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CDB Santander vale a pena? (2021)

Um dos investimentos em renda fixa mais populares é o CDB, sendo muito utilizados pela maior parte dos bancos para captação de dinheiro. Será que o CDB do Santander vale a pena? Veja a seguir:

Primeiramente, gostaria de deixar claro que neste post falarei sobre as características do CDB Santander especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes. Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB Santander

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco. Em relação ao Santander, há CDBs com rentabilidades prefixadas e pós-fixadas.

CDBs disponíveis no Santander

Importante ressaltar que os bancos alteram com o tempo a disponibilidade de CDBs, bem como seus prazos e rentabilidades.

Dessa forma, as características do CDB do Santander, no momento que você estiver lendo este post, podem ser diferentes do momento que o atualizei.

Para conferir as informações atualizadas e oficiais acesse o site do próprio banco.

Importante lembrar que investimentos isolados não são adequado, como mostro aqui.

No momento que atualizo há quatro opções de CDBs: ContaMax CDB DI*, CDB DI, CDB Pré e CDB Progressivo.

ContaMax Santander CDB DI

O ContaMax Santander na verdade é um aplicação automática. O que o banco faz é aplicar o saldo positivo que está na conta do correntista em um CDB de liquidez diária.

Quando um saque é realizado, o CDB é resgatado automaticamente, já líquido de impostos.

A rentabilidade é diária e proporcional ao período que o saldo ficou aplicado.

Essa é uma boa opção para quem deixa o dinheiro parado na conta corrente, mas, como investimento, existem opções melhores.

CDB DI – Santander

Trata-se de um CDB pós-fixado, ou seja, você só saberá a rentabilidade exata no final, quando resgatar a aplicação.

Esse CDB rende um percentual do CDI. Funciona assim: Se o CDI do período aplicado for de 10% e você tiver contratado um CDB que renda 90% do CDI, por exemplo, teria uma rentabilidade bruta de 9% (90% de 10).

O CDI é definido diariamente, no dias úteis, e pode variar com o tempo, para cima ou para baixo. Por isso você só saberá a rentabilidade exata no final.

O importante é saber encontrar a melhor rentabilidade e também proteger seu dinheiro, como mostro neste artigo.

Em resumo:

Aplicação mínima inicial: R$ 100,00;
Liquidez: diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação a qualquer momento;
Rentabilidade: atrelada ao CDI – para rentabilidade atual simule no aplicativo; e
Prazo: até 1440 dias.

CDB Pré – Prefixado Santander

Trata-se de um CDB prefixado, ou seja, você já fica sabendo do rendimento no início da aplicação.

Possui prazos fixos e você só poderá resgatar a aplicação no final do prazo.

Por tanto, fique atento, só use essa aplicação com a parte do seu capital que você não pretende utilizar no momento, pois o resgate é só ao final do prazo.

Como é o normal dos CDBs prefixados, quanto maior o prazo, maior a rentabilidade.

Em resumo:

Aplicação mínima inicial: não informado;
Liquidez: após o prazo;
Rentabilidade: prefixada e definida de acordo com o prazo – para rentabilidade atual simule no aplicativo; e
Prazo: até 361 dias.

CDB Progressivo – Santander

Trata-se de um CDB pós-fixado, ou seja, você só saberá a rentabilidade exata no final, quando resgatar a aplicação.

Sua diferença do CDB DI tratado anteriormente é que este tem um rentabilidade que progride com o tempo.

Assim, quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, maior o percentual do CDI no cálculo da rentabilidade.

Em resumo:

Aplicação mínima inicial: R$ 10 mil;
Liquidez: diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação a qualquer momento;
Rentabilidade: atrelada ao CDI e aumenta com o tempo – para rentabilidade atual simule no aplicativo; e
Prazo: até 1440 dias.

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação. A tabela é a seguinte:

Imposto de Renda – IR

Segurança do CDB Santander

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Santander, a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Santander não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Santander possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Dessa forma, conforme apresentado o CDB Santander é uma boa opção de investimento.

CDB Banco Pan é Confiável (Seguro)?

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos.O Banco PAN é um dos bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB Banco PAN é confiável? é seguro? Veja abaixo:

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Banco PAN especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, portanto, os prazos e rentabilidades variam de banco para banco.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Ressalto, contudo, que trato o CDB somente como uma opção para “guardar dinheiro”. Quando falamos de investimento no sentido de fazer seu patrimônio crescer com o tempo, outros investimentos são bem mais adequados. Um dos que sempre recomendo são os fundos imobiliários.

Assim, quando eu falo que temos sempre que investir uma parte da nossa renda, esse conselho é para que você tenha um patrimônio maior no futuro, ou seja, sempre tratamos sob a ótica de médio e longo prazos.

Repetindo, pense em investir em CDB só como um opção para guardar o dinheiro por um tempo e não como um investimento no sentido “correto” da palavra.

CDB Banco PAN

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

CDB Banco PAN – Rentabilidade

Tanto os CDBs oferecidos quanto a rentabilidade variam com o tempo, ou seja, a rentabilidade oferecida agora pode não ser a mesma daqui a um mês, por exemplo. Por isso é sempre bom dar uma olhada na página oficial do banco.

O importante é saber que quando você investe em um CDB você garante a rentabilidade do momento da aplicação. Dessa forma, se ao investir o banco estiver lhe oferecendo 100% do CDI, por exemplo, não importa se no futuro esse índice aumentar ou diminuir, você receberá a rentabilidade contratada, no exemplo 100% do CDI.

Aliás, você sabe como funciona investimentos atrelados ao CDI? Caso não, primeiramente leia meu post sobre o que é CDI.

Resumidamente, os investimentos atrelados ao CDI rendem porcentagens desse índice, por exemplo: digamos que você invista em um CDB que ofereça 90% do CDI. Se esse índice for de 6,5% aa., a rentabilidade bruta do seu CDB será de 5,85%, que equivale a 90% de 6,5.

Dessa forma, você só saberá exatamente quanto de rentabilidade obterá no final do prazo (quando resgatar o investimento), pois o CDI é variável.

O Banco PAN possui CDBs de rentabilidade prefixada e pós-fixada. Falo abaixo sobre ambas. Se você não sabe a diferença, leia meu post sobre rentabilidade pre e pós-fixada.

Rentabilidade pós-fixada

No momento no qual escrevo este post as rentabilidades pós-fixadas oferecidos pelo Banco PAN são: (dados de set/2019)

*Sujeito a alteração

Como se vê as rentabilidades oferecidas vão de 102% a 117%, de acordo com o prazo.

Isso é normal nos bancos. Investimentos de prazo mais longos são oferecidos com maiores rentabilidades. Para o banco é mais negócio só precisar “devolver” seu dinheiro em quatro anos do que em 90 dias, não é mesmo?

Além disso, o Imposto de Renda reduz com o tempo. Dessa forma, investindo em um prazo maior você tanto recebe uma rentabilidade maior, como paga menos IR, como mostro mais adiante.

Contudo, você deve ter em mente que se investir em um CDB de quatro anos ficará todo esse tempo sem dispor daquele dinheiro. Portanto, deve ser algo programado, não invista em um prazo maior se for um dinheiro que você possa precisar antes do prazo.

Um ponto bastante positivo é a opção da liquidez diária. Embora seja o de menor rentabilidade, você pode aplicar seu dinheiro hoje e sacar daqui a uma semana, por exemplo. Durante esse período, você receberá o CDI dos dias úteis correspondentes.

Para fins de comparação, se você deixasse seu dinheiro na poupança por uma semana não teria qualquer rentabilidade, pois a poupança rentabiliza por “mesversário” (uma vez por mês), ou seja, se você aplicar na poupança hoje, receberá a rentabilidade somente o mês que vem.

Dessa forma, para pequenas quantias e pensando a curto prazo, o CDB Banco PAN pode até valer a pena.

Pensando em investimentos propriamente ditos, de médio e longo prazos, como disse antes, você deve procurar outras opções para melhor compor sua carteira.

Lembrando, eu elaborei uma planilha que realiza a comparação entre as rentabilidades de investimentos em renda fixa como LCA, LCI, CDB e outros. Para baixar a planilha clique aqui.

Rentabilidade prefixada

No CDB de rentabilidade prefixada você já sabe a rentabilidade exata que terá no momento da aplicação.

Assim, seu dinheiro não renderá um percentual do CDI, mas sim um valor pré-definido.

Realizei algumas simulações para verificar a rentabilidade.

*Simulação realizada em 23/09/2019

R$ 1000 por 1 ano: 5,14% aa.
R$ 1000 por 2 anos: 6,04% aa.
R$ 1000 por 4 anos: 7,39% aa.

Aqui vale a mesma regra do tempo. Quanto maior o tempo que você se propõe a deixar o dinheiro investido, maior a rentabilidade que o banco lhe oferece.

CDB do Banco PAN é Confiável (seguro)?

Como qualquer CDB, o oferecido pelo Banco PAN conta com garantia do Fundo Garantidor de Crédito – FGC, dessa forma, mesmo se o banco “quebrar”, você estará garantido até R$ 250.000,00 por CPF.

Portanto, podemos considerá-lo um investimento seguro.

Imposto de Renda e IOF

Não importa em qual CDB você invista, sempre haverá incidência de IOF (primeiros 30 dias) e Imposto de Renda – IR. Ambos são regressivos, ou seja, quanto maior o tempo da aplicação, menor o imposto.

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Esse só é cobrando quando você realiza o resgate em um prazo inferior a 30 dias. A tabela é regressiva, à medida que os dias passam menor fica o imposto. O cálculo é feito sobre a rentabilidade da aplicação e zera após 30 dias. A tabela é a seguinte:

Imposto de Renda – IR

Quanto ao Imposto de Renda – IR não há como fugir. Não importa o prazo da aplicação, sempre haverá cobrança de IR sobre a rentabilidade do investimento. A alíquota diminui com o tempo. Para quem acha que um CDB será sempre menos rentável do que uma LCI somente pela incidência do IR, leia meu post LCI nem sempre é melhor que CDB.

A tabela do IR é a seguinte:

Após 2 anos alíquota será sempre de 15%, não diminui mais.

No caso do CDB do banco PAN, por exemplo, investindo 4 anos você pegaria a melhor rentabilidade, e pagaria o menor imposto.

Concluindo…

O CDB do Banco PAN é confiável e seguro?

Conforme visto, sim, é confiável. Quanto a rentabilidade, se for algo pensando no curto e médio prazos pode também ser uma boa opção, sempre lembrando, como lugar para “guardar” dinheiro.

CDB de Liquidez Diária – como funciona

O Certificado de Depósito Bancário – CDB é um dos investimentos mais utilizados pelos brasileiros. Existem CDBs de diversos tipos, de diferentes rentabilidades e com diferentes prazos. Falarei neste post sobre o CDB de liquidez diária. Você sabe como ele funciona? Veja abaixo.

O que é CDB?

Antes de entrarmos no assunto dos CDBs de liquidez diária, é bom esclarecermos o que são CDBs.

Os CDBs são, de maneira bem simples, títulos de bancos. Ao investir em um CDB é como se você estivesse emprestando seu dinheiro para a instituição financeira. No prazo combinado, você recebe o dinheiro investido mais a rentabilidade contratada.

Existem CDBs com prazos prefixados e pós-fixados, para entender mais sobre esse assunto clique aqui e leia meu post.

CDB de liquidez diária – como funciona?

Um CDB de liquidez diária é uma ótima ferramenta de administração financeira.

Com esse tipo de CDB você pode aplicar hoje e sacar o dinheiro daqui a 7 dias, por exemplo, obtendo a rentabilidade desse período.

Normalmente esses CDBs oferecem um percentual do CDI (leia sobre aqui). Assim, se você aplicar em um CDB que ofereça 80% do CDI, por exemplo, será apurado o CDI dos 7 dias e sua rentabilidade bruta será 80% disso.

Isso é um traço importante, pois:

Se você deixasse o dinheiro na conta corrente ele não renderia nada;
Se você aplicasse na poupança, por 7 dias, ele também não renderia nada, pois a poupança remunera de “mês e mês”.

Os bancos normalmente oferecem maior rentabilidade nos CDBs de prazos mais longos.

Essa é uma questão que deve ficar clara para você. Muita gente me pergunta: quanto rende um CDB?

A resposta é: depende do CDB.

Não existe uma rentabilidade padrão. Diferentemente da poupança. Nessa, não importa o banco que administre a poupança, a rentabilidade é sempre a mesma. No caso do CDB não, CDBs diferentes possuem rentabilidades diferentes.

Assim, normalmente, os CDBs de prazos mais longos oferecem maiores rentabilidades.

Isso explica porque os CDBs de liquidez diária não são muito rentáveis, pois você pode aplicar hoje e sacar daqui a dois dias, por exemplo. Isso não é interessante para o banco, não é mesmo?

Por isso ele remunera melhor quem se compromete a deixar o dinheiro aplicado por mais tempo, está aí a razão da maior rentabilidade para prazos maiores.

CDB de liquidez diária compensa?

Como eu disse, os CDBs com prazo maiores normalmente rendem mais. Por exemplo, se no Banco X tiver um CDB de liquidez diária e um com prazo de 3 anos, provavelmente esse de 3 anos será mais rentável. Contudo, você ficará todo esse prazo até poder sacar o dinheiro.

Assim, pensando como investimento a longo prazo evidentemente o CDB de liquidez diária não compensa.

No entanto, há situações na qual ele pode ser usado.

1- Para “guardar” dinheiro por poucos dias

Digamos que você tenha recebido uma quantidade de dinheiro hoje, mas só vá usar esse montante daqui a 20 dias. Nesse caso, o investimento em um CDB de liquidez diária é recomendado, pois o dinheiro aplicado renderá, dia a dia, durante esse período. Quando você for sacar, receberá o dinheiro aplicado mais a rentabilidade. Como dito antes, na poupança ou não conta corrente você não teria rentabilidade alguma.

2 – Como reserva de emergência

Uma boa administração de finanças pessoais pede que você sempre tenha uma reserva de emergência. A vida muitas vezes nos apresenta imprevistos. É importante ter uma quantia de dinheiro guardada para essas ocasiões.

Como eu disse antes, CDBs de prazos maiores são mais rentáveis, contudo, não devem ser utilizados como reserva de emergência.

Digamos que você aplique sua reserva de emergência em um CDB muito rentável, mas com prazo de 1 ano. Se você precisar do dinheiro daqui a um mês não poderá sacá-lo.

O dinheiro utilizado como reserva de emergência deve ser aplicado em um investimento no qual você possa sacar a qualquer momento.

Por isso o CDB de liquidez diária é uma ótima ferramenta para formação de reserva de emergência.

CDB de liquidez diária vale como investimento?

Como forma de investimento o CDB de liquidez diária não é recomendado. O ideal, como investimento, é pensar a médio e longo prazos.

Além disso, é importante formar uma carteira de investimentos diversificada, ou seja, possuir investimentos diferentes, com prazos, rentabilidades e níveis de risco diversos.

Como nem sempre é fácil fazer isso sozinho, eu recomendo a utilização da Magnetis. A Magnetis é uma ferramenta que, de acordo com o seu perfil e capital para investimentos, monta uma carteira de investimentos de maneira automática, online e adequada para você.

É importante destacar que o processo de cadastro é realizado totalmente online e você não paga nada. Além disso, mesmo criando a conta você não é obrigado a investir em nada. Por esse motivo eu recomendo que você crie o cadastro, preencha seu perfil e veja a carteira indicada para você. Lembre-se, a simulação é sem qualquer compromisso. Clique aqui e veja como.

Assim, como forma de investimento o CDB de liquidez diária não é recomendado, contudo, nas duas hipóteses citadas acima é uma ótima ferramenta de administração financeira.

CDB Banco Inter vale a pena?

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos. O Banco Inter é um dos bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB Banco Inter vale a pena? É um bom investimento? Veja abaixo:

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Banco Inter especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

Ressalto, contudo, que trato o CDB somente como uma opção para “guardar dinheiro”. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

CDB Banco Inter

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

CDB Banco Inter – Rentabilidade

O importante é saber que quando você investe em um CDB você garante a rentabilidade do momento da aplicação. Dessa forma, se ao investir o banco estiver lhe oferecendo 100% do CDI, não importa se no futuro esse percentual aumente ou diminua, você receberá a rentabilidade contratada.

Aliás, você sabe como funciona investimentos atrelados ao CDI? Caso não, primeiramente leia meu post sobre o que é CDI.

Os investimentos atrelados ao CDI rendem porcentagens desse índice, por exemplo: digamos que você invista em um CDB que ofereça 90% do CDI. Se esse índice for de 6,5% aa, a rentabilidade bruta do seu CDB será de 5,85% (90% de 6,5).

Dessa forma, você só saberá exatamente quanto de rentabilidade obterá no final do prazo (quanto resgatar o investimento), pois o CDI é variável com o tempo.

No momento no qual escrevo este post os CDBs do Banco Inter contam com investimento inicial de a partir de R$ 100,00 e prazos variados.

A rentabilidade divulgada nesse momento é de:

R$ 0 à R$249.999,99 – 100% do CDI
R$250.000,00 à R$499.999,99 – 100.5% do CDI
R$500.000,00 à R$749.999,99 – 101% do CDI
R$750.000,00 à R$999.999,99 – 101.5%
Acima de R$1.000.000,00 – 102% do CDI

!!!! Sempre bom lembrar que esses valores podem mudar com o tempo.

O CDB do Banco Inter vale a pena?

As rentabilidade mostradas acima não são das mais altas. É sempre importante deixar claro que investimentos feito isoladamente não são adequados. Se você quer fazer seu dinheiro render de maneira segura tem que ler isto.

Um ponto bastante positivo é o fato da liquidez diária. Com isso, você pode aplicar seu dinheiro hoje e sacar daqui a uma semana, por exemplo. Durante esse período, você receberá o CDI dos dias úteis correspondentes.

Dessa forma, para pequenas quantias e pensando a curto prazo, o CDB do Banco Inter pode até valer a pena.

Pensando em investimentos propriamente ditos, médio e longo prazos, você encontra CDBs muito mais rentáveis.

CDB do Banco Inter – Confiável?

Como qualquer CDB, o oferecido pelo Banco Inter conta com garantia do Fundo Garantidor de Crédito – FGC, dessa forma, mesmo se o banco “quebrar”, você estará garantido até R$ 250.000,00 por CPF.

Portanto, podemos considerá-lo um investimento seguro.

Imposto de Renda e IOF

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Imposto de Renda – IR

A tabela do IR é a seguinte:

Gravei também um vídeo sobre o tema.

O CDB do Banco Inter vale a pena?

Depende principalmente da quantidade de dinheiro investido e do prazo. Pouco dinheiro e a curto prazo até pode ser um bom negócio. Quantias maiores e/ou prazos médios ou longos não compensa, você encontra CDBs mais rentáveis.

CDB Itaú vale a pena? (2020)

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos.O Itaú é um dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB do Itaú é um bom investimento? Mostrarei aqui.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Itaú especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Itaú

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis no Itaú.

CDBs disponíveis no Itaú

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Itaú, alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Itaú.

CDB Itaú DI: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 4,5%, você receberia 90% disso, no caso, 4,05% ao ano.
CDB Itaú Plus: É um pós-fixado que funciona de maneira parecida com o primeiro, com o diferencial de que a remuneração do CDI aumenta de acordo com o tempo de permanência no investimento. Por exemplo, se você ficar com o dinheiro aplicado 1 ano poderia receber 90% do CDI, já, se ficar 2 anos, poderia ter 95%.
CDB Pré:Nesse CDB, já no momento da aplicação,você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 9% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta, não importa se cair ou subir a SELIC, inflação, CDI ou qualquer outro índice, desde que você mantenha o dinheiro aplicado até o final do prazo.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, os CDBs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Para quem realmente quer fazer o dinheiro render, recomendo utilizar o Tesouro Direto.

O CDB Itaú Plus possui uma rentabilidade que aumenta de acordo com o tempo. Ou seja, quanto maior o prazo da sua aplicação, maior será a rentabilidade. Isso o diferencia do CDB DI.

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS do Itaú são os seguintes:

CDB Itaú DI: R$500,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é de R$ 100,00. Prazo de 6 meses a 5 anos. Liquidez e rentabilidade diárias.
CDB Itaú Plus: R$500,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é de R$ 100,00. Prazo de 5 anos. Liquidez e rentabilidade diárias.
CDB Pré: R$1.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo (sob consulta). Prazo a partir de 30 dias. A rentabilidade contratada só é garantida se o investir ficar com o dinheiro aplicado até o prazo final acordado.

Muita gente me pergunta o que seria esse prazo máximo. O prazo máximo quer dizer que, findo esse período, o dinheiro aplicado será obrigatoriamente creditado em sua conta corrente, por exemplo, se você fizer uma aplicação que pague 90% do CDI e não resgatar o dinheiro, no final do prazo, o dinheiro será automaticamente “resgatado” para você. Você poderá aplicar novamente?

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos o Itaú não mais lhe ofereça os 90% do CDI (valor hipotético).

Imposto de Renda e IOF

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Imposto de Renda – IR

A tabela do IR é a seguinte:

Segurança do CDB do Itaú

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Itaú, a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Itaú não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Itaú possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Compare com outros investimentos e veja qual mais lhe agrada.

Rentabilidade dos CDBs do Itaú

Quanto à rentabilidade, a mesma não é divulgada no site do Itaú. Em contato com o atendimento do Banco nos foi informado que esta deverá ser negociada caso a caso e que varia de acordo com o capital aplicado, prazo e perfil do cliente.

O valor da rentabilidade varia de acordo com o capital aplicado. No pré verificamos que a rentabilidade, no momento que este post é escrito, varia de 6,2% a 9,5% ao ano.

Nos pós fixados, varia de 70% a 100% do CDI, dependendo do valor aplicado e prazo.

Em uma época como agora (28/11/2017), na qual a tendência é a taxa básica de juros da economia (SELIC) e, conseqüentemente, o CDI, continuarem caindo, o CDB pré-fixado pode ser uma boa opção, pois sua rentabilidade é fixa, independente de qualquer coisa.

Concluindo…

Como gosto sempre de deixar claro. O investimento mais seguro de uma economia “normal” são os títulos públicos.

Dessa forma, você deve sempre comparar a rentabilidade obtida com aplicações nos bancos com um título de características parecidas no Tesouro Direto. Se o título do tesouro for mais rentável, não há razão para investir no título privado do Banco.

Como você pode ver, o CDB do Itaú apresenta-se como uma boa opção, dependendo da rentabilidade oferecida.

CDB do Bradesco vale a pena? é um bom investimento?

Os CDBs – Certificados de Depósito Bancários certamente estão entre os investimentos financeiros mais procurados pelos brasileiros. Esse tipo de investimento é a “aplicação padrão” da maior parte dos bancos, sejam eles grandes ou pequenos.O Bradesco é um dos grandes bancos do Brasil que possui algumas opções de CDBs, contudo, será que o CDB do Bradesco é um bom investimento? Mostrarei aqui.

Gostaria de deixar claro, de início, que neste post falarei sobre as características do CDB do Bradesco especificamente. CDBs diferentes possuem características diferentes, ou seja, dentro do mesmo banco podem existir vários CDBs com rentabilidades, características e prazos diferentes.

Para entender os conceitos gerais sobre esse tipo de investimento, leia meio post sobre o que é CDB.

Acho importante o investidor se familiarizar com os CDBs, já que esses são uma ótima e simples opção para “fugir” da poupança.

CDB do Bradesco

CDB é um título de renda fixa no qual você “empresta” dinheiro ao banco e esse lhe paga o valor investido com uma rentabilidade determinada, em um prazo determinado.

Como eu falei antes, CDBs diferentes têm características diferentes, dentro do próprio banco.

Veja os disponíveis no Bradesco.

CDBs disponíveis no Bradesco

No momento há três opções de CDBs disponíveis na Bradesco, alguns com rentabilidade pré-fixada outros pós-fixadas. Saliento que as características dos investimentos podem se alterar com tempo. Dessa forma, para dados oficiais, recomendo acessar, também, as páginas dos investimentos no site oficial do Bradesco:

CDB Pré-fixado: Nesse CDB, já no momento da aplicação, você ficará sabendo quanto será sua rentabilidade, independente de qualquer coisa. Por exemplo, caso seja lhe oferecida uma rentabilidade de 8% a.a., será exatamente essa sua rentabilidade bruta, não importa se cair ou subir a SELIC, inflação, CDI ou qualquer outro índice;
CDB Fácil: Esse é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI. Por exemplo, se o gerente lhe oferecer uma rentabilidade de 90% do CDI quer dizer que, após um ano, caso o CDI tenha ficado em 6,5%, você receberia 90% disso, no caso, 5,85%.
CDB Fidelidade: Esse, também, é um CDB pós-fixado e sua rentabilidade é um percentual do CDI.

Ressalto que as rentabilidades que utilizei acima são só exemplos visando mostrar como funciona, não são as rentabilidades reais.

Na fase atual do mercado com um CDI em torno de 6,5%, esse investimento, isoladamente, não será capaz de produzir uma rentabilidade satisfatória. Para quem realmente quer fazer o dinheiro render, recomendo utilizar o Tesouro Direto.

O CDB Bradesco Fidelidade possui uma rentabilidade que aumenta de acordo com o tempo. Ou seja, quanto maior o prazo da sua aplicação, maior será a rentabilidade. Isso o diferencia do CDB Fácil.

No momento em que escrevo este artigo os investimentos mínimos e os prazos de cada um dos CDBS do Bradesco são os seguintes:

CDB Pré-fixado: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo é o valor total do investimento. Prazo mínimo de 30 dias e máximo negociado com gerente. Possui liquidez somente no vencimento;
CDB Fácil: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo de R$ 100,00. Prazo de 30 a 1080 dias. Possui liquidez diária após o prazo mínimo;
CDB Fidelidade: R$2.000,00 de aplicação mínima. Resgate mínimo de R$ 100,00. Prazo de 1 a 1080 dias. Possui liquidez diária após o prazo mínimo;

Logicamente, depois disso, você poderá fazer um novo investimento, mas nada garante que, no futuro, existirão investimentos com as mesmas características que existem hoje. Ou seja, usando o exemplo acima, pode ser que daqui a 5 anos o Bradesco não mais lhe ofereça os 90% do CDI (valor hipotético).

Como funciona o resgate do CDB do Bradesco

Das três opções de CDB do Bradesco a única que não possibilita o resgate antecipado é o CDB Pré-fixado, ou seja, feita aplicação com prazo e rentabilidade fixos, você, em condições normais, só poderá resgatar o dinheiro no final.

Contudo, no próprio site do Bradesco há uma ressalva avisando que, negociando-se com o gerente, será possível o resgate antecipado, contudo, nesse caso, a rentabilidade poderá ser diferente da inicialmente contratada. Ou seja, a rentabilidade só é garantida se você permanecer com o investimento até o final.

Nas duas opções restantes o investidor pode resgatar o investimento antes do prazo de vencimento, desde que respeitado o prazo mínimo.

Imposto de Renda e IOF

Imposto sobre Aplicações Financeiras – IOF

Imposto de Renda – IR

A tabela do IR é a seguinte:

Segurança do CDB do Bradesco

CDBs são títulos de renda fixa considerados bastante seguros. Quando se fala em CDBs de grandes bancos, como o Bradesco, a segurança é ainda maior. A chance de um banco como o Bradesco não honrar seus compromissos é mínima.

Além disso, como qualquer CDB, os disponíveis no Bradesco possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250.000,00. Ou seja, até esse valor, mesmo que o banco quebre, você seria ressarcido.

Compare com outros investimentos e veja qual mais lhe agrada.

Rentabilidade dos CDBs do Bradesco

Quanto à rentabilidade, a mesma não é divulgada no site do Bradesco. Em contato com o atendimento do Banco nos foi informado que esta deverá ser negociada diretamente na agência e que varia de acordo com o capital aplicado, prazo e perfil do cliente.

De acordo com minhas pesquisas, é possível fazer a aplicação pela internet, celular e caixa eletrônico, contudo, a rentabilidade oferecida nestes canais é menor do que a conseguida diretamente com o gerente. Dessa forma, recomendo que você, correntista do Bradesco, faça a simulação nos meios eletrônicos e, posteriormente, dirija-se à sua agência e veja a rentabilidade oferecida pelo seu gerente. Segundo um dos nossos leitores, as rentabilidades oferecidas começam em 80% do CDI e sobem de acordo com o prazo, valor investido e perfil.

O CDB Fidelidade, devido ao aumento de rentabilidade de acordo com o prazo, é um investimento bem mais interessante que o CDB Fácil.

Concluindo…

Como você pode ver, o CDB do Bradesco apresenta-se como uma boa opção, dependendo da rentabilidade oferecida.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

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