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O que é LCI (2021) – Letra de Crédito Imobiliário

Pesquisando sobre investimentos, você já ser perguntou o que é LCI? A LCI é um dos investimentos mais populares do Brasil, veja a seguir como funciona.

LCI é a sigla de Letra de Crédito Imobiliário e é um título de crédito emitido pelos bancos para captação de recursos que tem, como objetivo, o financiamento do sistema imobiliário.

Dessa forma, as instituições financeira usam o dinheiro obtido por meio dos investimentos que as pessoas fazem em LCIs para financiar imóveis a terceiros.

Como se sabe, do ponto de vista do banco, financiamentos imobiliários são muito seguros, já que possuem garantia imobiliária real por meio de hipoteca ou alienação fiduciária, ou seja, o imóvel é a garantia da dívida.

Agora que você já sabe o que é LCI, vamos a outros esclarecimentos.

LCI é uma aplicação segura para o investidor

A LCI possui garantia do FGC – Fundo Garantidor de Crédito até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais), dessa forma, possui a mesma garantia da poupança.

Não importa o banco no qual você invista, até R$ 250.000,00, você está garantido. Sendo assim, mesmo que o banco quebre, por exemplo, você tem garantia de receber do FGC até o limite citado.

Dessa forma, investimento em LCI é considerado altamente seguro.

Quanto rende uma LCI?

Por serem títulos emitidos individualmente por cada banco, o rendimento varia de LCI para LCI e de banco para banco. Dentro do mesmo banco podem existir LCIs com rendimentos distintos, e LCI de bancos diferentes também possuem diferentes rentabilidades.

A rentabilidade da LCI pode ser prefixado ou pós fixada.

Normalmente a rentabilidade da LCI é expressa em um percentual do CDI. Digamos, por exemplo, que o CDI atual seja de 6,5%, caso você aplique em uma LCI que pague 90% do CDI, ela teria um rendimento de 5,85% a.a (90% de 6,5).

Sendo assim, quanto maior o percentual do CDI oferecido, mais sua LCI renderá.

Liquidez da LCI

O único “problema” da LCI é questão da liquidez. O dinheiro investido só pode ser resgatado no vencimento do título. Ou seja, se você investiu em uma LCI com vencimento de 3 meses, só poderá resgatar seu dinheiro após esse prazo. Os bancos oferecem LCIs com os mais diversos prazos, de alguns mês até alguns anos.

No geral, as LCIs com maior prazo oferecem maior rentabilidade.

Como investir em LCI

O que é LCI- Letra de Crédito ImobiliárioNão tenho vínculo com nenhum banco ou instituição financeira, de forma que não vou indicar uma instituição específica, mas vou esclarecer os pontos necessários para que você possa fazer sua própria escolha.

Os dois principais pontos que vão determinar um bom rendimento da LCI são: investimento mínimo e prazo de vencimento. Quanto maior o investimento mínimo necessário, maior terá que ser o percentual do CDI oferecido pelo banco, valendo a mesma regra para o prazo.

O que os bancos querem que você invista o maior valor possível  e com o maior prazo para lhe “devolverem” do dinheiro, em razão disso, oferecem rentabilidades maiores nos investimentos de maior vulto e de prazo mais longo.

Caso você pesquise LCIs em alguns bancos vai perceber que os bancos menores oferecem melhores taxas. Esses bancos tem menor número de clientes de forma que, para captarem investimentos, obrigam-se a oferecer rendimentos mais atrativos.

Mas investir em bancos menores é seguro? Como disse no inicio, no caso da LCI, até R$ 250.000,00 você está garantido pelo FGC, mesmo que o banco quebre.

Certo Valter, mas como encontrar essas LCIs?

O ideal é que você tenha conta em alguma corretora. A vantagem de ter uma conta em uma corretora é que, dentro dela, você terá diversas opções de LCI de diversos bancos em um só lugar. Dessa forma, em vez de abrir várias contas em vários bancos, você abre uma conta em uma só corretora e tem acesso a vários investimentos.

Taxas e impostos da LCI

Uma das grandes vantagens da LCI é que sobre a mesma não incide Imposto de Renda, assim como com a caderneta de poupança.

Dessa forma, se você investiu R$ 1000 em uma LCI e após algum tempo ela tiver rendido R$ 100, essa será sua rentabilidade líquida, sem descontos.

O que é LCI – conclusão

Como você viu, o investimento em LCI é uma boa opção de aplicação, principalmente devido à sua segurança. A LCI é, dessa forma, uma ótima opção de diversificação, mas você não deve investir somente em LCI.

Na verdade, investimentos isolador nunca são uma boa opção. No Brasil, é sem recomendável formar uma carteira também com títulos do Tesouro Direto.

Para concluir, veja esse vídeo da Easy Invest sobre LCI e LCA:

Aprendeu o que é LCI? Esperamos realmente que sim!

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8 comentários

  1. Eu tinha algumas dúvidas sobre este tipo de investimento e aqui encontrei as respostas. Muito obrigada pela publicação desse artigo, um abraço!

  2. Olá! Eu apliquei 30 mil na LCI no Banco do Brasil, mas a rentabilidade é só um pouco acima da poupança. Quero pegar esses 30 mil e juntar com outros 20 mil para investir em algo que renda mais. Porém, precisarei fazer retiradas daqui a um ano mais ou menos. Você sugere algum tipo de investimento com rendimento mais alto, mas com liquidez para fazer retirada em um ano?

    Eu já pensei em investir em ações, mas ainda não tenho muito conhecimento. Você participa de algum fórum ou grupo de discussão para decidir seus investimentos ou olha com corretoras ou por conta própria?

    Sei que você não faz sugestões especificas. Mas queria só uma direção de para onde seguir e pesquisar mais.

    Obrigada!

  3. Boa tarde, amigo. Gostaria de investir uns 250.000,00 reais em LCI. Não conheço praticamente nada sobre investimentos, só sobre caderneta de poupança mesmo. Meus planos seriam depositar esse valor e, mensalmente, sacar unicamente o valor dos juros. Poderia fazer isso na caderneta de poupança, mas os juros mensais são muito baixos. Então pensei em LCI. Existe alguma LCI que me permita depositar esse valor e, já no mês seguinte ou, no máximo, uns 90 dias após o depósito, eu possa sacar, mensalmente, apenas os juros, deixando o valor do capital aplicado indefinidamente? Obrigado.

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