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Fundos DI – Por que investir neles?

O que são Fundos DI?

Os fundos DI ou Fundos Referenciados DI são fundos pós fixados que investem, no mínimo, 95% do seu patrimônio em Títulos Públicos atrelados à SELIC. Os 5% restantes são aplicados em fundos de curto prazo.

Fundos DI são considerados investimentos bastante seguros, já que não aplicam em ativos de risco, contudo, dificilmente alcançam rentabilidade acima de 100% do CDI.

Fundos DI – Por que investir nele?

Fundos DI - Por que investir neles?O investimento em fundos DI é considerado uma boa opção de investimento alternativa à poupança, pois sua rentabilidade normalmente é superior ou, no mínimo, igual a ela, e também possui liquidez diária. Os fundos referenciados DI em muitas vezes, também, possuem rendimento melhor do que um CDB das mesmas características, ou seja, de liquidez diária.

 

 

Taxa de Administração dos fundos referenciados DI

Uma variável que deve ler levada em consideração quando se pretende investir neste tipo de fundo é a taxa de administração. Quanto maior for a taxa, menor o rendimento líquido. As taxas variam de fundo para fundo e de banco para banco.

A título de exemplo, no momento que escrevo este artigo, o BB Referenciado DI LP 50 mil (investimento mínimo de 50 mil reais) tem taxa de administração de 1%, enquanto o BB Referenciado DI Social 50 (investimento mínimo de 50 reais) a taxa é de 2,6%. Ou seja, quanto maior o investimento inicial, menor a taxa de administração e, consequentemente a rentabilidade líquida.

Imposto de Renda e IOF dos fundos referenciados DI

Tanto o Imposto de Renda – IR como o IOF são regressivos, ou seja, diminuem com o passar do tempo.

Quanto ao IOF, diferentemente do IR, só há cobrança caso seja realizado resgate antes de 30 dias da aplicação. Após esse prazo, o IOF não é mais cobrado.

O imposto de renda regressivo é calculado sobre o lucro da seguinte forma:

  • Até 180 dias: 22,5%
  • De 181 a 360 dias: 20%
  • De 361 até 720 dias: 17,5%
  • A partir de 721 dias: 15%

Há também outro tributo chamado come-cotas, que seria como um “adiantamento” do Imposto de Renda. Há cobrança é feita duas vezes por ano: a primeira em maio e a segunda em novembro. No come-cotas são cobrados 15% de impostos em cima da rentabilidade do período, sendo deduzidos da sua aplicação no formato de cotas.

  • Então Valter, vou pagar o imposto duas vezes?

Não. No resgate o investidor pagará somente a diferença entre o IR devido e o já pago na forma de come-cotas.

Dessa forma, se você está procurando um investimento que renda mais que a poupança e no qual possa “colocar e tirar” dinheiro a todo momento, um Fundo DI é uma boa alternativa.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

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Esperamos, com este rápido artigo, ter esclarecido o que são Fundos DI.

 

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4 comentários

  1. Tudo bom, Valter?!
    Excelente explicação. Parabéns pelos artigos!!!
    Só uma dúvida?
    Tenho um valor X aplicado no renda fixa 500 do BB há aproximadamente 1 ano e meio, com taxa de administração de 2% a.a. Diante do atual cenário econômico, com previsão da CDI de 13,63 (ano de 2017), vale a pena migrar para um LCI, CDB ou até mesmo para o Tesouro direto da mesma instiruição? Devo consultar uma corretora independente?

    Agradeço

    Abraços

  2. Boa noite. Otima explicação. Fundo DI social 50 vale a pena?