:: DAX Investimentos - Os melhores investimentos - ARTIGO: Como se ganha dinheiro com Fundos Imobiliários


Como se ganha dinheiro com Fundos Imobiliários

Seguindo nossa série de posts sobre fundos imobiliários, vou falar nesse post como se ganha dinheiro com fundos imobiliários, ou melhor, como ganhar e acumular dinheiro com fundos imobiliários. Vou descrever a teoria da estratégia que considero adequada para investir em FIIs e as características que o investidor deve ter. No final, mostro o resultado no mês de janeiro/fevereiro de um dos FIIs que possou.

Como se ganha dinheiro com Fundos Imobiliários – Proventos

Os proventos, ou alugueis, recebidos por quem investe em fundos imobiliários certamente é um dos pontos que mais atrai os investidores.

O sonho de boa parte dos brasileiros é possuir imóveis para alugar e ter a renda passiva dos alugueis. Comprar ou construir uma casa exige um investimento um tanto alto, os FIIs resolvem esse problema: você pode investir para receber alugueis começando com pequenos investimentos.

O que o pequeno investidor tem que entender é que não existe nenhum investimento no qual você vai aplicar pouco dinheiro e logo de início vai receber grandes rendimentos.

O ideal é que invistamos um pouco esse mês e, no mês que vem, apliquemos mais um pouco, além de reinvestir os alugueis recebidos. No mês seguinte o processo deve ser repetido, e repetido, e repetido…

Se a cada mês nós reinvestimos  os alugueis que recebemos e aplicarmos mais um pouco “do nosso bolso”, no mês seguinte os alugueis serão ainda maiores, e maiores, e maiores …

Temos que colocar nossos investimentos no efeito “bola de neve”. A cada mês a bola deve ficar um pouco maior.

No futuro, quando já tivermos acumulado um bom patrimônio, aí sim, devemos utilizar os alugueis como fonte de renda.

Sendo assim, minha estratégia de investimento em FIIs se baseia na escolha de fundos bons pagadores de dividendos.

Lógico que não são todos os fundos imobiliários que geram bons resultados. Em razão disso, para gastar tempo lendo diversos relatórios gerenciais dos FIIs, eu utilizo o relatório Desmistificando FIIs. Com ele já recebo as informações atualizadas e condensadas, o que facilita muito a administração da minha carteira.

Como se ganha dinheiro com Fundos Imobiliários

Como se ganha dinheiro com Fundos Imobiliários – Valor das Cotas

As cotas dos FIIs são negociadas na bolsa. Assim como ocorre com as ações, o que determina o sobe e desce dos preços é o mercado.

Uma boa estratégia para acumular patrimônio e ganhar dinheiro com fundos imobiliários é montar uma carteira de FIIs, ou seja, investir em um grupo formado por FIIs diferentes, com diferentes características e diferentes áreas.

Uma carteira de FIIs montada de maneira adequada reduz o risco do investimento, bem como protege o investidor das variações dos preços das cotas.

Se você tem uma carteira composta por 5 FIIs, por exemplo, é normal que alguns deles estejam com cotas com variação negativa e outros com variação positiva.

Utilizando minha estratégia de montagem da carteira essas variações são irrelevantes.

Eu invisto pensando no médio e longo prazos. O que considero correto é montar uma carteira que valorize-se com o tempo e lhe dê renda mensal constante. O principal foco é a renda.

Comparando com o investimento em imóveis, se você compra uma casa por 100 mil reais e consegue alugá-la por 700 reais por mês, você não ficaria, todo dia, indo a um corretor de imóveis para ver se sua casa no momento está valendo 104 mil ou 95 mil não é mesmo? Penso igual para os FIIs.

Logicamente, no exemplo dado, não seria nada bom se a casa comprada por 100 mil depois de um tempo estivesse valendo 60 mil, não é? Com fundos imobiliários é igual.

Por isso monto minha carteira de FIIs com uma estratégia de proteção que praticamente impede que o valor das cotas caia muito em relação ao meu preço médio de compra.

Sim, de acordo com os FIIs que você escolhe, a proporção da carteira e a periodicidade de compra de novas cotas é possível criar um mecanismo não permite que nenhum do seus FIIs tenha desvalorização muito grande.

Eu monto minha carteira sem levar muito em consideração o sobe e desce diário do preços das cotas. A montagem correta da carteira, unida com a compra mensal dos FIIs, praticamente “anula” eventuais desvalorizações. Nosso principal foco deve ser a renda.

Seria estressante investir em FIIs e ter que ficar olhando todo dia a variação das cotas. Cuidar dos investimentos é sempre necessário, mas não é muito salutar um investimento que exija acompanhamento diário.

Dessa forma, respondi à pergunta: como se ganha dinheiro com fundos imobiliários?

  • Recebimento de proventos
  • Valorização das cotas

Características do bom investidor em fundos imobiliários

A estratégia que uso para investir em fundos imobiliários tem apresentado ótimos resultados. Contudo, não é adequada para todo mundo. Há pessoas que estão procurando fórmulas mágicas na qual você conseguirá transformar 1000 reais em 10 mil em um mês.

Eu mesmo já fiz algumas aplicações em ações e fundos de ações nos quais obtive altíssimas rentabilidades em poucos dias. Contudo, isso exige bastante estudo e é sempre muito arriscado. É quase impossível conseguir aumento patrimonial com essas estratégia de maneira sustentável. Um ou outro caso de sucesso realmente acontece, mas a longo prazo isso é estressante e, repito, arriscado. Assim, não considero uma boa estratégia para o investidor comum.

Em razão disso, meu foco aqui é conduzir o investidor a ter um crescimento consciente e sólido. Mês a mês você deve possuir mais patrimônio e mês a mês esse patrimônio deve lhe gerar mais renda.

Dessa forma, as características que descreverei abaixo são as que considero principais para determinação de um bom investidor em fundos imobiliários.

1º Investir na bolsa não é aposta

Quando você aplica em um determinado FII na bolsa você não está apostando que as cotas daquele fundo vão subir ou cair. Você deve aplicar para obter uma boa renda.

Formando uma carteira de FIIs de maneira adequada o valor individual das cotas acaba sendo quase irrelevante no médio e longo prazos na composição da carteira.

Nada impede que você realize lucros no futuro, mas esse não deve ser o foco da carteira.

Invista em FIIs partindo do princípios que você está se tornando um pouco “dono” do fundo e não como um apostador no preço.

2º Renda alta exige tempo

Se você é um pequeno investidor deve entrar nesse mundo de investimentos tendo clara a ideia de que leva tempo para obtenção de uma renda mensal alta.

O que você deve ter em mente é:

  • Quanto mais você investe, mais sua renda crescerá;
  • Quanto mais o tempo passa, mais sua renda crescerá.

Em razão disso, você deve concentra-se em conseguir, todo mês, investir um pouco mais, além de reaplicar os proventos recebidos.

Esse forma de investir gera o efeito bola de neve, de maneira que a cada mês você terá um patrimônio sempre maior e uma renda sempre maior.

Isso exige paciência!

Se você quer rentabilidades alucinantes em poucos dias, infelizmente minha estratégia não é adequada para você.

3º Pensar diferente da maioria

No mercado financeiro é incrível como qualquer notícia, em minutos, leva a uma sensação de caos.

Isso faz com que alguns investidores comecem a investir e, pouco depois, por ouvirem um vizinho do primo do avô diz que algo de ruim vai acontecer, vendem o que tinham comprado.

Muitas dessas notícias são bem superficiais, mas, ainda assim,  geram um efeito manada. Muita gente começa a vender determinados ativos e, logicamente, o preço desse ativo cai.

Os que considero bons investidores tem basicamente duas posturas nesses momentos:

  • permanecem com os ativos;
  • compram mais, pois o preço baixou.

Se você montou uma boa carteira, compostas por bons FIIs, não entre no efeito manada. Bons ativos continuam sendo bons, não importa se o preço está subindo ou caindo.

Além disso, minha estratégia de montagem de carteira protege seu patrimônio, mesmo se o valor da cotas de determinados ativos cair.

4 º Confiar nos juros compostos

Um patrimônio realmente alto não é formado por habilidades extraterrestres na criação e execução de técnicas de investimento. Gênios podem até conseguir. Pessoas normais como nós dificilmente.

O que nos garantirá um bom patrimônio é o poder dos juros compostos.

  • Você deve investir todo mês;
  • Seus ativos devem gerar renda;
  • Você deve reinvestir a renda;
  • O tempo e os reinvestimentos farão seu patrimônio crescer.

Uma boa carteira está sempre em crescimento e sempre gerando mais renda.

Você pode fazer isso sozinho, com seu próprio dinheiro. Comece de onde está no momento, mesmo que não se considere apto ou ache que não possui tanto dinheiro assim.

Resultado do mês de um FII da minha carteira

Logicamente não vou mostrar aqui a quantidade de investimentos que possou, nem a composição total da minha carteira de FIIs.

Unicamente para fins de exemplo, vou mostrar o resultado de um dos FIIs que possuo cotas, considerando um compra  realizada no dia 18/01/2019.

Um dos fundos que possuo na minha carteira é o VRTA11. Trata-se de um fundo de papel. Esses fundos são ótimos para compor uma carteira de FIIs equilibrada.

Foi possível adquirir cotas  desse fundo no dia 18/01/2019 por R$ 120,20. Um mês depois, no dia 18/02/2019, as cotas desse fundo eram negociadas a R$ 127,85, uma valorização de 6,36%, em um mês.

Além disso, esse fundo distribuiu de proventos no dia 15/02/2019 o valor de R$ 1,02 por cota. Se você comprou a cota por R$ 120,20, seu aluguel mensal equivaleu a 0,84% do valor da cota.

Resumindo: só em relação a esse ativo, quem iniciou seu investimento em 18/01/2019, um mês depois, teve um crescimento patrimonial de 6,36% e recebeu de provento mensal 0,84%.

É como se você tivesse comprado uma casa por R$ 100.000,00 e um mês depois ela valesse R$ 106.360,00 e você tivesse recebido um aluguel de  R$ 840,00.

Como deixei claro antes. Minha estratégia de investimento é baseada na segurança da carteira e na obtenção de renda constante. Assim, esse resultado isolado não quer dizer muita coisa. Coloquei-o aqui só para mostrar o funcionamento.

Além disso,  dentro da minha carteira eu tenho cotas desse fundo compradas por diversos preços. Lembre-se, se a ideia é comprar mensalmente, com o passar do tempo, você terá diversas cotas com diversos preços de compra, formando um preço médio, que será o total gasto dividido pela quantidade de cotas que você possui.

Ademais, não invisto somente nesse FII. Minha carteira é composta por diversos outros fundos, uns rendendo mais outros rendendo menos. O que importa é o resultado geral da carteira.

Nos próximos posts vou esclarecendo outros pontos.

Neste post você viu como se ganha dinheiro com fundos imobiliários, as características positivas de um bom investidor em FIIs e o resultado de um FII específico.

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Leia também:

Como comprar cotas de um Fundo Imobiliário – FII

No post anterior a este expliquei de maneira superficial como funcionam os Fundos Imobiliários. Mostrei …

10 comentários

  1. Olhando para um investimento de longo prazo e contando com juros compostos, tua instrução é realmente muto boa e me parece melhor que investir no tesouro direto ou selic.

  2. Sempre didático seus ensinamentos professor! forte abraço!

  3. Excelente texto! Muito obrigado

  4. Seus textos são ótimos para quem está inseguro para iniciar. É escrito de forma simples e objetiva. Ao falar dos seus próprios investimentos, entendemos de fato como podemos fazer, não necessariamente fazendo a mesma coisa, mas compreendendo a lógica. Parabéns, continue assim!

  5. Olá Valter,

    Uma dúvida que tenho é sobre os critérios para selecionar um fundo. Poderia explicar quais são os critérios que você leva em conta antes de selecionar, por favor?
    Por fim, quero agradecer pois conheci e aprendi muito aqui!