dias e máximo 1.110 dias. Você só poderá resgatar após o prazo mínimo e, no prazo máximo, caso ainda não tenha resgatado, o dinheiro será automaticamente creditado em sua conta.
Liquidez: há duas modalidades, com resgate e sem resgate, na primeira você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, desde que respeitado o mínimo de 90 dias. Na sem resgate, você define quanto tempo ficará com o dinheiro aplicado e só poderá sacá-lo após esse prazo.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, as LCIs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

A LCI da Caixa é um bom investimento?

Normalmente os bancos menores oferecem LCIs mais interessantes que os grandes bancos como a Caixa, por exemplo.

O investimento inicial e os complementares da LCI da Caixa não é muito baixo (R$30.000,00), o que já é um dificultador para pequenos investidores.

A rentabilidade da LCI da Caixa é definida no momento da aplicação, dessa forma, não tenho como avaliar aqui.

Ressalto, que em alguns casos, os bancos negociam taxas melhores que as divulgadas e, caso você consiga uma taxa acima de 90% já começa a ficar atrativo.

Para realização de uma simulação mais correta, caso você seja correntista, acesse o site da caixa, faça o login, e realize simulações no campo “investimentos”.

A LCI da Caixa é melhor que a poupança?

Com a seguidas diminuições da taxa básico de juros, a rentabilidade da LCI da Caixa está bem próxima da poupança, mas o adequado é sempre realizar a simulação, pois o CDI varia com o tempo.

Segurança da LCI da Caixa

Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como a Caixa, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI da Caixa.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Em um mercado “normal”, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros. Dessa forma, se há um título do tesouro com características parecidas e que seja mais rentável, não há porque investir em um título privado de banco.

-Certo Valter, mas no Tesouro Direto não há cobrança de IR?

Sim. O que você tem que verificar é a rentabilidade líquida. Comparando com um título do tesouro que possui incidência de IR mas que, após o desconto do imposto, ainda seja mais rentável do que a LCI, a primeira opção ainda é melhor.

Dessa forma, não deixe de verificar o investimento no Tesouro Direto.

Com base no exposto, com esse investimento mínimo e a rentabilidade divulgada, considero a LCI da Caixa, um razoável investimento.

Caso se consiga uma rentabilidade maior, as coisas mudam de figura e o investimento poderá ser considerado bom.

LCI do Bradesco é um bom investimento? (2019)

Então, será que a LCI do Bradesco é um bom investimento em 2019? Procuraremos responder à essa questão no presente artigo.

Neste artigo falarei somente sobre a LCI do Bradesco, caso você ainda não saiba como funciona o investimento em LCI, recomendo que você leia meu artigo sobre o que é LCI.

O Bradesco, como outros bancos, disponibiliza para seus clientes financiamentos imobiliários. Os investimentos em LCI são utilizados pelo banco como fonte de renda para tais financiamentos. Por se tratarem de renda fixa e por serem direcionados ao mercado imobiliário, os investimentos em LCI, inclusive do Bradesco, são considerados bastante seguros.

Esclarecemos, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI do Bradesco que falo neste artigo podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo essas informações. Acesse a página oficial do banco clicando aqui.

Como funciona a LCI do Bradesco?

A LCI do Bradesco tem as seguintes características:

Investimento mínimo: sob consulta;
Rentabilidade: Atrelada ao CDI (falamos abaixo);
Carência: 90 dias;
Liquidez: no vencimento ou após o período de carência;
Saque mínimo: R$ 5.000,00 (cinco mil reais);

A LCI do Bradesco é um bom investimento?

Normalmente os bancos menores oferecem LCIs mais interessantes que os grandes bancos como o Bradesco, por exemplo. A rentabilidade da LCI do Bradesco, embora não conste no site, segundo minhas pesquisas fica entre 80% e 90% do CDI, portanto, não é das maiores.

Você pode pensar: mas o Bradesco é um grande banco, é mais seguro investir nele do que em um banco menor. Lembre-se, LCI é um tipo de investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito, portanto, em qualquer banco, tem a mesma segurança da poupança.

Some-se a isso o fato de que estamos vivendo uma época de juros baixos. Assim, como a rentabilidade é atrelada ao CDI, se este estiver baixo, a rentabilidade do seu investimento também será pequena.

O CDI atual (novembro/2019) está em 4,9%. Dessa forma, se o Bradesco lhe oferecer uma rentabilidade de 85% do CDI ao ano, por exemplo, você teria uma rentabilidade anual de 3,92% a.a.

Dessa forma, um investimento hipotético de R$ 10.000,00 renderia, em uma ano, R$ 392,00.

Principalmente em períodos de juros baixos, como agora, é importante diversificar os investimentos com aplicações de renda variável. Eu recomendo sempre os fundos imobiliários.

Como qualquer LCI, não há incidência de Imposto de Renda. Também não é cobrado IOF na LCI do Bradesco.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Com base no exposto, não considero a LCI do Bradesco um bom investimento, no momento.

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