Dax Investimentos
Quando falamos em investimentos em renda fixa, quase que invariavelmente, recomendamos que o investidor fuja dos grandes bancos, pois os menores normalmente oferecem papeis com melhores rentabilidades. Dentre esses bancos, normalmente recebo perguntas sobre se o Banco Sofisa é confiável?
Em razão disso, dedicarei o presente post a falar um pouco sobre o Banco Sofisa e os investimentos que o mesmo disponibiliza no momento.
Embora o Banco Sofisa tenha sido fundado na década de 1960, foi em 2011 que aconteceu sua maior popularização com a criação do chamado “Sofisa Direto”, qual passou a oferecer abertura de conta totalmente digital e com diversas opções de investimentos sobre os quais falo agora.
CDB do Banco Sofisa
O Banco Sofisa, normalmente, oferece CDBs com rentabilidades pré e pós fixadas. Ressalto que a disponibilidade dos CDBs varia de período para período, de forma que, para ver os que estão disponíveis no momento, acesse a página oficial do Banco.
No momento que escrevo este post, há disponibilidade somente de pós fixados com as características abaixo:
| Prazo | % do CDI | Liquidez |
| 1 mês | 100,0% | Diária3 |
| 1 mês | 101,0% | Somente no vencimento |
| 2 meses | 102,0% | Somente no vencimento |
| 3 meses | 103,0% | Somente no vencimento |
| 6 meses | 104,0% | Somente no vencimento |
| 9 meses | 105,0% | Somente no vencimento |
| 1 ano | 120,0% | Somente no vencimento |
| 18 meses | 109,0% | Somente no vencimento |
| 2 anos | 110,0% | Somente no vencimento |
| 3 anos | 111,0% | Somente no vencimento |
| 4 anos | 111,0% | Somente no vencimento |
| 5 anos | 112,0% | Somente no vencimento |
Como é o normal em investimentos em CDB, quanto maior o prazo da aplicação, maior é a rentabilidade oferecida.
Na verdade, para se obter boas rentabilidades, não devemos aplicar em um só investimento. O correto é que tenhamos uma carteira de investimentos feita de acordo com o nosso perfil. A Magnetis faz esse trabalho gratuitamente e online. Você pode criar uma conta gratuita clicando aqui e verificar que tipo de investimentos eles lhe recomendam. Você não é obrigado a investir em nada, por isso recomendo criar uma conta e ver se lhe agrada.
Se você quer saber como tirar o máximo deste e de outros investimentos, conheça meu livro digital Domine os Investimentos Seguros.
Chamo atenção para o CDB Sofisa com liquidez diária (o primeiro da tabela). Esse é uma ótima alternativa em comparação com o Tesouro Selic. Ambos têm rentabilidade e liquidez diárias, ou seja, a cada dia seu dinheiro rende um pouco e não há prazo mínimo para retirada.
Assim, se você aplicar R$ 1000,00 e deixar lá por 5 dias, por exemplo, terá a rentabilidade de 100% do CDI desses 5 dias. Uma diferença do CDB Sofisa de liquidez diária para o Tesouro Selic é que neste você paga a taxa da Bovespa e no Sofisa não.
Em relação aos outros você deve se atentar ao prazo. Veja como o de 5 anos tem rentabilidade maior do que o de 1 mês. Contudo, lembre-se que, aplicando nesse CDB, somente conseguirá resgatar seu dinheiro após o prazo.
Como todos os CDBs, há incidência de Imposto de Renda sobre a rentabilidade. A tabela é regressiva, ou seja, quanto maior o prazo, menor o imposto pago. O IR é descontado somente no momento que você fizer o resgate do investimento.
Além disso, esse tipo de investimento possui garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF.
LCI e LCA do Banco Sofisa
O Banco Sofisa oferece LCI e LCA nas modalidades pré e pós fixadas.
Esses tipos de investimentos são disponibilizados de acordo com o lastro disponível. No momento que escrevo este post, não há nenhuma LCI ou LCA disponível para aplicação.
Lembramos que LCIs e LCAs são isentos de imposto de renda e também possuem garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF.
O Banco Sofisa Direto é confiável?
O Banco Sofisa já está há diversos anos estabelecido no mercado e apresenta boa solidez (apresentou lucro nos últimos 3 anos).
Além disso, os investimentos oferecidos possuem garantia do FGC até R$ 250 mil, ou seja, mesmo se o banco quebrar, até esse valor, você estaria garantido.
Obrigado pelos artigos sempre didáticos e e que fornecem novas ideias para nós investidores. Virei cliente do Sofisa e estou gostando muito da assessoria e da interface da plataforma. Por enquanto, a maneira que o banco foi desenhado está me agradando muito.
Obrigado Rafael. Abraço.
Prezado Valter Ribeiro, obrigado pelos artigos publicados e pelas orientações (bastante esclarecedoras) sobre formas de investimentos. Gostaria, se possível, que você comentasse um pouco sobre VGBL. Desde já agradeço a gentileza.
Obrigado Dorgival, devo escrever algo nos próximo dias. Abraço.