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:: DAX Investimentos - Os melhores investimentos - ARTIGO: A LCA do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento?


A LCA do Banco do Brasil – BB – é um bom investimento?

A busca por investimentos em LCA cresce a cada dia que passa. Você gostaria de ter mais informações sobre a LCA do Banco do Brasil – BB? Faremos o possível neste artigo para esclarecer todos os pontos. Antes, porém, caso você ainda não tenha lido, recomendamos que dê uma olhada em nosso artigo sobre o que é LCA.

LCA do Banco do Brasil - BBO Banco do Brasil tem, entre seus produtos financeiros, a concessão de financiamentos para o agronegócio. A LCA – Letra de Crédito do Agronegócio – é um investimento criado para que bancos captem recursos para esse tipo de financiamento.

O investimento em LCA é considerado de baixo risco e rentabilidade apenas razoável.

Deixamos claro, desde logo, que os bancos “lançam” LCAs de acordo com o lastro disponível no período, de maneira que as características da LCA do Banco do Brasil expostas aqui podem não ser mais as mesmas quando você estiver lendo este artigo. Em razão disso, recomendamos que você dê uma olhada na página oficial da LCA do Banco do Brasil para verificar as características atuais.

Noções básicas sobre LCA

Aplicar em LCA é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCA do Banco do Brasil é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCA do Banco do Brasil – BB?

No momento em que escrevemos este artigo, o investimento em LCA no BB está disponível somente para clientes “Estilo” do Banco do Brasil .

A LCA do Banco do Brasil disponível no presente momento tem as seguintes características:

  • Investimento mínimo: R$ 50.000,00 (cinquenta mil reais) ;
  • Aplicações mínimas posteriores: R$ 1.000,00 (mil reais);
  • Rentabilidade: 70% do CDI, ou seja, caso o CDI anual seja de 12,13%aa., essa LCI renderia 8,49%aa. Essa rentabilidade é fixa. Não importa se você investir R$ 1.000 ou R$10.000, será sempre 70% do CDI. (Leia também: como funcionam investimentos atrelados ao CDI). Atualizado em 26/04/2017.
  • Carência: 90 dias. Você só conseguirá resgatar após esse prazo;
  • Liquidez: diária após o prazo de 90 dias;
  • Resgates parciais: sim. Ou seja, se você possuir uma aplicação de R$ 150 mil, poderá sacar R$ 50 mil e deixar R$ 100 mil aplicados.

A LCA do Banco do Brasil é um bom investimento?

Existem LCAs melhores em bancos de menor porte e, dentre os grandes bancos, consideramos a LCA do Banco do Brasil baixa. A rentabilidade que já foi de 84% do CDI agora é de apenas 70%. (atualizado em 26/04/2017)

Investimentos desse tipo possuem garantia de até R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil) do Fundo Garantidor de Crédito, não importa o banco. Em bancos menores como o Banco Daycoval, por exemplo, você encontrará LCIs, LCAs, LCs, e CDBs com rentabilidades acima de 100% do CDI. Importante frisar que o processo de abertura de conta é gratuito e totalmente online, bem simples mesmo, você só preenche seus dados e envia a imagem digitalizada da documentação. Como, mesmo abrindo conta, você não é obrigado a investir em nada, eu sempre recomendo abrir uma conta, conferir os investimentos disponíveis e ver se há algum que lhe agrade. CLIQUE AQUI e veja.

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Segurança da LCA do BB

Investimentos em LCA são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como o BB, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCA possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCAs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Caso você queira saber como eu invisto em renda fixa, conheça meu livro: Domine a Renda Fixa.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCA do Banco do Brasil.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Para quem quer uma opção de boa rentabilidade com ótima segurança, recomendo fortemente o investimento no Tesouro Direto.

Neste momento, a rentabilidade da LCA do Banco do Brasil – BB não é das mais atrativas.

Atualizado em 26/04/2017

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35 comentários

  1. Ola!

    Muito boa sua planilha, porém fique na dúvida em LCI/LCA acima de 36 meses, qual seria a rentabilidade por exemplo em 48 meses e 60 meses?

    Att

    • Olá Pedro, basta substituir os valores, por exemplo, se onde está 36 você colocar 60, o restante da coluna atualizará o cálculo para 60 meses. Abraço.

      • Fiz uma simulação com R$100.000,00.

        Como o Banco do Brasil está pagando 80% do CDI, em três anos teria um valor 38,93% e/ou R$138.930,00.

        Se investir em 5 anos a rentabilidade é 55,36% o valor ser torna em R$155.360,00.

        Contudo se tirar o valor em três anos de 138.930,00 e investir nos 2 anos que falta para completar os 5 anos, com rentabilidade de 24,21% teria um valor de R$172.564,95.

        Minha surpresa ao invés de deixar durante 5 anos consecutivos, compensa tirar o dinheiro em 3 anos e investir o valor que rendeu por mais dois anos. Dá uma diferença de R$17.204,95.

        Chega um tempo que não compensa deixar o dinheiro num investimento a longo prazo? Está certo meu raciocínio?

        • Olá Pedro, cálculos de valores futuros em investimentos com rentabilidade atrelada ao CDI nunca são exatos, pois o CDI é variável, tanto para cima quanto para baixo. Contudo, para fazermos os cálculos sugeridos por você, vamos considerar um CDI fixo de 14,13%.
          Pois bem, se o CDI é de 14,13% e a LCI paga 80% do CDI, em três anos, sua rentabilidade seria de 38,93%, portanto, o resultado final realmente seria de R$138.930,00.
          Estou fora de casa (sem minhas planilhas), contudo, usei essa calculadora (http://www.euqueroinvestir.com/calculadora-melhores-investimentos/)e a rentabilidade de 5 anos (60 meses) seria, na verdade, de 69,67%, portanto, R$ 169.672,44.
          Dessa forma, acredito que tenha havido um equivoco na realização da simulação. Abraço.

          • Valter,

            Para dar rentabilidade 69,67% seriam 72 meses e/ou 6 anos. No caso de 5 anos ou 60 meses a rentabilidade de fato é 55,36%. Pegando novamente meu raciocínio chega um tempo que não compensa deixar o dinheiro num investimento a longo prazo? Está certo meu raciocínio?

          • Não Pedro, isso não ocorre, vou fazer as contas ano a ano utilizando as fórmulas de matemática financeira com você ok? Vou utilizar valores absolutos (100 e 10%) para ficar mais fácil o entendimento, vamos lá:
            Aplicação inicial: 100
            Rentabilidade anual: 10%
            Certo, temos a rentabilidade de um ano, como calculamos para mais anos?
            A fórmula, utilizando-se juros compostos, é => (1+taxa)^(n)-1 => lê-se, um mais taxa, elevado ao número de anos menos um.
            Vamos, então, encontrar as taxas anuais:
            1 ano: 10%
            2 anos: (1+0,10) ^(2)-1 = 0,21 ou 21%
            3 anos: (1+0,10) ^(3)-1 = 0,331 ou 33.1%
            4 anos: (1+0,10) ^(4)-1 = 0,464 ou 46.4%
            5 anos: (1+0,10) ^(5)-1 = 0,610 ou 61,05%
            Certo, temos agora as taxas de todos os anos.
            1ª hipótese: Investir o dinheiro por cinco anos
            100+61,05% = 161,05
            2ª hipótese: investir três anos, tirar e investir mais dois:
            Primeira etapa: 100+33,1% (100*0,331 ou 33,1) = 133,1
            Segunda etapa: 133,1+21%(133,1*0,21 ou 27,95) = 161,05
            Investimentos financeiros funcionam em juros compostos, como você viu, não há diferença entre deixar 5 anos seguidos ou deixar 3 e depois 2.
            A divergência que você está verificando está acontecendo pelo fato de que a rentabilidade referente aos 5 anos está sendo calculada de maneira equivocada, não sei exatamente o motivo.
            Espero ter conseguido te ajudar. Abraço.

  2. Olá, Valter

    Eu tenho uma aplicação em LCA do Banco do Brasil com vencimento em agosto de 2017. Pelo que entendi, através do seu artigo, é possível efetuar resgate parcial antes do vencimento. Você confirma tal informação para o atual momento, setembro de 2016?
    Agradeço,
    Ana

    • Olá Ana, no momento não possuo nenhuma aplicação na LCA do BB, dessa forma, para uma informação mais atualizada, seria mais adequado você verificar diretamente com o banco. Contudo, imagino que isso não tenha mudado. Abraço.

    • Eu tenho aplicação em LCA do banco do brasil. Depois de passar a carência de 90 dias, a aplicação fica livre para o resgate de qualquer quantia. Os resgates podem ser efetuado através dos caixas eletrônicos e o dinheiro é transferido para a conta corrente.

  3. Eu acho que éssa mudança de remuneração das aplicações em lca no banco do brasil só tem redução na porcentagem do cdi para novos investidores. Para quem tem investimentos mais antigo continua sendo remunerado pelas porcentagens anteriores com melhores retornos.

  4. Estou com uma dúvida. É verdade que aplicação em LCA e LCI, a remuneração é feita sempre sobre o montante aplicado inicialmente, e não sobre o montante final do mês (inicial + correção). Se for sempre sobre o montante inicial, depois de algum tempo é vantajoso sacar o montante e reaplicar, pois desta forma você aumenta o valor base da aplicação.

    • Olá Reginaldo, a rentabilidade é diária. Abraço.

      • Caro Walter, a sua resposta não parece ter aplacado a dúvida do Reginaldo e ainda criou uma em minha cabeça, ou melhor dizendo, bolso… A rentabilidade PODE ser diária mas nada diz sobre a base de cálculo, se montante inicial + juros do período anterior ou, como suspeita o Reginaldo, remunera ‘diariamente’ sobre o montante originalmente aplicado, isto é, o valor aplicado na hora da contratação da LCA. Claro que eu sei que em juros compostos, a remuneração de um período soma-se ao montante anterior para ‘sofrer’ a aplicação dos juros daquele novo período (senão seriam juros simples), mas no Brasil inventa-se cada aberração para se enganar o cidadão, que fico sempre com o pé atrás. Sei lá, eles podem estar inventando um novo conceito de juros “compostos simples”, neste caso para para idiotas como eu …Por favor diga-me que não sou tão idiota assim…

        • Olá Paulo. Funciona como juros compostos mesmo. Incide a taxa de juros diária sobre capital+juros anteriores. Se fosse somente sobre o capital o raciocínio do Reginaldo estaria certo, depois de um tempo compensaria resgatar e aplicar novamente. Desculpem-me pela resposta simplista. Abraço.

  5. Bom dia, Valter

    Vc poderia dizer-me qual a rentabilidade percentual do LCA em 30/10/16.

    Agradeço.

  6. Tenho vl. Aplicado em lca do bb, para fazer nova aplicação preciso resgatar o existente.?

  7. Prezado Valter, como sou leigo em investimentos, a nível de BB, qual melhor opção p/ aplicar R$50.000,00 (CDI, LCI,LCA, ??). Vou precisar desse dinheiro somente daqui 24 meses. Obrigado.

  8. Valter, recebi uma mensagem do banco do brasil sobre redução no percentual do CDI para a LCA. Entretanto, não consegui obter a informação sobre qual o percentual atual. Você está por dentro dessa alteração?

  9. Hoje, 13/01/2016, verifiquei esta o BB está pagando somente 75% do CDI. Lamentável…

  10. Eu investi na LCA na época em que estava a 84%.

    Como investi mais de 100k, o BB me deu “de presente” um extra de 0,25%, e a aplicação ficou a 84,25% do DI.

    Mas vou dizer a todos vocês… Em abril, com a queda da SELIC e com feriado a perder de vista, o rendimento real foi de 0,664% no mês.

    Anualizado para 9,304% (considerando 252 dias úteis/ano).

    Vejo que é hora de pular fora e partir pra Renda Variável.

    Imagina quem tem essa LCA a 75% como disseram aí!

    • Aliás, só complementando…

      Na época que investi achava esta LCA muito boa, porque ela não tinha carência (podia resgatar no dia seguinte) e a taxa SELIC estava em ascensão.

      Outra coisa maravilhosa é que ela tinha (ainda tem) rendimento diário e resgate automático em conta corrente. Ou seja, meus gastos ficavam todos em cartão de crédito, que só liquidava no dia do pagamento da fatura. Enquanto isso, a LCA ficava lá rendendo dia a dia.

      Diferente da poupança para resgate automático que é uma #$!!@*, porque qualquer resgate antes do aniversário não vai contar para o rendimento.

      Planejo deixar ainda portanto algum saldo da LCA até o vencimento do título para ir cobrindo minhas despesas de Cartão de Crédito. Só. Abraços!

    • Pois é, mas quase ninguém, dos que estudam RENDA FIXA, aplica em LCI/LCA do BB e CEF

      Em 2014, BB pagava 80% na LCI e a CEF, 84,25%

      Após janeiro / 2016, caiu para 70% no BB e 80% na CEF. Não dá!!!

      O que os poupadores têm feito. Aplicar via corretora, ou mesmo abrir contas nos bancos digitais SOFISA DIRETO, DAYCOVAL E INTERMEDIUM (eleito omelhor banco, pela galera de economia), que pagam de 90 a 92% NUMA LCI PARA APENAS 6 MESES…

      Corre atrás, são bancos pequenos, mas o FGC cobre. E nunca vi alguém reclamar, dizer que foi roubado.

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