dezembro 2015 - Dax Investimentos

LCI da Caixa é um bom investimento?

Será que a LCI do Caixa é um bom investimento? Então, logicamente a Caixa é um dos maiores e mais confiáveis bancos do Brasil, contudo, cada investimento deve ser analisado isoladamente a fim de que se possa chegar à conclusão sobre a adequação do mesmo a seus objetivos. Em razão disso, farei a análise da LCI da Caixa no presente post.

Aqui, falarei somente sobre as características da LCI da Caixa especificamente e não sobre o que é LCI.

LCI da Caixa

A Caixa, como outros bancos fazem, utiliza os investimentos em LCI como fonte de recursos para seus financiamentos imobiliários. Ou seja, ao investir em uma LCI é como se você emprestasse dinheiro ao banco e esse emprestasse, com juros maiores, evidentemente, para outras pessoas através de financiamentos imobiliários.

Não só a LCI da Caixa, mas também as LCIs de bancos menores, são considerados investimentos de baixo risco.

Esclareço, antes das características, que os bancos “lançam” LCIs de acordo com o lastro disponível na época, de forma que as características da LCI da Caixa que mostro neste post podem não ser a mesmas de quando você estiver lendo estas informações. Dessa forma, você deve sempre acessar a página oficial do investimento clicando aqui.

Fiz um vídeo com mais informações sobre o investimento, nele você vê como simular a rentabilidade:

Noções básicas sobre LCI

Aplicar em LCI é como emprestar dinheiro para um banco que, após o prazo combinado, lhe devolverá o dinheiro aplicado com a taxa de juros contratada.

Os juros podem ser pré-fixados ou pós-fixados. No pré-fixado você sabe a rentabilidade já no momento da aplicação. Nos pós-fixados a rentabilidade é atrelada a um determinado índice como CDI, IPCA, Selic etc. Dessa forma, você só saberá a rentabilidade exata da sua aplicação no final.

A LCI da Caixa é pós-fixada e atrelada ao CDI. Dessa forma a rentabilidade de aplicação dependerá de quanto for o CDI do período.

Como funciona a LCI da Caixa?

A LCI da Caixa tem as seguintes características:

Investimento inicial mínimo: Varia com o tempo;
Rentabilidade: Atrelada ao CDI (No vídeo mostro como simular);
Prazos: mínimo 90 dias e máximo 1.110 dias. Você só poderá resgatar após o prazo mínimo e, no prazo máximo, caso ainda não tenha resgatado, o dinheiro será automaticamente creditado em sua conta.
Liquidez: há duas modalidades, com resgate e sem resgate, na primeira você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, desde que respeitado o mínimo de 90 dias. Na sem resgate, você define quanto tempo ficará com o dinheiro aplicado e só poderá sacá-lo após esse prazo.

Um ponto importante é que com a taxa de juros baixa, as LCIs passaram a ter rentabilidades muito baixas. Em renda fixa, para boas rentabilidades, monte um carteira com o Tesouro Direto.

A LCI da Caixa é um bom investimento?

Normalmente os bancos menores oferecem LCIs mais interessantes que os grandes bancos como a Caixa, por exemplo.

O investimento inicial e os complementares da LCI da Caixa não é muito baixo (R$30.000,00), o que já é um dificultador para pequenos investidores.

A rentabilidade da LCI da Caixa é definida no momento da aplicação, dessa forma, não tenho como avaliar aqui.

Ressalto, que em alguns casos, os bancos negociam taxas melhores que as divulgadas e, caso você consiga uma taxa acima de 90% já começa a ficar atrativo.

Para realização de uma simulação mais correta, caso você seja correntista, acesse o site da caixa, faça o login, e realize simulações no campo “investimentos”.

A LCI da Caixa é melhor que a poupança?

Com a seguidas diminuições da taxa básico de juros, a rentabilidade da LCI da Caixa está bem próxima da poupança, mas o adequado é sempre realizar a simulação, pois o CDI varia com o tempo.

Segurança da LCI da Caixa

Investimentos em LCI são considerados bastante seguros, principalmente quando feitos em grandes bancos como a Caixa, mas não só nesse tipo de banco.

Qualquer investimento em LCI possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito até o limite de R$ 250 mil. Ou seja, até esse limite, mesmo que o banco venha a quebrar, você seria ressarcido.

Dessa forma, caso você encontre LCIs mais rentáveis em bancos menores, até R$ 250 mil, a segurança é a mesma.

Imposto de Renda e IOF

Não há incidência de Imposto de Renda – IR ou IOF na LCI da Caixa.

Assim, a rentabilidade que você obtiver já será líquida.

Concluindo…

Em um mercado “normal”, os títulos públicos são considerados os investimentos mais seguros. Dessa forma, se há um título do tesouro com características parecidas e que seja mais rentável, não há porque investir em um título privado de banco.

-Certo Valter, mas no Tesouro Direto não há cobrança de IR?

Sim. O que você tem que verificar é a rentabilidade líquida. Comparando com um título do tesouro que possui incidência de IR mas que, após o desconto do imposto, ainda seja mais rentável do que a LCI, a primeira opção ainda é melhor.

Dessa forma, não deixe de verificar o investimento no Tesouro Direto.

Com base no exposto, com esse investimento mínimo e a rentabilidade divulgada, considero a LCI da Caixa, um razoável investimento.

Caso se consiga uma rentabilidade maior, as coisas mudam de figura e o investimento poderá ser considerado bom.

Aluguel de ações – Como funciona

Aluguel de ações, você sabia que é possível? Então, está aí uma ótima forma de remuneração adicional para quem investe em ações, assim como são os dividendos.

O aluguel de ações funciona como uma locação normal, ou seja, quem possui ações aluga por um preço determinado em contrato. Quem quer alugar, procura papeis a seus objetivos, depositando uma margem de garantia na operação. Assim, essa operação envolve dois lados:

Doador: Busca uma remuneração fazendo uso das ações que possui. Não pensa em vender as ações no curto prazo.

Tomador: Busca realizar operações no curto prazo. Acredita que tais papeis irão cair de preço, portanto, pode vendê-los agora, comprar mais barato no futuro e devolvê-los ao doador, tendo como lucro a diferença no preço de compra e venda.

Alugar ações trata-se de uma ótima estratégia de renda tanto para doador como para tomador.

Importante ressaltar que o proprietário das ações não deixa de receber dividendos e juros sobre capital próprio das ações que tenha alugado.

O tomador, quando de posse das ações, pode vendê-las no mercado à vista e/ou usá-las para liquidar operações no mercado à vista.

Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.

Não sei até quando uma ferramenta tão boa vai continuar sendo gratuita, por isso recomendo que você aproveite logo. Repetindo, você não é obrigado a investir em nada e a abertura da conta é totalmente gratuita e online, clique aqui e confira.

Vantagens do aluguel de ações

Para o doador

Recebe a remuneração acertada em contrato, já deduzida do imposto de renda;
Continua recebendo dividendos e juros das ações que alugou;
É considerada uma operação de baixo risco, já que é garantida pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia).

Para o tomador

Possibilidade de ganho com a variação de mercado, sem ter que comprar nenhuma ação;
Aproveitar tendência de baixa;
Usar as ações como garantia nas opções de compra.

Como alugar ações?

Assim como para compra e venda, o processo de aluguel de ações se dá por meio eletrônico, através do Home Broker de sua corretora.

É isso, o aluguel de ações é uma ótima estratégia de ganhos tanto para doador como para tomador.

Como investir em dólar

Pois é, não usamos a moeda americana somente em nossas viagens internacionais, o dólar também é um ótimo investimento, mas você sabe como investir em dólar? Aprenda neste artigo como diversificar seus investimentos incluindo dólares em sua carteira.

Quando se fala em investir em dólar muita gente pensa em comprar e vender a moeda “em espécie”. Contudo, existem diversas formas de fazer esse tipo de investimento, muitas delas, inclusive, sem precisar pegar em um só dólar.

Antes de prosseguir, contudo, já deixo claro que investimento em dólar trata-se de uma aplicação de renda variável e, portanto, de risco. Quem faz esse tipo de investimento deve entender que o preço do dólar varia de acordo com diversos fatores especulativos e de mercado, portanto, não há qualquer garantia de valorização ou de desvalorização

Como investir em dólar – melhores formas

Comprar dólar em espécie

Logicamente, uma das formas de investir em dólar é comprando a moeda em espécie. Para deixar claro, não recomendo que se compre dólar em espécie como forma de investimento. Ao comprar dólares em uma casa de câmbio você paga spread, taxas e IOF, o que deixa a compra bastante cara. Além do fato de que você vai fazer o que com esse dinheiro? Guardar em casa? É, no mínimo, perigoso.

A compra de dólares só é recomendada para quem vai fazer uma viagem internacional.

Vamos às outras formas de investi então! 🙂

Fundos cambiais

Estes são uma ótima opção para quem pretende fazer da moeda americana uma fatia de sua carteira. A aplicação é mais simples. Evidentemente você paga a taxa de administração do fundo, contudo, tais taxas normalmente são menores do que você gastaria comprando a moeda em espécie em uma casa de câmbio.

No entanto, antes de decidir investir nesses fundos considere o seguinte:

O imposto de renda cobrado é o mesmo de investimentos em renda fixa;
Prazo de resgate normalmente maior que um dia;
Cobrado IOF em operações com menos de 30 dias;
Taxa de administração;

Portanto, a curtíssimo prazo o investimento nesses fundos não é indicado, você pagará muito IR e IOF. Comprar e vender no mesmo dia sequer é possível. Contudo, a longo e médio prazo tal forma de investir pode sim ser rentável.

Contratos futuros cambiais

Talvez a melhor forma de investir em dólar. Os contratos futuros do dólar são:

minicontrato – WDO; e
contrato cheio – DOL.

Contratos futuros de dólar não possuem carência, ou seja, você pode aplicar e resgatar a qualquer momento, inclusive day-trade. Não há incidência de IOF e a tributação é de renda variável, ou seja, menor.

Para investir nesse tipo de contrato é necessário ter uma conta em alguma corretora de investimentos, assim como para investir na bolsa de valores.

Investir em ações de exportadoras

Essa é uma forma de, indiretamente, investir em dólar. Tais empresas tem seus papeis altamente influenciados pelo preço da moeda americana.

Como investir em dólar – Conclusão

Bem, estão aí as forma que julgo ser, no momento, as melhores para investimento na moeda americana. Como todo investimento em renda variável, é necessário conhecimento de mercado para obtenção de bons resultados.

Agora que você já sabe como investir em dólar, pesquise e estude para decidir se é um bom investimento para você!

O que são dividendos – Simples e direto

Pois bem, você sabe o que são dividendos? Não? Vamos ao artigo então!

Dividendos, em termos simples, são parte do lucro obtido por uma determinada empresa e que é distribuído para os acionistas da mesma.

Uma empresa, basicamente, é uma organização criada e administrada para obter lucro. Quando algum lucro é obtido, a empresa pode optar por dividir parte desse lucro entre os acionistas (pagar dividendos) ou reinvestir na própria empresa, fazendo-a crescer e gerar mais lucro; ou os dois! 🙂

Os dividendos constituem-se, dessa forma, em uma fonte de renda para os acionistas.

Investir em empresas que pagam dividendos é uma ótima opção de diversificação e maior segurança de renda. Pense comigo: se você investe em uma empresa que não paga dividendos, depende basicamente de as ações da referida empresa se valorizarem para obter ganho; já se você investe em uma empresa que paga dividendos, além da variação do preços das ações, também recebe parte do lucro da empresa (dividendos).

Percebeu que eu falei em empresas que pagam e que não pagam dividendos? Sim, não são todas que pagam.

Algumas empresas distribuem dividendos regularmente (semestral / anual), sendo, dessa forma, as mais adequadas para quem quer fazer dos dividendos uma fonte de renda constante.

Em regra geral, os dividendos são pagos por quantidade de ações. Por exemplo, se uma empresa paga R$ 0,50 centavos de dividendos por ação e você possui 100 ações, vai receber R$ 50,00 reais.

Os valores pagos como dividendos normalmente não são muito altos (por ação), de maneira que caso você queira obter uma boa renda com dividendos terá que possuir uma grande quantidade de ações.

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